Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1598/2023 ~ М-1193/2023 от 10.05.2023

УИД 37RS0010-01-2023-001421-22

Дело № 2-1598/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года                                                                                                        город Иваново

Ленинский районный суд г. Иваново в составе

председательствующего судьи Шолоховой Е.В.,

секретаря Ершовой К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Киселевой Светлане Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Киселевой Светлане Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав его следующим.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») и Киселева (Зеркина) С.В. заключили Договор № от 15.04.2013 на сумму кредита 498114 рублей, в том числе: 450000 рублей – сумма к выдаче, 48114 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 498114 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 450000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 48114 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Заемщиком получены Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования заемщик был ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14833.83 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 10.08.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 09.09.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150-го дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк вправе требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21.09.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 10.08.2014 по 21.09.2017 в размере 156825,50 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 05.05.2023 задолженность заемщика по договору составляет 676492,27 рублей, из которых: сумма основного долга – 433070,75 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 45592,42 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 156825,50 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 41003,60 рублей.

    На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от 15.04.2013 в размере 676492,27 рублей, из которых: сумма основного долга – 433070,75 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 45592,42 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 156825,50 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 41003,60 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9964,92 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Киселева С.В. в судебное заседание не явилась, извещена в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просила, в связи с чем с согласия истца дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец, кредитор, банк) и Киселевой (Зеркиной) С.В. (далее – ответчик, заемщик) был заключен кредитный договор № от 15.04.2013, по условиям котрого банком заемщику предоставлен кредит в сумме 498114 рублей, в том числе 450000 рублей – сумма к выдаче, 48114 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 22,90% годовых (далее - кредитный договор).

Сумма ежемесячного платежа по кредитному договору -14833,83 рублей.

Денежные средства в размере 450000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Также во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление 48114 рублей кредитных денежных средств для оплаты страхового взноса на личное страхование заемщика.

Кредитный договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора, с содержанием которых заемщик был ознакомлен и согласен, равно как и с Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования.

Погашение задолженности по кредиту должно осуществляться исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями кредитного договора.

Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Из представленной в материалы дела истцом выписки по счету заемщика и расчета задолженности следует, что ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, не обеспечила наличие достаточных для ежемесячного погашения кредита денежных средств на своем счете, в связи с чем за ней образовалась задолженность, по состоянию на 05.05.2023 составляющая 676492,27 рублей, из которых: сумма основного долга – 433070,75 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 45592,42 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 156825,50 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 41003,60 рублей.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), если не предусмотрено иное.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы кредита совместно с причитающимися по нему процентами, убытков банка, по своей правовой природе также являющимися процентами за пользование кредитом, о взыскании неустойки в виде штрафов, предусмотренных условиями кредитного договора, за просрочку исполнения обязательств по договору суд считает обоснованными, подтвержденными представленными в материалы дела документами.

Ответчик доказательств погашения кредита суду не представил.

Таким образом, в пользу истца с ответчика Киселевой С.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на 05.05.2023, в размере 676492,27 рублей, из которых: сумма основного долга – 433070,75 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 45592,42 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 156825,50 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 41003,60 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9964,92 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 231-233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Киселевой Светлане Витальевне удовлетворить.

Взыскать с Киселевой Светланы Витальевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 15.04.2013 в размере 676492 рубля 27 копеек (из которых: сумма основного долга — 433070 рублей 75 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 45592 рубля 42 копейки; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 156825 рублей 50 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 41003 рубля 60 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9964 рубля 92 копейки, всего взыскать 686457 (шестьсот восемьдесят шесть тысяч четыреста пятьдесят семь) рублей 19 копеек.

    Копию заочного решения направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                                   Шолохова Е.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 21.06.2023