Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-226/2022 ~ М-18/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-226/2022

УИД 75RS0025-01-2022-000050-46

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 февраля 2022 года                                                                             г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судья Санданова Д.Б.,

при секретаре Варанкиной О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Ткаченко Д. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Генеральный директор ООО «ФЕНИКС» Виноградов С.М. обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 03.11.2016 между АО «Тинькофф Банк»» и Ткаченко Д.В. был заключен кредитный договор №0222494825 с лимитом задолженность 110 000 рублей. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с 11.05.2018 по 15.10.2018 включительно в размере 149 303,92 руб. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 11.05.2018 по 15.10.2018. Заключительный счет был направлен ответчику 15.10.2018 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. 29.11.2019 банк уступил право требования задолженности ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования. Окончательно, в связи с представленными суду уточнениями, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 11.05.2018 по 15.10.2018 включительно в размере 149 303,92 рублей, а также государственную пошлину в размере 4 186,08 руб.

Представитель истца по доверенности Виноградов С.М., надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен.

Ответчик Ткаченко Д.В., извещенный надлежавшим образом в судебное заседание не явился. Ходатайств об отложении дела, возражений по существу иска не поступало.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, Ткаченко Д.В. обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой на оформление кредитного договора с лимитом задолженности 300 000 руб. с тарифным планом ТП 7.27.

Существенные условия договора содержатся в документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора: заявлении-анкете, Тарифах, Общих условиях. Факт ознакомления заемщика с условиями выпуска кредитных карт банка и тарифами до заключения договора подтвержден подписью заемщика в заявлении-анкете.

На основании п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Для договора кредитной карты акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Пунктом 5 настоящих Общих условий предусмотрено, что клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению без согласования с клиентом с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке.

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий, Клиент обязан оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Согласно Тарифам ТП 7.27, беспроцентный период по карте составляет 0% до 55 дней, за рамками безпроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 34,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту - 49,9% годовых; плата за предоставление услуги СМС-банк - 59 рублей; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил и выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным кредитным лимитом 300 000 руб., направил ее ответчику, который произвел ее активацию и с 03.11.2016, производил расходные операции по карте. Факт получения и использования кредита Ткаченко Д.В. подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривался.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 названного Кодекса).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ, заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между АО "Тинькофф Банк" и Ткаченко Д.В. заключен договор кредитной карты №0222494825.

Из выписки по счету кредитного договора №0222494825 следует, что Ткаченко Д.В. активировал карту, совершал первую расходную операцию по карте 06.11.2016, однако погашение задолженности и уплату процентов за пользование кредитом производил с нарушением условий договора.

Согласно Общих условий установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

15.10.2018 Банк направил Ткаченко Д.В. заключительный счет с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

29.11.2019 между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав требований от 24.02.2015, согласно которому банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения 2, уступает и продает, а ООО "Феникс" принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требований, который подписывается обоими сторонами.

Согласно акту приема-передачи прав требований к ООО "Феникс" перешло право требования задолженности по кредитному договору 0222494825, заключенному между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс".

Согласно п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф кредитные Системы "Банк" (ЗАО) банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. При этом денежное обязательство перед кредитором не носит личного характера.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключение.

Ткаченко Д.В. был уведомлен о состоявшейся уступке прав денежного требования между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» путем направления уведомления об уступке права требования (л.д.33).

Учитывая указанные разъяснения, принимая во внимание, что условиями договора кредитной карты предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу, и данное условие было согласовано с заемщиком, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору №0222494825 за период 11.05.2018 по 15.10.2018 включительно составляет 149 303,92 руб.

14.11.2018 мировым судьей судебного участка №32 Читинского судебного района Забайкальского края вынесен судебный приказ о взыскании с Ткаченко Д.В. задолженности по кредитному договору в размере 147 231,60 рублей.

04.03.2020 данный судебный приказ отменен по причине поступления от Ткаченко Д.В. возражений относительно исполнения судебного приказа.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено, контррасчет задолженности им не представлен, в связи с этим иск подлежит удовлетворению в пределах заявленных истцом требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ООО "Феникс" подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 186,08 руб.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

    Взыскать с Ткаченко Д. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» задолженность по кредитному договору № 0222494825 от 03.11.2016 за период с 11.05.2018 по 15.10.2019 включительно в размере 149 303,92 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 186,08 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Судья:              Подпись.                                           Санданова Д.Б.