Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9/2020 (2-351/2019;) ~ М-332/2019 от 27.11.2019

УИД 81RS0003-01-2019-000581-03

Дело № 2-9/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2020 года

Юрлинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Тружениковой Т.И.,

при секретаре судебного заседания Епишиной Н.А.,

с участием истца Ведерниковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Юрла гражданское дело по иску Ведерниковой Веры Владимировны к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании страховой суммы по договору страхования, неустойки и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Ведерникова В.В. обратилась в суд с данным иском, указывая, что 11 февраля 2014 года между её супругом ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор пожизненного (ритуального) страхования, программа «Марс»,                  №. Выгодоприобретателем по договору назначена истица. С 3 сентября 2018 года ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило свое наименование на ООО «Капилат Лайф Страхование Жизни».

9 марта 2019 года ФИО1 умер. В связи с наступлением страхового случая истица как выгодоприобретатель 30 апреля 2019 года обратилась за страховой выплатой. Ответчиком ей был дан ответ о том, что действие договора прекращено 12 мая 2018 года в связи с неуплатой очередного страхового взноса. В случае представления документа, подтверждающего уплату данного взноса, страховщик вернется к рассмотрению вопроса о выплате страховой суммы. В ответ на данное письмо Ведерникова В.В. направила в адрес страховой компании две квитанции: от 4 мая 2018 года и от 24 января 2019 года. После этого ею был получен ответ о том, что с учетом предоставленной квитанции о произведенной                 4 мая 2018 года оплате очередного страхового взноса, датой расторжения договора является 12 августа 2018 года, страховое событие наступило 9 марта 2019 года, т.е. после расторжения договора. Оплата 24 января 2019 года произведена с нарушением сроков оплаты льготного периода. В случае представления документов, подтверждающих своевременную уплату неучтенных платежей, страховщик вернется к рассмотрению вопроса о выплате страховой премии.

Истица указывает, что все четыре года действия договора страхования страховые взносы она вносила через страхового агента ФИО4, которая сама приходила за ними. Учитывая, что начиная с августа 2018 года, страховые взносы у неё никто не стал брать, она в январе 2019 года обратилась в филиал ООО «Росгосстрах» с.Юрла, где работник филиала ФИО5 проинформировала её, что страховой агент ФИО4 больше не работает, и со страховой компанией «Росгосстрах-Жизнь» они тоже больше не работают. После этого она 24 января 2019 года оплатила по полису мужа 2 828,60 рублей (учитывая просроченный платеж в августе 2018 года). Кроме этого ею было уплачено по договору страхования мужа еще 2 828,60 рублей 16 августа 2019 года.

Истица считает, что ей было отказано в выплате страхового возмещения незаконно, поскольку никаких уведомлений от страховой компании о расторжении договора страхования не поступало. Всего было уплачено по договору 29 700,3 рублей.

Ведерникова В.В. просит суд взыскать с ответчика в её пользу сумму страхового возмещения в размере 100 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также неустойку за период с 24 сентября 2019 года по день вынесения решения в размере выплаченной страховой премии 29 700 рублей, и штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной в её пользу денежной суммы.

В судебном заседании истица поддержала заявленные требования. Дополнительно пояснила, что 11 февраля 2014 года ею одновременно с мужем ФИО1 также был заключен договор пожизненного (ритуального) страхования с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», условия договоров были одинаковыми. Оплату по обоим договорам страхования она вносила одновременно. Точно так же, как и муж, она несвоевременно оплатила очередные страховые взносы в августе и ноябре 2018 года. Однако договор страхования, заключенный с нею, ответчиком был возобновлен, в настоящее время является действующим, она продолжает уплачивать по данному договору страховые взносы. Ведерникова В.В. считает, что отказ страховой компании в возобновлении договора страхования, заключенного с её мужем, обусловлен необходимостью осуществления выплаты страховой суммы в связи с наступлением страхового случая.

Представитель ответчика – ООО «Капитал Лайф страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В направленном суду отзыве на иск просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, учитывая, что договор страхования с ФИО1 расторгнут с 12 августа 2018 года в связи с отсутствием оплаты очередного страхового взноса, что прямо предусмотрено условиями договора. О расторжении договора ФИО1 ответчиком не уведомлялся. Кроме того, истцом направлена в суд информация о том, что договор страхования, заключенный с Ведерниковой В.В., является действующим. Договор действительно был прекращен в связи с несвоевременной уплатой взносов, но впоследствии по заявлению Ведерниковой В.В. был возобновлен.

Выслушав объяснения истицы, допросив свидетеля, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.927 ГК Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

На основании п.1 ст.934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2, 3 данной статьи.

