Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-354/2022 ~ М-349/2022 от 18.04.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2022 года                                                 город Плавск Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Руденко Н.А.,

при секретаре Аничкиной С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-354/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 к Илюниной А.А., Полякову А.А., Поляковой П.В., Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях, администрации муниципального образования Плавский район о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 обратилось в суд с иском к Илюниной А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности за счет наследственного имущества.

В обоснование своих исковых требований указало на то, что истцом на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 17,1% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполнены, в связи с чем за период с 18.07.2019 по 15.03.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 673146 руб., в том числе просроченные проценты – 214667,2 руб., просроченный основной долг – 458478,8 руб. Заемщик умер, и в отношении его наследственного имущества наследственное дело не заводилось, согласно реестру наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты. При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка, в связи с чем просил Банк включить его в список застрахованных лиц. Согласно Условиям участия, обращение в Банк и предоставление наследниками Банку копии свидетельства о смерти не являются полными и достаточными действиями для получения Банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, поскольку для принятия решения о страховой выплате Страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/непризнании страхового события страховщик уведомляет клиента (его родственников/представителя). В связи с тем, что наследниками не были предприняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, банк не получил страхового возмещения. Заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком.

На основании изложенного истец просил суд взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере: задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18.07.2019 по 15.03.2022 (включительно) в размере 673146 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15931,46 руб., всего взыскать 689077,46 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Илюнина А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении слушания дела не ходатайствовала.

Привлеченный судом к участию в деле ответчик Поляков А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Привлеченная судом к участию в деле ответчик Полякова П.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении слушания дела не ходатайствовала.

Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве соответчика Межрегионального территориального Управления Росимущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве соответчика администрации муниципального образования Плавский район в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, суд приходит к следующему.

Как разъяснено в абз. 1 п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не находится по указанному адресу (абз. 3 п. 63 названного Постановления).

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, подлежащей применению в соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №2 5 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которой, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По смыслу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в т.ч. при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал Индивидуальные условия «Потребительского кредита», указав, что, подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», он, ФИО1, нижеподписавшийся как заемщик, заявляет, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просил предоставить ему Потребительский кредит на следующих условиях:

сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – <данные изъяты> руб. (п. 1).

Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2).

Процентная ставка – 17,10% годовых (п. 4).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 общих условий кредитования (п. 6).

Погашения кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (п. 8).

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (п. 11).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, под дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита (п. 12).

Подписав Индивидуальные условия, заемщик указал, что с содержанием Общих условий кредитования он ознакомлен и согласен (п. 14).

Согласно условиям договора, полная стоимость кредита – 17,088% годовых.

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор обязуется произвести выдачу кредита (п. 4.1.1), а заемщик – возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1).

Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 6.1).

Кредит на вышеуказанных условиях ФИО1 был предоставлен, что усматривается из материалов дела и никем из лиц, участвующих в деле, не оспаривалось.

Свидетельством о смерти <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ, подтверждено, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом, суд полагает необходимым отметить, что обязательство, вытекающего из вышеуказанной кредитной сделки, не связано неразрывно с личностью умершего и может быть произведено без личного его участия, в связи с чем указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам.

По смыслу п. 1 ст. 418 ГК РФ, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника. Обязательство заемщика по кредитному договору предусматривает правопреемство при наличии наследственного имущества и наследников, последние несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 63 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 36 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежащее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Временно исполняющим обязанности нотариуса Плавского нотариального округа Тульской области Манашеровой Э.В. – Верцановым А.А. суду сообщено, что в производстве Плавского нотариального округа Тульской области наследственного дела к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не имеется, завещаний от имени ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Плавского нотариального округа Тульской области не удостоверялось.

Дочь наследодателя – Илюнина А.А. суду в ходе рассмотрения дела указывала, что у наследодателя отсутствовало какое-либо наследственное имущество.

При проверке круга потенциальных наследников ФИО1 судом из сведений, представленных начальником отдела ЗАГС по Щекинскому, Плавскому, Тепло-Огаревскому, Чернскому районам комитета по делам ЗАГС и обеспечению деятельности мировых судей в Тульской области установлено, что ФИО1 имеет следующих родственников, которые потенциально могли бы быть наследниками к имуществу умершего: Поляков А.А. – сын, Полякова П.В. – мать, Полякова А.А. – дочь.

С ФИО2 ФИО1 брак расторгли (запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ).

ООО «Лидер» 01.06.2022 сообщило суду, что по состоянию на 31.05.2019 по адресу: <адрес> постоянно зарегистрированы ФИО3., ФИО4., Илюнина А.А., ФИО5., Поляков А.А., ФИО6.

При этом, Илюнина А.А. является дочерью ФИО1, а Поляков А.А. – сыном ФИО1, и данные лица, фактически являющиеся наследниками первой очереди к имуществу умершего, были с ним зарегистрированы в одном жилом помещении, поскольку сам ФИО1, что не оспаривалось в ходе рассмотрения дела, был зарегистрирован и проживал по указанному адресу.

Мать наследодателя – Полякова П.В. на момент смерти своего сына с ним в одном жилом помещении зарегистрирована не была.

