Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1674/2023 ~ М-1457/2023 от 14.08.2023

                                                                                                  Гражданское дело № 2-1674/2023

УИД: 67RS0001-01-2023-002573-76

З А О Ч Н О Е      Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск                                                                                                                   13 октября 2023 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

в составе:

председательствующего судьи             Мартыненко В.М.

при секретаре                                         Гуркиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Данилову С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа),

У С Т А Н О В И Л:

АО "Банк Русский Стандарт" (далее-истец/взыскатель/Банк) обратилось с требованием о взыскании с Данилова С.А. (далее-ответчик) задолженности по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 200,00 руб., госпошлины - 2 151,00 руб., ссылаясь на следующие доводы.

ДД.ММ.ГГГГ Данилов С.А. (далее-заемщик) и ООО МФК "<данные изъяты>" заключили договор потребительского кредита (займа) (далее-Договор) № через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее-АСП) путем ввода смс-кода, поступившего на номер мобильного телефона заемщика при заключении Договора в соответствии с соглашением об использовании АСП, Общими условиями предоставления потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов. Достигнуто соглашение заемщика и займодавца о том, что все документы считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента.

В соответствии с условиями Договора заемщик получил смс-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего был предоставлен кредит в размере 25 000,00 руб. путем зачисления денежных средств способом, указанным в п. 12 Индивидуальных условий. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями договора.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по Договору, в связи с чем по состоянию на 20.01.2023 ее размер составляет 65 200,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "<данные изъяты>" (Цедент) и АО "Банк Русский Стандарт" (Цессионарий) заключен договор уступки права требования № (далее-Договор цессии), в соответствии с которым Цедент уступил и передал Цессионарию права (требований) по кредитным договорам, указанным в Приложении № к Договору цессии от 20.01.2023, в том числе по договору потребительского кредита №, заключенного с Даниловым С.А.

На момент переуступки права требования за период с 14.07.2022 по 20.01.2023 образовалась задолженность 65 200,00 руб. (л.д. 3).

Истец АО "Банк Русский Стандарт", извещенный надлежаще о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в суд не обеспечил (л.д. 51). При обращении с настоящим иском в суд заявлено ходатайство о рассмотрении дела на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ). Выражено согласие на вынесении судебного решения в порядке заочного производства (л.д. 5 оборот).

Ответчик Данилов С.А., извещенный судом надлежаще и своевременно о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не прибыл, явку представителя не обеспечил, об уважительности неявки суду не сообщил, какого-либо рода ходатайств суду не представил, своего отношения по заявленным требованиям не выразил (л.д. 51,52-53).

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно было направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При изложенных обстоятельствах суд полагает извещение ответчика надлежащим, и с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, определил, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть настоящее дело в отсутствии представителя истца, ответчика Данилова С.А. в порядке заочного производства по правилам Главы 22 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследуя доказательства, представленные лицами, участвующим в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

На основании ст. ст. 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, добросовестность участников гражданского оборота предполагается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Абзац второй пункта 1 статьи 160 ГК РФ предусматривает, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок, и порядке, которые установлены договором займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п. 6 ст. 7 указанного Закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 указанного Закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Исходя из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что14.07.2022 Данилов С.А. и ООО МФК "<данные изъяты>" заключили договор потребительского кредита (займа) № через использование и применение АСП путем ввода смс-кода, поступившего на номер мобильного телефона заемщика при заключении Договора в соответствии с соглашением об использовании АСП, Общими условиями предоставления потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов. Достигнуто соглашение заемщика и займодавца о том, что все документы считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента (л.д. 16-17).

В соответствии с условиями Договора заемщик получил смс-код, ввел его в соответствующем разделе сайта ООО МФК "<данные изъяты>".

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ размер предоставляемого займа - 25 000,00 руб., срок возврата займа и начисленных процентов - 28-й день с момента передачи денежных средств заемщику, процентная ставка - 365 (1% в день), проценты за пользование суммой займа - 7 000,00 руб., возврат суммы займа и процентов по нему осуществляется единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 Индивидуальных условий, за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов на сумму займа начисляются проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойка 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, что выражено подписанием Общих условий заёмщиком (пункт 14 Индивидуальных условий) (л.д. 22).