Согласно статье 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно п.3 статьи 3 данного Закона добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, данным Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Как следует из ст. 10 указанного выше Закона страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и, исходя из которой, устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В соответствии с п.5.19 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности, утвержденных Приказом ООО «СК Росгосстрах-Жизнь» от 22 января 2014 года № 29, любые уведомления и извещения в связи с заключением, исполнением или прекращением договорных правоотношений, считаются направленными сторонами в адрес друг друга, только если они сделаны в письменной форме. (л.д.52)

Свидетель ФИО5 дала показания, аналогичные показаниям истицы, подтвердила то обстоятельство, что в январе 2019 года истицей была произведена уплата страховых взносов как по договору страхования, заключенному с ней, так и по договору страхования, заключенному с её мужем ФИО1.

11 февраля 2014 года между ФИО1 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор пожизненного (ритуального) страхования программа «Марс», сертификат №, срок действия которого определен пожизненно. В соответствии с условиями договора страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия или катастрофы на воздушном судне в первые два года действия договора, смерть застрахованного лица от любой причины с третьего года действия договора страхования по риску «смерть застрахованного». Страховая сумма по договору определена в 100 000 рублей. Размер страховой премии (страхового взноса) составил 1 414,30 рублей, которая уплачивается ежеквартально. Период уплаты страховых взносов составляет 15 лет, с                          11 февраля 2014 года по 10 февраля 2029 года.

Согласно условиям договора действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленные договором сроки (с учетом льготного периода – 62 дня) и размере.

По согласованию со страховщиком на его условиях досрочно прекращенный договор может быть возобновлен, если задолженность по уплате страховых взносов составляет не более 12 месяцев.

Одновременно с заключением указанного договора страхования истицей Ведерниковой В.В. с ответчиком был заключен аналогичный договор пожизненного (ритуального) страхования программа «Марс», сертификат №, срок действия которого определен пожизненно, с определением размера страховой премии (страхового взноса) 1 178,60 рублей.

С 3 сентября 2018 года ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило своё наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Судом установлено, что страхователем ФИО1 действительно была допущена неуплата очередных страховых взносов в августе и ноябре 2018 года. Однако в январе 2019 года данные страховые взносы были внесены. Каких-либо письменных извещений из страховой компании о прекращении договора страхования и отказе в связи с этим принимать данные страховые взносы ни ФИО1, ни Ведерниковой В.В. не направлялось.

Учитывая данное обстоятельство, они полагали, что договоры страхования действуют.

9 марта 2019 года ФИО1 умер. Истица, являющаяся выгодоприобретателем, обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. Однако ей было отказано со ссылкой на прекращение договора страхования в связи с неуплатой              12 августа 2018 года очередного страхового взноса.

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами: договором страхования, заключенным с ФИО1, копиями квитанций о внесении страховых взносов, копией свидетельства о смерти ФИО1, отказа ответчика в страховой выплате.

Суд считает, что данный отказ нельзя признать законным и обоснованным, поскольку ответчик, принимая страховые взносы у ФИО1 после допущенной просрочки, своими действиями возобновил договор страхования с ФИО1. Указанный вывод подтверждается документами о возобновлении аналогичного договора страхования с Ведерниковой В.В., направленными в суд. Действия страховой компании, направленные на прекращение договора страхования, заключенного с ФИО1, обусловлены необходимостью осуществления страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая.

Следовательно, исковые требования Ведерниковой В.В. о взыскании страховой суммы по договору страхования подлежат удовлетворению.

В силу статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В связи с тем, что по делу установлена неправомерность действий ответчика по отказу в выплате истцу страховой суммы, имеются основания для взыскания компенсации морального вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, принимая во внимание требования разумности и справедливости, конкретные обстоятельства дела, степень нарушения ответчиком обязательств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истицы морального вреда в размере 5000 рублей.

Решая вопрос о взыскании неустойки по договору, суд учитывает положения статьи 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая регламентирует последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги). Данные положения к спорным правоотношениям не применимы, поскольку отказ в выплате страховой суммы по договору страхования не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков исполнения которой может быть взыскана неустойка в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу вышеприведенной нормы права основанием для применения данной штрафной санкции является неисполнение ответчиком в добровольном порядке тех требований потребителя, которые были предъявлены ему до обращения в суд, которые могли и должны были быть исполнены ответчиком в силу закона.

Учитывая изложенное, имеются основания для взыскания с ответчика штрафа.

Таким образом, оценив исследованные по делу доказательства, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения иска.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

                                                            р е ш и л:

Исковые требования Ведерниковой Веры Владимировны удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» в пользу Ведерниковой Веры Владимировны страховую сумму по договору страхования в размере 100 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 52 500 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование жизни» в доход бюджета Юрлинского муниципального района государственную пошлину в размере 4 350 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Юрлинский районный суд в течение месяца.

Судья

Юрлинского районного суда                                                    Т.И. Труженикова