Таким образом, наследниками первой очереди после смерти ФИО1, принявшими наследство фактически, являются его дети – Илюнина А.А., Поляков А.А.

При проверке у умершего ФИО1 имущества судом установлено следующее.

Согласно сведениям ЕГРН, каких-либо объектов недвижимого имущества у ФИО1 на дату его смерти не имелось.

Из сведений ЕГРН усматривается, что принадлежавшая наследодателя 1/5 доля в праве на квартиру № дома № <адрес> отчуждена им в 2014 году.

Согласно сведениям от 11.05.2022, представленным суду ОПФР по Тульской области, ФИО1 являлся получателем ежемесячной денежной выплаты по категории <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб., ежемесячной денежной выплаты по категории «граждане, постоянно проживающие/работающие на территории зоны с правом на отселение» в размере <данные изъяты> руб. в ОПФР по Тульской области; за май 2019 года ЕДВ была начислена и выплачена пенсионеру, сведений о неоплате в пенсионном деле не имеется. С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. В специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, средства пенсионных накоплений отсутствуют.

ОПФР по Тульской области в письме от 02.06.2022 сообщило суду, что выплата социального пособия на погребение умершего ФИО1 не производилась.

УФНС России по Тульской области в письме от 06.05.2022 сообщило суду, что в информационном ресурсе «Банковские счета» сведения о счетах ФИО1 отсутствуют.

УМВД России по Тульской области в письме от 28.04.2022 сообщило суду, что транспортных средств за ФИО1 на дату его смерти не зарегистрировано.

Также УМВД России в письме от 23.06.2022 сообщило суду, что недополученных сумм пенсий и иных пенсионных выплат в отношении ФИО1 нет. Ввиду того, что после даты смерти ФИО1 с его карты осуществлялись расходные операции, образовалась задолженность в излишне перечисленной пенсии из-за несвоевременного сообщения о смерти ФИО1; информацией о лицах, осуществивших вышеуказанные расходные операции, ОПО ЦФО УМВД России по Тульской области не располагает.

ПАО Сбербанк на запрос суда в письме от 24.06.2022 сообщило суду, что на имя ФИО1 на дату его смерти ДД.ММ.ГГГГ открыты счета № (действующий) с остатком <данные изъяты> руб., № (действующий) с остатком <данные изъяты> руб., № (действующий) с остатком <данные изъяты> руб.

Судом произведены запросы в различные кредитные учреждения с целью установления наличия открытых на имя ФИО1 счетов и наличия на них денежных средств на момент его смерти, однако, согласно представленным суду сведениям, в иных кредитных учреждениях, кроме ПАО Сбербанк, счетов на имя ФИО1 не открыто, притом что УФНС России по Тульской области представило суду сведения об отсутствии открытых на имя ФИО1 счетов в кредитных учреждениях.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 60 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом из материалов дела следует, что ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 2/1711, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неоднократно обращалось к наследникам ФИО1., к ПАО Сбербанк с заявлением об истребовании дополнительных документов, в частности всех справок, выданных федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы об установленных ранее группах инвалидности, в частности обращалось в Бюро МСЭ ФКУ ГБМСЭ по Тульской области Минтруда России, однако в полном объеме истребованные страховой компанией документы в ее адрес как от наследников ФИО1, так и от ПАО Сбербанк не поступили.

Илюнина А.А. – дочь наследодателя обращалась за предоставлением ей информации об установлении инвалидности в отношении ФИО1, проживавшего по адресу: <адрес>, однако данная информация ни ей, ни ПАО Сбербанк не была представлена и соответственно не была передана страховой компании.

Илюнина А.А. обращалась и за получением медицинской документации в отношении умершего ее отца, однако таковая ей в необходимом для предоставления в страховую компанию объеме не была предоставлена.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» неоднократно указывалось, что в случае предоставления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению.

В частности ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указало суду, что ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 2/1711, срок действия страхования с 15.11.2017 по 14.11.2022; по результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов; как указано в ответе, в случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 34, 59 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно положениям ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Как установлено судом и указано выше, ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 2/1711, срок действия страхования с 15.11.2017 по 14.11.2022.

Из заявления ФИО1 на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Среднерусский банк ПАО Сбербанк следует, что страховая сумма по риску «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая» (для Застрахованных на условиях Базового покрытия), Страховая сумма совокупно по рискам «Смерть Застрахованного лица по любой причине», «Установление Застрахованному лицу инвалидности I-ой группы в результате несчастного случая или болезни» и «Установление Застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая» (для Застрахованных на условиях расширенного страхового покрытия) устанавливается равной задолженности застрахованного лица по кредиту на дату подписания Застрахованным лицом текущего заявления на страхование, но не более 10000000 руб. Страхования сумма является единой и составляет 596000 руб. Страховая сумма по риску «Установление Застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы в результате болезни» устанавливается равной половине суммы задолженности застрахованного лица по кредиту на дату подписания застрахованным лицом текущего заявления на страхование, но не более 10000000 руб. В течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.

Также из данного заявления следует, что выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания настоящего заявления Потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Таким образом, размер страховой выплаты при наступлении страхового случая составляет 596000 руб.

