Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1973/2023 ~ М-52/2023 от 09.01.2023

                                       Дело № 2- 1973/2023

                                                                                                                       22RS0065-02-2023-000074-18

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        23 марта     2023 года                                                                                                  город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Лопуховой Н.Н.,

при секретаре Кошелевой Ю.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Караваевой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

        УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края с иском к Караваевой О.Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № F0TDRC20S19070302909 от 06.07.2019 в размере 16 615 рублей 30 копеек, в том числе основной долг в размере 14 331 рубль 52 копейки, проценты в размере 2 229 рублей 28 копеек, неустойка в размере 54 рубля 50 копеек; расходов по уплате госпошлины.

В обоснование исковых требований указано, что между АО «Альфа-Банк» и Караваевым Д.Т. заключено 06.07.2019 соглашение о кредитовании, которому присвоен номер F0TDRC20S19070302909. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 15 000 рублей.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В последствии, заемщик, принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

16.02.2022 Караваев Д.П. умер.

По имеющейся информации у банка, его наследником является Караваева Оксана Юрьевна, которая отвечает по долгам наследодателя, в связи с чем истец обратился в суд с названным иском.

В ходе рассмотрения дела судом в порядке ст.41 ГПК Российской Федерации протокольным определением от 28.02.2023 с согласия истца, отраженного в исковом заявлении, произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего Караваеву Ольгу Николаевну, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что она является наследником, принявшим наследство Караваева Д.П.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Караваева О.Н. в судебное заседание не явилась, согласно имеющейся в деле информации о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежаще путем получения судебной корреспонденции, о чем она дополнительно информировала суд телефонограммой, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 819 ч.1 и ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые, которые предусмотрены договором займа.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что между АО «Альфа-Банк» и Караваевым Д.Т. 06.07.2019 заключено соглашение о кредитовании, которому присвоен номер F0TDRC20S19070302909.

Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, что подтверждается письменным договором.

По условия договора заемщику предоставлен кредит с первоначальным лимитом в размере 10 000 рублей, предусмотрено, что лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте Банка.

По условиям договора, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг, установлена в размере 24,49 % годовых.

По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячными минимальными платежами, включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора, дата расчета минимального платежа 06 число каждого месяца.

         Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору по погашению основного долга и/или уплате процентов в виде обязанности уплатить неустойку по ставке 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12).

Как следует из материалов дела, во исполнение условий договора 06.07.2019 Караваев Д.П. получил кредитную карту, что подтверждается его подписью в соответствующей расписке.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику на открытый на его имя счет, начиная с 17.07.2019, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что размер кредитования, с учетом увеличенного размера лимита, за период с 17.07.2019 составил 31 236 рублей 92 копейки.

Согласно выписке по счету заемщик с 17.07.2019 пользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.

В последствии, заемщик, принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал с 25.01.2022.

Согласно представленного расчета, задолженность по договору составила: основной долг - 14 331 рубль 52 копейки, из расчета общая сумма предоставленного кредита 31 236 рублей 92 копейки - сумма долга уплаченная по факту 16 905 рублей 40 копеек; проценты за пользование кредитом начисленные за период по 01.04.2022 - 2 229 рублей 28 копеек, из расчета общая сумма начисленных процентов 6 269 рублей - уплаченная сумма процентов по факту 4 039 рублей 72 копейки, неустойка в размере 54 рубля 50 копеек начисленная за период с 01.03.2022 по 01.04.2022.

Представленный расчет ответчиком не оспаривается, контррасчет не представлен, расчет судом проверен, признан арифметически обоснованным.

В ходе рассмотрения дела судом не установлено, что при заключении кредитного договора заемщик на случай смерти не застраховал свою ответственность перед кредитором, что в том числе следует из сути иска, и не оспаривается ответчиком.

Судом установлено, что     Караваев Д.П. умер 16.02.2022, что подтверждается записью акта о смерти, соответственно на момент смерти у Караваева Д.П. имелось неисполненное обязательство перед кредитором по погашению кредита, уплате процентов в указанном выше размере.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из положений ст. 1175 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов дела следует, что по заявлению ответчика Караваевой О.Н. (супруги заемщика) нотариусом Барнаульского нотариального округа Алтайского края заведено наследственное дело № 100/2022 к имуществу наследодателя Караваева Д.П.

