Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5895/2023 от 26.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года                    гор. Щелково Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Торбика А.В., при ведении протокола помощником судьи Грачевой К.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5895/2023 по иску Акционерного общества «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Капустину ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец, уточнив исковые требования, обратился в Щёлковский городской суд Московской области с указанным иском, мотивируя тем, что приказом Банка России от 1 ноября 2019 года № у Акционерного общества «Эксперт Банк» с 1 ноября 2019 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от 7 апреля 2021 года по делу № - АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

31 октября 2017 года между АО «Эксперт Банк» (далее - Банк/Кредитор/Залогодержатель) и Капустиным ФИО5 (далее - Должник/Заемщик/Залогодатель) заключен смешанный договор - Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства (далее - Кредитный договор), по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 572 883 руб., сроком возврата: 31 октября 2023 г. (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 24,5 % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора).

Дополнительным соглашением к Кредитному договору от 9 июля 2019 года пункт 10 кредитного договора изменен. Согласно пункту 10 кредитного договора в новой редакции обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению отсутствует.

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

На основании п.п. 4 и 19 Кредитного договора с 5 июня 2019 года процентная ставка установлена в размере 24,5 % годовых.

По состоянию на 29 августа 2023 года задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 748 761,82 (Семьсот сорок восемь тысяч семьсот шестьдесят один) руб. 82 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 271 431,47 руб.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 278 218,67 руб.; сумма пени по просроченному основному долгу: 85 208,35 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 113 903,33 руб.

С учетом изложенного, просит суд:

Взыскать с Капустина ФИО6 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 31 октября 2017 г. № по состоянию на 29 августа 2023 г. в размере 748 761,82 (Семьсот сорок восемь тысяч семьсот шестьдесят один) руб. 82 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 271 431,47 руб.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 278 218,67 руб.; сумма пени по просроченному основному долгу: 85 208,35 руб; сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 113 903,33 руб.

Взыскать с Капустина ФИО7 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 31 октября 2017 г. № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 24.5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 30 августа 2023 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Капустина ФИО8 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по Кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от 31 октября 2017 г. № неустойку (пени) в размере 20% процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 30 августа 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Капустина ФИО9 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 713 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Капустин А.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, а также ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям и пени.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается и судом установлено, что 31 октября 2017 года между АО «Эксперт Банк» и Капустиным ФИО10 заключен смешанный договор - Кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № №, содержащий элементы Договора залога транспортного средства (далее - Кредитный договор), по условиям которого, Банк предоставил Заемщику/Залогодателю кредит в сумме 572 883 руб., сроком возврата: 31 октября 2023 г. (включительно); с уплатой процентов за пользование кредитом: 24,5 % годовых (п.п. 1 - 4 Кредитного договора).

Дополнительным соглашением к Кредитному договору от 9 июля 2019 года пункт 10 кредитного договора изменен. Согласно пункту 10 кредитного договора в новой редакции обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению отсутствует.

По условиям Кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей, являющимся приложением № к Кредитном договору (п. 6.1 Кредитного договора).

На основании п.п. 4 и 19 Кредитного договора с 5 июня 2019 года процентная ставка установлена в размере 24,5 % годовых.

По состоянию на 29 августа 2023 года задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 748 761,82 (Семьсот сорок восемь тысяч семьсот шестьдесят один) руб. 82 коп., в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 271 431,47 руб.; сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 278 218,67 руб.; сумма пени по просроченному основному долгу: 85 208,35 руб.; сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 113 903,33 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд, рассматривая которое суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как предусмотрено п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, в абзаце 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 572 883 рублей с процентной ставкой 24,5 % годовых, дата последнего платежа 31.10.2023.

Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора, предусматривающие погашение заемщиком суммы займа ежемесячными платежами, а также установление судом факта, в соответствии с которым до настоящего времени договор не расторгнут, при разрешении заявления Капустина А.С. о применении исковой давности необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Из графика платежей следует, что платежи производятся ежемесячно, начиная с 30 ноября 2017 года по 31 октября 2023 года включительно.

Таким образом, срок исковой давности может быть применен исключительно к просроченным платежам, дата погашения которых наступило ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению Банка с настоящим иском в суд.

Истец обратился в суд 21 ноября 2022 года.

Иск зарегистрирован 24 ноября 2022 года

Следователь срок исковой давности может быть применим к платежам, установленным до 24 ноября 2022 года. К платежам, установленным за период с 24 ноября 2019 года по 31 октября 2023 года срок исковой давности не может быть применен.

С учетом уточнения иска, истец просит суд взыскать задолженность по состоянию на 29 августа 2023 года.

Истцом расчет задолженности по основному долгу не представлен.

Сторонами не оспаривалось, что последний платеж ответчиком был произведен 09 июля 2019 года.

Согласно представленного истцом графика (л.д.27,27 оборот) за период с 24 ноября 2019 года по 29 августа 2023 года суд определяет размер задолженности ответчика перед истцом в размере 425 436,24 ((455404.80 руб. (задолженность на 02.12.2019) – 29968 руб. 56 коп (задолженность до 29 августа 2023 года))

Поскольку истец длительное время не обращался в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту, чем искусственно увеличил общий размер долга, суд применяет ст.333 ГК РФ к штрафным санкциям и взыскивает с ответчика в пользу истца пени по просроченному основному долгу в размере 5000 руб. и сумму пени за несвоевременную уплату процентов в размере 25000 руб.

В порядке ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходов по оплате государственной пошлины в размере 7413 руб.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░11 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░12 (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░ 31 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ № № ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 24 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░ 465 436,24 ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30000 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 5000 ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 25000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░13 (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░ 31 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24.5 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░14 (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░ 31 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ № ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ 20% ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░15 (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7413 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                             ░.░. ░░░░░░