При этом размер заявленных исковых требований составляет 673146 руб., тогда как в силу положений ст. ст. 418, 419 ГК РФ смерть заемщика не прекращает обязательств по кредитному договору, а исковые требования банка в данном случае не покрываются страховой суммой.

Согласно сведениям ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», истец ПАО Сбербанк как выгодоприобретатель обратился к страховщику, направив в адрес последнего копию свидетельства о смерти ФИО1 Страховщик, рассмотрев поступившие документы, принял решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом поступивших от страхователя документов. Также страховщик указал, что в случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

По правилам ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором, возложена на страхователя (выгодоприобретателя).

Статьями 961, 963, 964 ГК РФ предусмотрены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Таким образом, обязательства по кредитному договору, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, обеспечены договором страхования, в материалы дела не представлено доказательств, опровергающих факт наступления страхового случая, как и не представлено доказательств отказа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в выплате соответствующего страхового возмещения в связи с не признанием страхового случая, однако страховая сумма не покрывает задолженность ФИО1 перед кредитором, а размер наследственного имущества ФИО1 составляют лишь денежные средства, находящиеся на момент открытия наследства в ПАО Сбербанк, а именно <данные изъяты> руб. - на счете №, <данные изъяты> руб. -на счете №, <данные изъяты> руб. - на счете №.

Учитывая вышеприведенные нормы гражданского материального права, разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации применительно к установленным по делу обстоятельствам, суд приходит к выводу о возможности частичного удовлетворения требований истца за счет именно ответчиков – Илюниной А.А., Полякова А.А. – наследников первой очереди к имуществу наследодателя, фактически принявших наследство после его смерти, в пределах наследственного имущества – указанных денежных средств, находящихся на счетах наследодателя в ПАО Сбербанк на момент смерти наследодателя.

При этом Полякова П.В. – мать наследодателя не была зарегистрирована совместно с ним на дату его смерти, доказательств фактического принятия ею наследства после смерти ФИО1 также не имеется.

Разрешая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

ПАО Сбербанк в адрес наследника ФИО1 – Илюниной А.А. направлялось требование (претензия) от 09.02.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено без удовлетворения.

Установив систематическое нарушение обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание период просрочки и сумму образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований к расторжению указанного договора.

Установив нарушение наследниками заемщика, фактически принявшими наследство, обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание период просрочки и сумму образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований к расторжению указанного договора.

Оснований для удовлетворения исковых требований за счет ответчика -Поляковой П.В. у суда не имеется, поскольку каких-либо сведений о том, что она фактически приняла наследство после смерти ее сына, материалы дела не содержат.

Также не могут требования быть удовлетворены и за счет администрации муниципального образования Плавский район, МТУ Росимущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях, поскольку подлежат удовлетворению за счет наследников, фактически принявших наследство после смерти ФИО1

Разрешая требования ПАО Сбербанк о взыскании суммы государственной пошлины в размере 15931,46 руб., уплаченных банком при подаче иска, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Указанные нормы исходят из принципа долевого возмещения судебных расходов. Солидарное взыскание судебных расходов с нескольких лиц гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации не предусмотрено.

Из приложенного к исковому заявлению банка платежного поручения № от 30.03.2022 следует, что ПАО Сбербанк при обращении в суд уплатило госпошлину в размере 15931,46 руб.

На основании указанных норм гражданского процессуального права, а также ст.333.19 НК РФ суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков – Илюниной А.А., Полякова А.А. в пользу истца госпошлины в размере 557 руб., по 278,5 руб. – с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения №8604 – удовлетворить частично.

Определить состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1, <данные изъяты>, в виде денежных средств, размещенных на счетах:

1) №, открытом в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ, с остатком по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>;

2) №, открытом в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ, с остатком по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>;

3) №, открытом в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ, с остатком по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с Илюниной А.А., <данные изъяты>, ФИО2, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, ИНН:7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 18 июля 2019 года по 15 марта 2022 года (включительно) в размере 673146 рублей с учетом предела ответственности Илюниной А.А., Полякова А.А. в размере денежных средств, находящихся на счетах ФИО1:

1) №, открытом в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ, с остатком по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>;

2) №, открытом в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ, с остатком по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>;

3) №, открытом в ПАО Сбербанк ДД.ММ.ГГГГ, с остатком по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.

Взыскание производить солидарно, в пределах стоимости указанного перешедшего наследственного имущества с Илюниной А.А., Полякова А.А..

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с Илюниной А.А., <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, ИНН:7707083893) государственную пошлину в размере 278 рублей 50 копеек.

Взыскать с Полякова А.А., <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН: 1027700132195, ИНН:7707083893) государственную пошлину в размере 278 рублей 50 копеек.

В удовлетворении оставшейся части требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 к Илюниной А.А., Полякову А.А. – отказать.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульского отделения № 8604 к Межрегиональному территориальному Управлению Росимущества в Тульской, Рязанской и Орловской областях, администрации муниципального образования Плавский район, Поляковой П.В. – отказать.

Ответчик вправе подать в Плавский межрайонный суд Тульской области заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Плавский межрайонный суд Тульской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                                           Н.А. Руденко