Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-399/2022 ~ М-73/2022 от 24.01.2022

          Дело №2-399/2022

УИД 18RS0021-01-2022-000172-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2022 года                             с.Алнаши

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего - судьи Бердникова В.А.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к Замятиной Надежде Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" обратилось в суд с иском к Замятиной Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному соглашению №*** от дд.мм.гггг в размере 641809,68 руб. в том числе: просроченный основной долг в размере 609977,05 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 26241,48 руб.; пени на основной долг в размере 4346,62 руб.; пени на проценты в размере 1244,53 руб. Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг между истцом и ответчиком заключено соглашение по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 8% годовых со сроком возврата кредита до дд.мм.гггг. Согласно банковскому ордеру №*** от дд.мм.гггг банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, выдав ему кредит в сумме 700 000 рублей. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил. Регулярно допускал просрочки исполнения обязательств по кредитному соглашению. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному соглашению, дд.мм.гггг истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами, неустойками, которое ответчиком не исполнено.

Представитель истца и ответчик, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, истец в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия его представителя. Ответчик представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, снижении размера неустойки на основной долг и неустойки на проценты до ключевой ставки Банка России на основании ст. 333 ГК РФ.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, дд.мм.гггг между АО "Россельхозбанк" и Замятиной Н.Г. заключено соглашение №***, в соответствии с индивидуальными условиями которого сумма кредита составила 700 000 рублей с окончательным сроком возврата кредита не позднее дд.мм.гггг с процентной ставкой 8% годовых (п. 1, 2, 4 Соглашения).

В счет погашения кредита и уплаты процентов заемщик должен вносить аннуитетные платежи ежемесячно 25 числа каждого месяца (п. 6 Соглашения).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена п. 12 указанного Соглашения - размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно пункту 4.1.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов на рефинансирование (далее по тексту - Правила) проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (пункт 4.1.2. Правил).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением к Соглашению (пункт 4.2.1. Правил).

В пункте 4.7. Правил предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно подписанного сторонами и являющегося неотъемлемой частью соглашения графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, размер ежемесячного платежа составляет 14389,31 руб., за исключением первого и последнего платежей дд.мм.гггг и дд.мм.гггг в размерах 7038,25 руб. и 14273,77 руб. соответственно.

Истец исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 700 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от дд.мм.гггг.

В свою очередь, обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на дд.мм.гггг размер задолженности по основному долгу составил 609977,05 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом - 26241,48 руб.; пени на основной долг - 4346,62 руб.; пени на проценты - 1244,53 руб.

Данный расчет ответчиком оспаривался, ответчик просил снизить неустойку.

Проверив представленный истцом расчет, суд с ним соглашается, признает его верным и арифметически правильным, т.к. он составлен в соответствии с условиями кредитования, фактически внесенными ответчиком денежными средствами, что также подтверждается и предоставленными стороной истца банковскими выписками.

При этом суд учитывает, что доказательств отсутствия задолженности, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.

Истец направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, установив срок не позднее дд.мм.гггг. Данное требование ответчиком не исполнено, сумма задолженности не погашена.

С учетом указанных обстоятельств и представленных доказательств суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению платежей в счет возврата кредита и уплате процентов, вследствие чего у истца как у кредитора возникло право на досрочное взыскание с ответчика долга, начисленных процентов и неустойки.

В связи с допущенными заемщиком нарушениями обязательств по погашению задолженности по кредиту, требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными.

Вместе с тем, учитывая, что ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки ввиду ее несоразмерности нарушенному обязательству, учитывая положения ст. 333 ГК РФ, правовую позицию, изложенную в определениях Конституционного Суда РФ от 15 января 2015 года N 6-О, N 7-О, положения п. 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 22 декабря 2011 г. N 81 "О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ", суд приходит к выводу, что заявленная истцом неустойка несоразмерна нарушенному обязательству, длительности и неоднократности неисполнения ответчиком обязанности по погашению долга, следовательно, подлежит уменьшению, но не меньше той, которая была бы начислена на сумму долга, исходя из однократной учетной ставки Банка России.

В связи с чем, неустойка на основании ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению: за несвоевременный возврат кредита – до 1 500 руб., за неуплату процентов по кредиту – до 500 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае частичного удовлетворения требований истца, судебные расходы возмещаются пропорционально удовлетворенным требованиям.

В п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом частичного удовлетворения исковых требований истца ввиду уменьшения неустойки, государственная пошлина, уплаченная истцом в размере 9618,10 руб., должна быть взыскана с ответчика в пользу истца без учета пропорциональности удовлетворения требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Замятиной Надежды Геннадьевны в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк»:

сумму просроченного основного долга в размере 609977,05 руб.,

проценты за пользование кредитом в размере 26241,48 руб.,

неустойку на сумму основного долга в размере 1500 руб.,

неустойку на проценты за пользование кредитом в размере 500 руб.,

расходы по уплате государственной пошлины в размере 9618,10 руб.

Решение в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Можгинский районный суд Удмуртской Республики

Мотивированное решение составлено 22 февраля 2022 года.

Судья                                                                           В.А. Бердников