Способ получения заемщиком потребительского займа осуществляется на карту заемщика № (л.д. 20-23).

ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту заемщика (№) перечислены денежные средства по Договору займа № (л.д. 27).

Тем самым, займодавец исполнил условия договора потребительского займа, и предоставил Данилову С.А. кредит в размере 25 000,00 руб. путем зачисления денежных средств способом, указанным в п. 21 Индивидуальных условий.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями договора (л.д. 29-31).

Кроме того, на основании заявления Данилова С.А., заемщик включен в список (реестр) застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе коллективного страхования "<данные изъяты>" (страховая сумма <данные изъяты> руб.), а также в список (реестр) застрахованных лиц к Договору коллективного страхования от несчастных случаев в качестве застрахованного лица на основании правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, страхователь ООО "<данные изъяты>"; страховая сумму <данные изъяты> руб. (л.д. 24-23).

Договор страхования был заключен в целях обеспечения кредитного договора в силу определения, придаваемого этому понятию ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Должник не исполнил обязательства по возврату всей суммы задолженности по Договору, в связи с чем ее размер составляет 65 200,00 руб., в том числе: сумма основного долга - 25 000,00 руб., проценты за пользование займом - 35 910,96 руб. (7 000,00 руб. + 28 910,96 руб.), неустойка - 1 589,04 руб., комиссии - 2 700,00 руб. (л.д. 42-43).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "<данные изъяты>" (Цедент) и АО "Банк Русский Стандарт" (Цессионарий) заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым Цедент уступил и передал Цессионарию права (требований) по кредитным договорам, указанным в Приложении № к Договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по договору потребительского кредита №, заключенного с Даниловым С.А. (л.д. 12-14).

На момент переуступки права требования за период с 14.07.2022 по 20.01.2023 образовалась задолженность 65 200,00 руб. (л.д. 15).

Условиями Договора (пункт 13 Индивидуальных условий) предусмотрена уступка прав (требований) иным третьим лицам (л.д. 22).

В ст. 383 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В правоотношениях о потребительском займе кредитором может выступать специальный субъект как кредитная, так и не кредитная финансовая организация, осуществляющая профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя, что предусматривается ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Определением мирового судьи судебного участка № в г. Смоленске от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, выданный 05.06.2023 судебный приказ по заявлению АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании задолженности по договору займа с Данилова С.А. в размере 65 200,00 руб., госпошлины - 1 078,00 руб., отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д. 32).

Обязательства по договору потребительского займа ответчиком не исполнены, денежные средства не возвращены. Доказательств обратному ответчиком Денисовым С.А. суду не представлено.

В связи с тем, что сумма займа до настоящего времени не возвращена, за период с 14.07.2022 (дата перечисления займа) по 20.01.2023 (дата уступки прав требования) у ответчика образовалась задолженность в размере 65 200 руб., в том числе 25 000 руб. - сумма основного долга, 35 910,96 руб. - проценты за пользование займом, 1 589,04 руб. - неустойка, 2 700 руб. - комиссии.

Полуторакратный размер суммы предоставленного Денисову С.А. займа составляет 37 500 руб. (25 000 руб. х 1,5). Истец просит взыскать с ответчика 35 910,96 руб. - проценты за пользование займом и 1 589,04 руб. - неустойка, что при суммировании составляет 37 500,00 руб.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование займом, неустойки, комиссии судом признается правильным, поскольку соответствует условиям договора и ограничениями, установленными Законом, не усматривает оснований для снижения в силу ст. 333 ГК РФ размера неустойки. Доказательств погашения задолженности ответчик не представил.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита (займа) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98, ст. 88 ГПК РФ суд присуждает возместить с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд - 2 156,00 руб. (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к Данилову С.А. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) удовлетворить.

Взыскать с Данилова С.А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 200 руб. 00 коп., расходы по уплате госпошлины - 2 156 руб. 00 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (судья) __________ В.М. Мартыненко

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2023 года.