Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1059/2023 ~ М-702/2023 от 05.04.2023

№ 2-1059/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2023 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи          Сабылиной Е.А.,

при секретаре                             Роппель В.А.,

помощник судьи                             Юкова Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Суслову Игорю Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Суслову И.А., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору №-№ от /.../ в размере 398726 рублей 20 коп., из которой 385487 рублей 89 коп. – задолженность по кредиту, 5014 рублей 54 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 8102 рубля 35 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 121 рубль 42 коп. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование земными средствами, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7187 рублей 26 коп.

В обоснование исковых требований указано, что /.../ между публичным акционерным обществом «Банк Уралсиб» и заемщиком Сусловым И.А. был заключен кредитный договор №-№. Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1000000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 6% годовых в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

По состоянию на /.../ задолженность заемщика перед Банком составила 398726 рублей 20 коп., из которой 385487 рублей 89 коп. – задолженность по кредиту, 5014 рублей 54 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 8102 рубля 35 коп. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 121 рубль 42 коп. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование земными средствами.

Истец публичное акционерное общество «Банк Уралсиб», ответчик Суслов И.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, представителей не направили.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

На основании п. 2 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ходе рассмотрения дела по существу установлено, что /.../ Суслов И.А. обратился в публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» с предложением о заключении кредитного договора.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора (потребительское кредитование): сумма кредита 1000000 рублей (п. 1); кредитный договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата кредита по /.../ включительно (п. 2); процентная ставка 6 % годовых в период действия договора добровольного страхования жизни и здоровья, заключаемого заемщиком одновременно с кредитным договором (п. 4); размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет 86480 рублей, возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 12 платежей, датой платежа по кредиту является 8 число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно (п. 6).

Своей подписью Суслов И.А. подтвердил свое согласие на получение потребительского кредита.

Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи в сроки, предусмотренные кредитным договором. Договор считается заключенным с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий.

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет (п. 3.1). Платежи по возврату кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиков в виде ежемесячных платежей (п. 4.1).

Акцептом оферты ответчика явились действия банка по открытию счета на имя Суслова И.А. по перечислению денежных средств в качестве кредита в размере 1000000 рублей, которыми ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по кредитному договору №-№ от /.../ за период с /.../ по /.../.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Вместе с тем в нарушение взятых на себя обязательств по оплате кредита, в установленные графиком сроки, ответчик принятые обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование им не исполнял, что подтверждается выпиской по кредитному договору №-№ от /.../ за период с /.../ по /.../.

Согласно представленному истцом расчету от /.../ задолженность по кредиту составила 385487 рублей 89 коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами составила 5014 рублей 54 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным.

Ответчиком возражений относительно представленного истцом расчета взыскиваемых денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, доказательств исполнения обязательства по погашению о кредитовании не представлено.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени, штраф), установленную законом либо договором.

На основании ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Согласно п. 8.2 Общих условий при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, неисполнение или нарушение заемщиком установленных действующим законодательством РФ и кредитным договором обязанностей заемщик уплачивает по требованию кредитора штрафные санкции в соответствии с индивидуальными условиями.

Таким образом, согласованная сторонами неустойка является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по своевременному возврату денежных средств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора (потребительское кредитование) при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на /.../ за ненадлежащее исполнение заемщиком своего обязательства по уплате кредита банком начислены неустойки в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 8102 рубля 35 коп., в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование земными средствами в размере 121 рубль 42 коп.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от /.../ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено прав определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий был введен Постановлением Правительства Российской Федерации от /.../ № «О введении моратория к возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» (далее - Постановление Правительства №).

По пункту 1 Постановления Правительства № мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемы кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

По смыслу указанного пункта статьи 9.1 Закона о банкротстве мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результат обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться нормальной хозяйственной деятельности.

В соответствии с пунктом 3 части 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что на спорные правоотношения распространяет свое действие пункт 3 части 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве.

Постановление Правительства № вступило в силу /.../ и действует в течение 6 месяцев, то есть до /.../.

Таким образом, на срок действия моратория в отношении всех граждан установлено недопущение обращения взыскания на заложенное имущество, а также начисления неустойки (штрафы, пени) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

При указанных обстоятельствах неустойка (пени) в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с /.../-/.../ в размер 124 рубля 73 коп., /.../-/.../ в размере 1083 рубля 11 коп., /.../-/.../ в размере 36 рублей 47 коп., /.../-/.../ в размере 723 рубля 55 коп., /.../-/.../ в размере 880 рублей 39 коп., /.../-/.../ в размере 2186 рублей 56 коп., 0/.../-/.../ в размере 339 рублей 66 коп., /.../-/.../ в размере 194 рубля 74 коп., /.../-/.../ в размере 2657 рублей 87 коп., всего 8102 рубля 35 коп.; в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами хап период /.../-/.../ в размере 1 рубль 58 коп., /.../-/.../ в размере 39 рублей 46 коп., /.../-/.../ в размере 16 рублей 39 коп., /.../-/.../ в размере 31 рубль 38 коп., /.../-/.../ в размере 32 рубля 61 коп., всего 121 рубль 42 коп. взысканию не подлежат.

С учетом изложенного, с Суслова И.А. в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №-№ от /.../ в размере 390502 рубля 43 коп., из которой 385487 рублей 89 коп. – задолженность по кредиту, 5014 рублей 54 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами.

Разрешая требование Банка о взыскании судебных расходов, выразившихся в уплате по делу государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Пунктом 1 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.

За предъявление в суд искового заявления к Суслову И.А. Банком уплачена государственная пошлина в размере 7187 рублей 26 коп., что следует из платежного поручения № от /.../ на сумму 3593 рубля 63 коп., платежного поручения № от /.../ на сумму 3593 рубля 63 коп.

Принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что с Суслова И.А. в пользу Банка в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию 7105 рублей 02 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Суслову Игорю Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Суслова Игоря Александровича, /.../ года рождения, уроженца д. /../, /../ по /../, в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» ОГРН № в счет задолженности по кредитному договору №-№ от /.../, определенной на /.../, денежные средства в размере 390502 рубля 43 коп., из которых 385487 рублей 89 коп. – задолженность по кредиту, 5014 рублей 54 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с Суслова Игоря Александровича, /.../ /../ по /../, в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» /../ в счет возмещения расходов на уплату государственной пошлины денежные средства в размере 7105 рублей 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд /../ в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий                 /подпись/            Сабылина Е.А.

Мотивированное решение составлено 15.05.2023

Копия верна

Подлинник находится в гражданском деле № 2-1059/2023

Судья                        Сабылина Е.А.

Секретарь                     Роппель В.А.

УИД 70RS0005-01-2023-000844-29