Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-128/2023 ~ М-111/2023 от 31.05.2023

УИД -22RS0043-01-2023-000145-51                                

Дело № 2-128/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Романово                                                                          «18» декабря 2023 года

Романовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пильгуй А.В.,

при секретаре судебного заседания Никифоровой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО «Совкомбанк» к Довган С.И., действующему за себя и в интересах несовершеннолетней Довган М.С., Корниленко Д.С., Найдукову А.К., администрации Гуселетовского сельсовета Романовского района Алтайского края о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Романовский районный суд с иском к Довган С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23 января 2019г. В обоснование иска указывают, что 23 января 2019г. между ПАО «Совкомбанк» и Довган Оксаной Александровной заключен кредитный договор №, согласно которому последней был предоставлен кредит в сумме 50000 рублей под 0% годовых, на срок 120 месяцев. Довган О.А. умерла <данные изъяты> Общая задолженность перед Банком составляет 79759 рублей 29 копеек, из которых 73828 рублей 32 копейки- просроченная ссудная задолженность, 5930 рублей 97 копеек- неустойка на остаток основного долга. Просят взыскать с предполагаемого наследника Довган С.И. в их пользу задолженность в размере 79759 рублей 29 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2592 рубля 78 копеек..

Определением суда от 19 июня 2023г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Довган (после заключения брака Корниленко) Д.С., несовершеннолетняя <данные изъяты>

Определением суда от 15 августа 2023 г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Найдуков А.К., администрация Гуселетовского сельсовета Романовского района Алтайского края.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя в судебное заседание не направили, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, каких-либо заявлений, просили рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

Ответчики Довган С.И., <данные изъяты> и Корниенко Д.С. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств от них не поступало. Ранее в судебном заседании Довган С.И. требования не признал, поскольку нечем платить задолженность. Пояснил, что после смерти супруги никто наследство не принимал, но он и несовершеннолетняя Довган М.С. проживают в жилом помещении по адресу: с. Гуселетово ул. Захарова д. 19, который находится в долевой собственности. Принимают меры к сохранению и содержанию данного имущества, оплачивает коммунальные услуги. Корниенко Д.С. не зарегистрирована и не проживает по этому адресу на протяжении пяти лет, имущество Довган О.А. не принимала.

Ответчик Найдуков А.К. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил возражение, в котором указал, что после смерти дочери Довган О.А. он наследство не принимал, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Администрация Гуселетовского сельсовета Романовского района Алтайского края в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, предоставили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, с исковыми требованиями не согласны.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований АО «МетЛайф», надлежаще извещенное о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилось, ходатайств от него не поступало. Представили ответ на запрос суда в котором указали, что Довган О.А. была включена в программу страхования 23.01.2019г. Страховая сумма составляет 12398 рублей 71 копейка. Страховая премия была оплачена за 1 месяц действия договора. В связи с неуплатой страховой премии договор страхования расторгнут 22 ноября 2019 года. Смерть Довган О.А. наступила 30.11.2021г., то есть спустя 2 года после окончания договора страхования.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании и не заявлявших ходатайств о его отложении.

Изучив представленные доказательства, выслушав пояснения явившихся лиц, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

При этом необходимым условием для признания обоснованности акцепта по сделкам, для которых установлена обязательная письменная форма заключения договора, в силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации является письменная форма оферты.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора), стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании установлено, что 23 января 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Довган Оксаной Александровной) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № 2012095938.

Одновременно заемщиком были подписаны индивидуальные условия к договору потребительского кредита № от 23 января 2019 года, предоставляемого в виде выдачи кредитной кварты «Халва».

По условиям договора банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом 50000 рублей.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения устанавливаются тарифами банка, общими условиями договора (п. п. 6, 12 индивидуальных условий).

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» лимит кредитования составил 50000 рублей, срок действия карты - 10 лет, процентная ставка - 0% годовых, неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, штраф - за первый раз выхода на просрочку - 590 рублей; за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности плюс 590 рублей; третий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности плюс 590 рублей.

Заемщик Довган О.А. воспользовалась предоставленным ей в рамках кредитного договора денежными средствами, ею проводились операции с использованием кредитных средств, однако, обязательства по договору кредитования надлежащим образом не были исполнены, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату договора), в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что Довган О.А. нарушила возврат денежных средств и условия пользования картой Халва по погашению задолженности.

Согласно уведомлению о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на 07 апреля 2023г. перед Банком образовалась задолженность 79759 рублей 29 копеек, в том числе просроченный основной долг - 73828 рублей 32 копейки, пени и комиссии - 5930 рублей 97 копеек.

В соответствии с актовой записью о смерти № следует, что <данные изъяты>, умерла 30 ноября 2021 г. в с. Романово Романовского района Алтайского края.

Пунктом первым статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что смертью должника обязательство прекращается только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (п. 3 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследственное дело к имуществу Довган Оксаны Александровны, 05 апреля 1975 года рождения, умершей 30 ноября 2021г., не заводилось, что подтверждено информацией нотариуса Романовского нотариального округа.

