Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-115/2024 (2-1574/2023;) ~ М-471/2023 от 20.02.2023

Резолютивная часть оглашена 05 февраля 2024 года.

Мотивированное решение составлено 25 марта 2024 года.

Дело № 2-115/2024

УИД 18RS0004-01-2023-000688-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 февраля 2024 года                                                                      г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ГАС Система» к Кудяшеву К.В. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ГАС Система» обратилось в суд с иском к ответчику Кудяшову К.В. о взыскании задолженности по договору займа. Требования иска мотивированы тем, что 16 декабря 2020 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и Кудяшевым К.В. заключен договор займа № 11-429258-2020 по условиям которого должник получил на руки денежные средства в размере 25 000 руб. на срок до 15 февраля 2021 года с уплатой процентов за пользование займом из расчета 0,8% в день. 14 июля 2021 года по договору переуступки № 14/07/2021-02 права требования по договору займа № 11-429258-2020 переданы ООО «ГАС Система». Принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены. Задолженность по состоянию на 24 января 2023 года составляет 63 597,38 руб.. Истец просит взыскать с Кудяшева К.В. задолженность в общем размере 63 597,38 руб., в том числе сумму займа в размере 25 000 руб., сумму процентов за пользование займом за период с 16 декабря 2020 года по 24 января 2023 года 28 912,45 руб., сумму процентов неустойки (пени) за несоблюдение условий договора займа, за период с 16 февраля 2021 года по 24 января 2023 года 9 684,93 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 107,92 руб.

Определением суда от 04 октября 2023 ода, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Займ Онлайн».

Представитель истца ООО «ГАС Система» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кудяшев К.В. в судебное заседание не явился, извещен судом о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УМВД России по УР, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ранее в судебном заседании 04 октября 2023 года ответчик Кудяшев К.В. исковые требования не признал, оспаривая факт заключения договора займа, суду пояснил, что паспортные данные в документах, представленных стороной истца, указаны его, указанная карта Банка с номером № ему не принадлежит, адрес электронной почты не его, номер телефона № принадлежит ему.

Представитель третьего лица ООО МКК «Займ Онлайн» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Суд в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3).

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Такими законами являются Федеральный закон от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №353-ФЗ).

Согласно ч.2.1 ст.3 Закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст.6 Закона № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 статьи 6 Закона №353-ФЗ).

В соответствии с ч.11 ст.6 Закона №353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлено ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Применительно к пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, на основании заявления (оферты) на предоставлении займа, 16 декабря 2020 года между ООО «МФК «Займ Онлайн» (кредитор) и Кудяшевым К.В. (заемщик) заключен договор потребительского кредита (займа) № 11-4292658-2020, по условиям которого заемщику предоставлена сумма кредита (займа) 25 000 руб., на срок 61 день, под 292% годовых (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий договора).

Согласно графику платежей (Приложение №1 к договору потребительского займа) обязательства должны быть исполнены путем внесения двух платежей 18 января 2021 года в размере 17 230 руб., 15 февраля 2021 года в размере 17 588,88 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий установлено, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа или уплате процентов по займу компания вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга.

В пункте 14 индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие с условиями договора займа, в том числе и общими условиями, содержащимися на сайте компании www.payps.ru.

14 июля 2021 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО МФИ «Коллекшн» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого к ООО МФИ «Коллекшн» перешло право требования задолженности по договору займа с Кудяшева К.В.

14 июля 2021 года между ООО МФИ «Коллекшн» и ООО «ГАС Система» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого к ООО «ГАС Система» перешло право требования задолженности по договору займа с Кудяшева К.В.

03.12.2021 года мировым судьей судебного участка №1 Индустриального района г. Ижевска УР вынесен судебный приказ №2-2925/21 о взыскании с Кудяшева К.В. задолженности по договору займа в пользу ООО «ГАС Система».

Определением от 21.12.2022 года судебный приказ №2-2925/21 отмене в связи с поступившими возражениями от Кудяшева К.В.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу пункта 2 названной нормы, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (пункт 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Федеральный закон от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи"). Вопреки доводам жалобы, ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" не содержит требования об обязательном заключении рамочного договора на бумажном носителе для того, чтобы в последующем стороны этого договора могли заключать договоры в электронной форме.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). Ссылка ответчика на недопустимость заключения договоров займа без их подписания ни собственноручной подписью, ни ее аналогом, не состоятельна, поскольку такое обстоятельство в настоящем деле не установлено.

Принципом использования электронной подписи является в том числе недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (п. 3 ст. 4 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

В соответствии с пунктом 1.1 Правил предоставления микрозаймов ООО МФК "Займ Онлайн" (далее по тексту – Правила) правила регулируют отношения, возникающие между ООО МФК «Займ Онлайн» и физическими лицами, обратившимися за получением целевых или нецелевых займов (микрозаймов), в том числе займов (микрозаймов), направляемых в счет полной или частичной оплаты приобретаемых товаров (работ, услуг).

