Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-292/2022 от 04.10.2022

4

Дело №11-292/2022

АППЕЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области

в составе судьи Марковой Н.В.,

при секретаре Пышкиной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

17 ноября 2022 года

гражданское дело по апелляционной жалобе Евдокимова Дмитрия Владимировича на решение мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** по делу по иску ООО «Компания Траст» к Евдокимову Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ООО «Компания Траст» обратился к мировому судье с исковым заявлением о взыскании с Евдокимова Дмитрия Владимировича задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному с ПАО «Банк ВТБ24», в сумме 15064 руб. 92 коп.

В обоснование иска указано, что **.**.**** между Евдокимовым Д.В. и ЗАО Банк «ВТБ 24» (в настоящее время ПАО Банк «ВТБ») был заключен кредитный договор ###, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 15000 рублей под 19 % годовых, сроком **.**.****. Банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, заёмщику был предоставлен кредит, заёмщик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял.

Между ПАО «ВТБ 24» и ООО «Компания Траст» заключен **.**.**** договор уступки прав требований ### по условиям которого к истцу - ООО «Компания Траст» перешло право требования по кредитному договору ### от **.**.****.

На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать с Евдокимова Д.В. в пользу ООО «Компания Траст» сумму основного долга в размере 11013,97 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 4050,95 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 602,60 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** удовлетворены исковые требования ООО «Компания Траст» к Евдокимову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в сумме 15064 руб. 92 коп.

Ответчиком на вышеуказанное решение суда от **.**.**** подана апелляционная жалоба, мотивированная тем, что извещение о времени и месте рассмотрения дела он не получал. Считает, что дело рассмотрено с нарушением правил подсудности; расчет задолженности произведен неверно, сумма процентов завышена.

В дальнейшем, ответчиком в материалы дела представлены дополнения в апелляционной жалобе, в которых Евдокимов Д.В. ссылается на то, что требования истца подлежат отклонению, поскольку им был пропущен срок исковой давности, о применении которого ответчик был лишен возможности заявить в суде первой инстанции, так как не был извещен надлежащим образом и дело было рассмотрено в его отсутствие.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца выражает согласие с постановленным решением мирового судьи, указывая, что при заключении кредитного договора ### от **.**.**** стороны согласовали условие о договорной подсудности разрешения споров – судебный участок ### Центрального судебного района г. Кемерово.

Лица, участвующие в деле о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении дела в суд апелляционной инстанции не поступало.

Ответчиком в адрес мирового судьи направлено ходатайство о применении срока исковой давности и рассмотрении дела в его отсутствие, которое передано в суд апелляционной инстанции.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

На основании положений ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Частью 5 ст. 330 ГПК РФ установлено, что при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

В связи с допущенными судом первой инстанции нарушениями норм процессуального права (решение вынесено в отсутствие ответчика, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания) суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, о чем вынесено **.**.**** соответствующее определение.

В судебном заседании апелляционной инстанции, рассматривающей дело по правилам производства в суде первой инстанции, без учета особенностей, предусмотренных гл. 39 ГПК РФ, к материалам дела приобщено ходатайство Евдокимова Д.В. от **.**.**** о применении последствий пропуска срока исковой давности, поступившее от мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что **.**.**** между Евдокимовым Д.В. и ЗАО Банк «ВТБ 24» (в настоящее время ПАО Банк «ВТБ») был заключен договор на предоставление и использование банковской карты ###, сроком на 30 лет, с **.**.**** по **.**.****, путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ЗАО)».

Из расписки от **.**.**** в получении ответчиком карты ### следует, что Евдокимов Д.В. ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), анкеты - заявления и расписки в получение банковской карты.

Согласно данной расписке в получении банковской карты от **.**.**** Евдокимову Д.В. был установлен кредитный лимит в размере 15500 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию банковских карт», проценты за пользованием овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых. Датой окончания платежного периода значится 20-ое число месяца, следующего за отчетным месяцем. Размер минимального платежа составляет 5% от задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению.

Евдокимову Д.В. вручено **.**.**** уведомление о полной стоимости кредита.

В силу п. 10.1, п. 10.2 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) договор вступает в силу с момента выдачи клиенту карты, срок действия договора составляет 30 лет.

Согласно п. 5.4 правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.

Пунктом 5.7 правил установлено, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком кредит ответчику.

Исходя из выписки по контракту, денежные операции по карте производились ответчиком с **.**.****; погашения задолженности прекратилось с **.**.**** года.

Сумма задолженности по кредитному договору ### составила: по основному долгу – 11013 руб. 97 коп., по процентам – 4050 руб. 95 коп.

Согласно п. 5 анкеты-заявления, подписанной Евдокимовым В.Д., Банк ВТБ (ЗАО) имеет право передавать право требования по договору третьим лицам в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ24 (ПАО) (ранее Банк ВТБ24 (ЗАО).