Вместе с тем, наследниками первой очереди к имуществу Довган О.А. являются супруг <данные изъяты>, дочери Корниенко <данные изъяты>, Довган <данные изъяты> и отец Найдуков <данные изъяты>.

Согласно сведений Россреестра <данные изъяты> является собственником недвижимого имущества: жилого дома с кадастровым номером №, по адресу: <данные изъяты> 1/4 доли в жилом помещении, с кадастровым номером №, по адресу: <адрес> 1/4 доли на земельный участок, с кадастровым номером №, по адресу: <данные изъяты>; земельного участка, с кадастровым номером №, по адресу: <данные изъяты>

Наличие какого-либо иного имущества, находящегося в собственности Довган О.А. на момент смерти, не установлено. Не указывал о нем и ответчик Довган С.И. в судебном заседании.

В судебном заседании установлено, что Довган О.А. также написала заявление на включение её в программу добровольного страхования, заключенного по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от 10 июня 2011г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Согласно ответа ПАО «Совкомбанк» страхование жизни следует, что Довган О.А. включена в программу страхования 23 января 2019г., страховая сумма составила 12398 рублей 71 копейка, страховая премия была оплачена за 1 месяц действия договора. В связи с неуплатой страховой премии договор страхования расторгнут 22 ноября 2019 г.

Согласно заключению эксперта <данные изъяты>

Рыночная стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение с кадастровым номером №, общей площадью 27,6 кв.м, расположенное по адресу: <адрес> с учетом округления, составляет 73000 рублей: 292000/4=73000 рублей.

Банк просит взыскать общую задолженность в размере 79759 рублей 29 копеек, из которых 73828 рублей 32 копейки - просроченная ссудная задолженность, 5930 рублей 97 копеек- неустойка на остаток основного долга.

Ответчиками расчет не оспаривался, признается судом верным.

Поскольку сведений о погашении задолженности не имеется, исковые требования о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентам в силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в пределах принятого наследства.

Разрешая заявленные требования, установив ненадлежащие исполнение наследодателем Довган О.А. обязательств по договору кредита № от 23 января 2019г., проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его арифметически верным, и приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания в пользу ПАО «Совкомбанк» образовавшейся задолженности.

Ответчики Довган <данные изъяты> и несовершеннолетняя Довган <данные изъяты> фактически приняли наследство умершей Довган О.А., так как Довган С.И. в судебном заседании пояснил, что проживают в жилом помещении по адресу: <адрес>, пользуются им, оплачивают коммунальные расходы, принимает меры к сохранению данного имущества, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в данном случае, ответственность по долгам умершей Довган О.А. лежит на <данные изъяты>, поскольку именно они фактически приняли наследство. Но так как Довган Мария Сергеевна, 05 апреля 2010 года рождения, является несовершеннолетней, то ответственность за неё возлагается на законного представителя в лице <данные изъяты>

Таким образом, установив, что стоимость наследственного имущества превышает сумму долга по кредитному договору, требования истца к ответчику Довган С.И., действующему за себя и в интересах несовершеннолетней Довган М.С. подлежат удовлетворению, при этом требования к Найдукову А.К., Корниенко Д.С., администрации Гуселетовского сельсовета Романовского района Алтайского края следует оставить без удовлетворения ввиду отсутствия доказательств, свидетельствующих о принятии ими наследства.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в полном размере - 2592 рубля 78 копеек (платежное поручение № 527 от 23 мая 2023г.).

Кроме того, по настоящему делу была назначена и проведена оценочная экспертиза, расходы на производство которой составили 22000 рублей, что подтверждено расчетом. Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то взысканию с Довган С.И. подлежат судебные расходы, связанные с производством экспертизы в сумме 22000 рублей,

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Довган С.И., действующему за себя и в интересах несовершеннолетней Довган М.С., Корниенко Д.С., Найдукову А.К., администрации Гуселетовского сельсовета Романовского района Алтайского края о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с Довган С.И., <данные изъяты> действующего за себя и в интересах несовершеннолетней <данные изъяты> в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты> в размере 79759 рублей 29 копеек, из которых 73828 рублей 32 копейки-просроченная ссудная задолженность, 5930 рублей 97 копеек- неустойка на остаток основного долга, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2592 рубля 78 копеек, всего 82352 (восемьдесят две тысячи триста пятьдесят два) рубля 07 копеек.

Взыскать с Довган <данные изъяты> <данные изъяты> действующего за себя и в интересах несовершеннолетней Довган <данные изъяты>, в солидарном порядке в доход федерального бюджета судебные расходы, связанные с оплатой экспертизы в сумме 22000 (двадцать две тысячи) рублей 00 копеек.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Корниенко Д.С., Найдукову А.К., администрации Гуселетовского сельсовета Романовского района Алтайского края о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования оставить без удовлетворения.

Решение в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Романовский районный суд Алтайского края.

Судья                                                                        А.В. Пильгуй