Перед направлением заявки заемщик обязан зарегистрироваться на сайте в сети Интернет по сетевому адресу www.payps.ru, принять условия Соглашения и ознакомиться с Правилами, Общими условиями, а также Тарифами (пункт 3.1 Правил).

Для заключения договора займа заемщик оформляет заявку. Заявка может быть заполнена заемщиком в мобильном приложении микрофинансовой организации или мобильном приложении Партнера микрофинансовой организации (пункт 4.3 Правил).

При оформлении заявки заемщик самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля, и указывает платежные реквизиты и наименование Партнера, у которого будет осуществлена покупка товара (работы, услуги) (пункт 4.4 Правил).

Для окончательного формирования заявки (оферты) заемщику необходимо подтвердить сформированные индивидуальные условия. Для этого заемщику необходимо получить и ввести одноразовый код подписания и специально отведенное для этого поле в Личном кабинете. Получение кода подписания осуществляется путем обращения к кнопке «Получить код» или высылается автоматически при переходе на страницу ввода кода. Код отправляется заемщику посредством СМС-сообщения на номер, указанный в Анкете. СМС-сообщение, помимо кода, может содержать в себе информацию о сумме займа, соке его возврата, а также о сумме, которая подлежит возврату (пункт 4.5 Правил).

По результатам рассмотрения заявки заемщику направляется информация о принятом решении путем СМС-сообщения и/или по электронной почте, а также решение может быть дополнительно указано в соответствующем разделе личного кабинета заемщика на сайте (пункт 4.9 Правил).

Порядок и условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между обществом и клиентами регулируется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) (л.д.54).

Факт подписания электронного документа заемщиком устанавливается путем сопоставления следующих сведений: идентификатора, включенного в текст электронного документа; и кода подписания, использованного для подписания электронного документа; и информации о предоставлении кода подписания определенному заемщику, хранящейся в системе; и технических данных об активности заемщика в ходе использования системы, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы. Для определения лица, подписавшего электронный документ, по его АСПД, Обществом определяется зарегистрированный номер, на который было направлено смс-сообщение с кодом-подписания, с помощью которого был сформирован идентификатор, а на зарегистрированного номера определяется заемщик, который создал и подписал данный электронный документ путем ввода кода-подписания (пункт 3.3 Соглашения).

Заемщик обязался не разглашать любым третьим лицам информацию о средствах идентификации и конфиденциального кода подписания, полученных заемщиком в целях формирования АСПД, а также предпринимать все меры необходимые для сохранения этих сведений в тайне; не передавать третьим лицам SIM-карту, которая обеспечивает возможность использовать зарегистрированный номер, а также предпринимать все меры, необходимые для того, чтобы третьи лица не получили возможность использования указанной SIM-карты.

16 декабря 2020 года Кудяшевым К.В. подана заявка-анкета на предоставление займа, в которой в качестве контактов указаны: номер телефона +№ и электронная почта <данные изъяты> (л.д.62).

16 декабря 2020 года в 12:16 часов на номер телефона +№ ООО МФК «Займ Онлайн» направило смс-сообщение с кодом № для подписания оферты: Займ 25000 руб., срок 61 дней, платеж 17230 руб. Перевод на карту № (л.д. 120).

В заявке (оферте) на преставление кредита (займа) в качестве способа получения займа клиентом указан номер карты № со сроком действия до -Дата-.

Заявка (оферта) подписана АСПД Клиента: №.

16 декабря 2020 года в 12:29 часов на номер телефона +№ ООО МФК «Займ Онлайн» направило смс-сообщение с текстом: Займ по договору 11-4292658-2020 выдан.

Согласно сведениям предоставленным ПАО «МТС» номер телефона № с 24 июня 2014 года принадлежит Кудяшевой Э.И., проживающей по адресу: ... (л.д.110).

В судебном заседании ответчик Кудяшев К.В. подтвердил о принадлежности ему данного номера (л.д. 85), заполнил расписку о согласии на СМС-извещение по данному номеру мобильного телефона (л.д. 87).

Кроме того, в материалах приказного производства имеется заявление должника Кудяшева К.В. от 27.07.2022 года о рассрочке исполнения судебного приказа №2-2925/2021 от 03.12.2021 года, согласно которому, Кудяшев К.В. имеет желание погасить все имеющиеся у него обязательства по возбужденным исполнительным производствам, при этом не оспаривал факт заключения договора займа и наличие по нему задолженности.

Договор займа считается заключенным при предоставлении заемщику денежных средств в соответствии с указанными платежными реквизитами или при получении денежных средств партнером в счет оплаты за приобретаемый заемщиком товар (работу, услугу) с учетом сроков их зачисления в соответствии с обычной банковской практикой. В случае указания заемщиком неверных реквизитов, заемщик обязуется возместить микрофинансовой организации убытки, связанные с расходами на предоставление займа (пункт 4.13 Правил предоставления займов (микрозаймов).

Согласно сведениям, предоставленным АО «Тинькофф Банк» сумма займа в размере 25 000 руб. выдана 16 декабря 2020 года на карту №.