        Из материалов наследственного дела следует, что единственным наследником по заявлению о принятии наследства является Караваева О.Н., соответственно ответчик, как наследник принявший наследство, становится должником по соглашению о кредитовании заключенному Караваевым Д.П. и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что в период брака с Караваевым Д.П., который (брак) заключен 21.01.1994, Караваева О.Н. по договору купли-продажи от 04.03.2020 приобрела в собственность жилое помещение по адресу г.Барнаул, ул. Власихинская, д.154В, кв.81, право собственности зарегистрировано в установленном порядке, что подтверждается выпиской из ЕГРН, из которой не следует, что право собственности на квартиру было прекращено в период до даты открытия наследства.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.34,39 Семейного кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о том, что поскольку имущество по договору купли-продажи приобретено в период брака, то это имущество является совместным Караваева Д.П. и Караваевой О.Н., а потому каждому из супругов принадлежит по 1/2 доле в праве собственности на квартиру.

Доказательств обратного ответчик в дело не представила.

Таким образом, 1/2 доля в праве собственности на квартиру, принадлежащая Караваеву Д.П. входит в состав наследственной массы.

Из представленной в дело выписки из ЕГРН следует, что кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя (16.02.2022) составляет 1 349 213,59 рублей, соответственно кадастровая стоимость наследственной доли - 674 606 рублей 79 копеек.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств наследодателя перед кредитором АО «Альфа-Банк» в рамках заявленного иска, что стороной ответчика не оспаривается, доказательств обратного в дело не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик является наследником, принявшим наследство заемщика Караваева Д.П., стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчика, превышает размер долговых обязательств, то с ответчика следует взыскать задолженность по соглашению о кредитованию № F0TDRC20S19070302909 от 06.07.2019 в размере 16 560 рублей 80 копеек, в том числе основной долг в размере 14 331 рубль 52 копейки, проценты в размере 2 229 рублей 28 копеек.

Истцом также заявлено о взыскании неустойки в размере 54 рубля 50 копеек, в том числе за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 42 рубля 88 копеек, за просрочку погашения основного долга в размере 11 рублей 62 копейки

Оснований для удовлетворения исковых требований в указанной части у суда не имеется, исходя из следующего.

Согласно представленного истцом расчета,     неустойка начислена за период с 01.03.2022 по 01.04.2022 в связи с образовавшейся по кредиту просрочкой исполнения обязательств по погашению очередного ежемесячного платежа по возврату основного долга и начисленных процентов.

         Таким образом, неустойка начислена после даты смерти заемщика, то есть после 16.02.2022, тем самым при жизни у наследодателя обязательства по выплате неустойки по долговым обязательствам не наступили.

Как следует из разъяснений изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

      Учитывая изложенное, обязательства по уплате неустойки могли бы возникнуть у ответчика лишь после истечения шести месячного срока на принятие наследства после смерти Караваева Д.П.

      Поскольку в данном случае неустойка начислена за период с 01.03.2022 по 01.04.2022, то есть в период с момента открытия наследства до истечения времени, необходимого для его принятия (с 16.02.2022 года по 16.08.2022 года), то такая неустойка не подлежит взысканию с ответчика, а потому в удовлетворении исковых требований в этой части следует отказать, удовлетворив тем самым исковые требования частично.

           Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования подлежат удовлетворению частично (в размере 99,67%), то подлежащий возмещению ответчиком размер государственной пошлины составит 662 рубля 41 копейка из расчета 664,61 рубль *99,67%.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования       удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» с Караваевой Ольги Николаевна задолженность по соглашению о кредитовании № F0TDRC20S19070302909 от 06.07.2019 в размере 16 560 рублей 80 копеек, в том числе основной долг в размере 14 331 рубль 52 копейки, проценты в размере 2 229 рублей 28 копеек; судебные расходы в размере 662 рубля 41 копейка.

В удовлетворении исковых требований в оставшейся части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

                    Судья                                                                                                     Н.Н. Лопухова

Верно, судья                          Н.Н.Лопухова

      Секретарь судебного заседания                                                  Ю.Т.Кошелева

Решение суда на 23.03.2023 в законную силу не вступило.

      Секретарь судебного заседания                                                 Ю.Т.Кошелева

Подлинный документ подшит в деле № 2-1973/2023 Индустриального районного суда г. Барнаула.