Между ПАО «ВТБ 24» и ООО «Компания Траст» заключен **.**.**** договор уступки прав требований ###, по условиям которого к ООО «Компания Траст» перешло право требования по кредитному договору ### от **.**.**** в сумме 15064 руб. 92 коп., в том числе, основной долг – 11013 руб. 97 коп., проценты – 4050 руб. 95 коп.

Из положений пунктов 1 и 2 ст. 382 ГК РФ следует, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

О состоявшейся замене кредитора и необходимости оплатить сумму задолженности по кредитному договору от **.**.**** в размере 15064 руб. 92 коп. ответчик был извещен истцом посредством направления Евдокимову Д.В. почтовой корреспонденцией **.**.**** уведомления о состоявшейся уступке прав требования (л.д.13, 14).

Однако требования ООО «Компания Траст» исполнены Евдокимовым Д.В. не были.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

Судом апелляционной инстанции установлено и усматривается из материалов дела, что распиской от **.**.**** подтверждается факт получения Евдокимовым Д.В. международной банковской карты VisaClassik с кредитным лимитом 15500 руб. по кредитному договору ###, а также ознакомления и согласия с условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с **.**.**** по **.**.****, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов по обслуживанию карты, анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и настоящей расписки (л.д. 36).

Также распиской Евдокимов Д.В. подтверждает, что погашение основного долга по ссуде осуществляется из условия полного погашения задолженности 20-го числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем.

Договор о предоставлении и использовании банковских карт от **.**.**** был заключен путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, представленными самим истцом в материалы дела (л.д.42), минимальный платеж - сумма минимальной части задолженности по предоставленному овердрафту, подлежащая погашению в Платежный период, рассчитанная по схеме (п. 1.19 Правил).

В силу п. 1.34 Правил Схема - одна из следующих схем расчета Минимального платежа, определяемая Банком в зависимости от вида карты.

Схема ### в расчет Минимального платежа включаются: доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня Отчетного месяца, определенная в размере, указанном в Тарифах; сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом в течение Отчетного месяца.

Схема ### в расчет Минимального платежа включаются: доля от суммы Задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня Отчетного месяца, определенная в размере, указанном в тарифах; сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом в течение месяца, предшествующего Отчетному месяцу.

Согласно п. 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа (л.д.40).

В соответствии с распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от **.**.**** дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем.

Согласно Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита по договору от **.**.**** дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем (л.д.36).

Таким образом, условиями заключенного между Банком ВТБ24 (ЗАО) и Евдокимовым Д.В. договора от **.**.**** прямо предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на Счете сумму в размере не менее суммы Минимального платежа, то есть исполнение обязательств по погашению кредита путем внесения периодических платежей с установлением конечного срока из внесения, а, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договорами платежу.

Определением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г.Кемерово от **.**.**** отменен судебный приказ от **.**.**** о взыскании с Евдокимова Д.В. в пользу ООО «Компания траст» суммы задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в сумме 15064 руб. 92 коп.

Настоящее исковое заявление ООО «Компания Траст» направлено **.**.**** в адрес мирового судьи, что следует из почтового конверта (л.д.65).

Обращаясь в суд с требованием о взыскании с Евдокимова Д.В. задолженности договору ### от **.**.**** в сумме 15064 руб. 92 коп., истец указывает, что данная сумма задолженности образовалась за период с **.**.**** по **.**.****, что следует из приложенного к иску расчета, согласно которому проценты на сумму основного долга – 11013,97 руб. начислялись с **.**.**** по **.**.**** включительно; после **.**.**** начисление процентов за пользование заёмными денежными средствами не производилось по кредиту (л.д.9-12).

С учетом условий договора от **.**.**** о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям по договору ###, надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период предшествовавший подаче иска, с учетом положений части 1 ст. 204 ГК РФ, согласно которой, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Соответственно, срок исковой давности по требованиям о взыскании с Евдокимова Д.В. суммы задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в сумме 15064 руб. 92 коп., образовавшейся за период с **.**.**** по **.**.****, истек **.**.**** (**.**.**** + 3 года).

Как следует из письменных материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Евдокимова Д.В. суммы задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в сумме 15064 руб. 92 коп., истец обратился только в **.**.****, то есть по истечении срока исковой давности.

Таким образом, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного ООО «Компания Траст» иска о взыскании с Евдокимова Д.В. суммы задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в сумме 15064 руб. 92 коп., образовавшейся за период с **.**.**** по **.**.****, ввиду пропуска истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом апелляционной инстанции решения, не подлежат возмещению истцу понесенные при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 602 руб. 60 коп.

Руководствуясь ч. 1 ст. 327.1, ст. 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** о взыскании в пользу ООО «Компания Траст» с Евдокимова Дмитрия Владимировича задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в сумме 15064 руб. 92 коп. – отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований ООО «Компания Траст» к Евдокимову Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в сумме 15064 руб. 92 коп. – отказать.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия – **.**.****, может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу.

Судья Н.В. Маркова