Из сообщения ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» следует, что банковская карта № (счет № открыт -Дата-) открыта на имя Кудяшева К.В., -Дата-. в 12:26:39 час. денежные средства в размере 25 000,00 руб. через систему ... были переведены на карту№.

Согласно выписке по счету №, 16 декабря 2020 года зачислена сумма в размере 25 000 руб.

В силу части 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Сведения о зачислении на счет ответчика 16 декабря 2020 года суммы в размере 25000 руб. в совокупности с представленными коммуникациями с клиентом и договором займа подтверждают заключение договора займа между ООО МФК «Займ Онлайн» и Кудяшевым К.В.

Поскольку Кудяшев К.В. не получал денежные средства лично, а получал их путем перевода на счет, именно сведения о зачислении денег на счет является допустимым и достаточным доказательством их получения ответчиком.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства заключения договора займа в установленной законом форме, договор не оспорен и недействительным не признан, что гарантирует займодавцу его исполнимость, денежные средства получены ответчиком на условиях срочности, платности и возвратности, доказательств безденежности договора и (или) исполнения обязательств по нему Кудяшев К.В. не представил.

Согласно представленному расчету сумма задолженности по договору займа составляет 63 597,38 руб., в том числе: основной долг в размере 25 000 руб., задолженность по процентам за пользование займом за период с 16 декабря 2020 года по 24 января 2023 года в размере 28 912,45 рублей, сумма неустойки за несоблюдение условий договора займа за период с 16 декабря 2021 года по 24 января 2023 года в сумме 9 684,93 руб.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

С 01.07.2019 процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать одного процента в день (часть 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Договор потребительского займа от 16 декабря 2020 года заключен сторонами на срок 61 календарный день с уплатой процентов 292% годовых при сумме займа 25 000 руб.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тыс. рублей включительно на срок до 61 до 80 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 295,807 %.

Поскольку предельное значение полной стоимости потребительского кредита не превышает 365% годовых, начисление процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере является правомерным.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Как следует из материалов дела, 28 января 2021 года заемщиком погашена задолженность на сумму 50,00 руб.

В связи с указанными обстоятельствами размер процентов за пользование займом за период действия договора составит:

задолженность	Период просрочки			Дней в году	формула	проценты	сумма
	с	по	дней
25000	17.12.2020	31.12.2020	15	366	25000х15/366х292%	2991,80	2991,80
25000	01.01.2021	28.01.2021	28	365	25000х28/365х292%	5600	8591,80
Оплата 50 руб.	8541,80
25000	29.01.2021	15.02.2021	18	365	25000х18/365х292%	3600	12141,80
ИТОГО:							12141,80

Также истцом заявлено о взыскании процентов за пользование займом с 16 февраля 2021 года по 24 января 2023 года, что за указанный период составляет 708 дней.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 тыс. включительно на срок свыше 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 65,280% при их среднерыночном значении 48,960 %.

Соответственно за период 16 февраля 2021 года по 24 января 2023 года будет применяться ставка процентов за пользование займом из расчета 65,280% годовых.

В рамках действия исполнительного производства №-ИП возбужденного на основании судебного приказа № 2-2925/2021 в отношении должника Кудяшева К.В. за период с 21 апреля 2022 года по 12 декабря 2022 года взыскана сумма 8587,55 руб.

Поскольку поступившие суммы направляются в погашение ранее образовавшейся задолженности, указанная сумма погашает часть процентов начисленных в рамках действия договора, таким образом, задолженность за период с 17 декабря 2020 года по 15 февраля 2021 года составит 3554,25 руб. (12141,80 – 8587,55).

Таким образом, за период с 16 февраля 2021 года по 24 января 2023 года расчет процентов будет следующим:

задолженность	Период просрочки			Дней в году	формула	проценты	сумма
	с	по	дней
25000	16.12.2021	24.01.2023	708	365	25000х708/365х65,280%	31656,33	31656,33
ИТОГО:							31656,33

Таким образом, общая сумма задолженности по процентам составит 35 210,58 руб.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как усматривается из предоставленного договора микрозайма, условие о данном ограничении указано микрофинансовой организацией.

Сумма предоставленного займа составляет 25 000 руб., то есть общая сумма задолженности по процентам, штрафам, неустойкам по договору займа, исходя из требований закона, не должна превышать 37 500 руб. (25 000 х 1,5).

Поскольку ответчиком погашено 8637,55 руб. (8587,55+50), то сумма процентов подлежащих взысканию не может превышать 28862,45 (37500 – 8637,55 руб.

Таким образом, задолженность по основному долгу составит 25 000 руб., по процентам за пользование займом 28862,45 руб., указанные суммы и подлежат взысканию с ответчика, требования истца удовлетворяются судом частично.

Поскольку сумма начисленных процентов за период с 16 декабря 2020 года по 24 января 2023 года и сумма уплаченных процентов равна полуторакратному размеру суммы займа, требования о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (84,69%) в размере 1 785,26 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░» (░░░ 7453340696) ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ № ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░ ░ ... -░░░░-) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №11-4292658 ░░ 16 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 53 862,45 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 862,45 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 785,26 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░░░