Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-791/2023 ~ М-337/2023 от 31.03.2023

Дело № 2-791/2023

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июля 2023 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Шилиной В.Д.,

при секретаре Загородней А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Лазаренко А.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, судебных расходов.

<...>

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «Открытие», Банк) обратилось в суд с иском к Лазаренко А.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, судебных расходов.

Заявленные требования мотивированы тем, что <дата> между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»<дата>; в соответствии с Федеральным законом от 5 мая 2015 г. № 99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; <дата> АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и Лазаренко А.Г. заключен договор №.

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): <...>; процентная ставка по кредиту: <...>% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, по открытию банковского счета.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статьей 307-328, 408, 428, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец ПАО Банк «ФК Открытие» просит суд взыскать с Лазаренко А.Г. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...> и включающую в себя: задолженность по основному долгу – <...>; проценты за пользование кредитом в сумме <...>; государственную пошлину в размере <...>.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие», надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Лазаренко А.Г. извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с положениями статей 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, кредитором, требующим взыскания с должника задолженности по кредитному договору, в подтверждение возникновения у последнего обязательств по возврату суммы займа, должен быть представлен либо кредитный договор, подписанный сторонами, либо иной документ, подтверждающий волеизъявление участников сделки на заключение такого договора на оговоренных сторонами условиях, к которому может относиться заявление клиента на предоставление займа (оферта), его акцепт банком, который может быть выражен путем предоставления денежных средств заемщику на открытый для него ссудный счет.

Как установлено судом и следует из материалов дела, заявляя требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <...>, ПАО Банк «ФК «Открытие» в исковом заявление указало, что <дата> между ЗАО МКБ «Москомприватбанк) (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие») и Лазаренко А.Г. заключен кредитный договор <...>.

В соответствии с условиями договора ответчику предоставлен кредит в размере <...> (лимит овердрафта), под <...>% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредиту у ответчика за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере в размере <...>, в том числе: задолженность по основному долгу – <...>; проценты за пользование кредитом в сумме <...>.

<дата> ПАО Банк «ФК «Открытие» в адрес ответчика Лазаренко А.Г. направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок до <дата>, согласно которому размер задолженности на <дата> составил <...>, в том числе: задолженность по основному долгу <...>; задолженность по процентам <...>.

Ответчиком Лазаренко А.Г., указанное требование, согласно отслеживанию почтовых отправлений, получено <дата>, и, оставлено без удовлетворения.

Также судом установлено, что ПАО Банк «ФК «Открытие» к исковому заявлению не приложена копия договора о предоставлении банковских услуг № от <дата>

В подтверждение возникновения отношений между кредитной организацией и Лазаренко А.Г., вытекающих из кредитного договора ПАО Банк «ФК «Открытие» представлена выписка по счету № за период с <дата> по <дата>, в которой содержится информация о взносах и списаниях, связанных с пополнением банковского счета ответчиком Лазаренко А.Г., расчет задолженности, а также справка об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная», Тарифный план «55 дней».

В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом, исходя из смысла приведенных норм права, бремя доказывания возражений относительно иска о взыскании кредитной задолженности лежит на ответчике.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела Лазаренко А.Г. не оспаривался факт заключения и подписания кредитного договора, получения денежных средств в долг. Напротив, как следует из заявления (обращение) Лазаренко А.Г. от <дата> в ПАО Банк «ФК Открытие», между ним и ПАО Банк «ФК Открытие» <дата> был заключен договор кредитной карты №, в указанном заявлении ответчик Лазаренко А.Г. просил Банк о приостановлении исполнения обязательств по кредитному договору на период 6 месяцев, начиная с <дата>

Сведения, содержащиеся в выписке по лицевому № за период с <дата> по <дата> о внесении Лазаренко А.Г. и списании денежных средств с банковского счета, ответчиком также не были оспорены.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о заключении между сторонами <дата> договора о предоставлении кредитной карты № на заявленных истцом условиях, поскольку полагает доказанным истцом факт заключения договора путем перечисления ответчику суммы кредита во исполнение кредитного договора, так как признание ответчиком кредитных обязательств выражено посредством осуществления Лазаренко А.Г. действий, направленных на использование и погашение кредита, путем списания денежных средств со счета карты и зачисления денежных средств на открытый на его имя счет карты.

Согласно Условий кредитования с использованием платежной карты «Универсальная» размер обязательного ежемесячного платежа составляет 5 % от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее <...> со сроком внесения до 25-го числа месяца, следующего за отчетным.

Согласно пункту 2.3 Условий и Правил клиент использует банковскую карту в размере остатка средств соответствующего Карт счета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с Картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков; финансовых учреждениях, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашениями сторон и законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 9.4 Условий и Правил клиент обязан погашать задолженность по Кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных Договором.

Пунктом 11.6 Условий и Правил предусмотрено, что при нарушении Клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней, Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2500 руб. + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий. Пунктом 8.3 Условий и Правил предусмотрено право Банка производить изменения данных Условий и Правил, Тарифов, а также других условий обслуживания счетов. При этом Банк обязан не менее чем за 7 дней до введения изменений проинформировать Клиента, в частности, в выписке по Картсчету или размещения данной информации на внешнем сайте Банка. Если в течение 7 дней Банк не получил уведомление от Клиента о несогласии с изменениями, то считается, что Клиент принимает новые условия. Право изменения размера предоставленного на банковскую карту кредита Банк оставляет за собой в одностороннем порядке, по собственному решению Банка и без предварительного уведомления Клиента.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что обязательства Лазаренко А.Г. по возврату кредитной задолженности и процентов за пользование заемными денежными средствами не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела выпиской из лицевого счета Лазаренко А.Г., расчетом задолженности по кредитному договору № по состоянию на <дата>

Расчет задолженности проверен судом, подтверждается выпиской по лицевому счету, контррасчет стороной ответчика не представлен.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении кредитных обязательств Лазаренко А.Г., либо исключающих обязанность по уплате задолженности, в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств, заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

Положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <...>, что подтверждено платежными поручениями № от <дата>, № от <дата>

Таким образом, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ №, ░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <...>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ <...>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <...>; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – <...>.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 11 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░