Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6766/2022 ~ М-5170/2022 от 17.06.2022

№ 2-6766/2022

УИД 03RS0003-01-2022-006626-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Рамазановой З.М.,

при секретаре Валиахметовой В.Р.

с участием представителя истца Зотова Н.С. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика Дьячкова В.С.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к Дьячкову Владимиру Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Дьячкову В.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано на то, что между АО «Газпромбанк» и ФИО3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение жилого дома с земельным участком на следующих условиях: сумма кредит - 3 990 000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой <данные изъяты> годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика, что подтверждается Выпиской по счету.

Обязательства Заемщиком не исполняются надлежащим образом, ввиду чего по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 224 058, 99 руб., из них, задолженность по кредиту (основной долг) – 978 917, 43 руб., задолженность по уплате процентов – 17 266, 42 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 29 735, 31 руб., пени за просрочку возврата кредита – 188 976, 63 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 9 163, 20 руб.

Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности, оставлено ответчиком без исполнения.

На основании вышеизложенного истец просит суд расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Дьячковым В.С. с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему делу.

Взыскать с Дьячкова В.С. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 224 058, 99 руб., из них, задолженность по кредиту (основной долг) – 978 917, 43 руб., задолженность по уплате процентов – 17 266, 42 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 29 735, 31 руб., пени за просрочку возврата кредита – 188 976, 63 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 9 163, 20 руб.

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 320, 39 руб.

Взыскать с Дьячкова В.С. в пользу АО «Газпромбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора включительно:

- пени по кредитному договору по ставке в размере <данные изъяты> за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кадастровый №, по адресу: <адрес>, разрешенное использование – для строительства и обслуживания индивидуального жилого дома, и размещенный на земельном участке жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 5 606 060 руб.

В судебном заседании представитель истца Зотов Н.С. исковые требования АО «Газпромбанк» поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Дьячков В.С. исковые требования АО «Газпромбанк» признал в части, просил при разрешении спора, исходить из рыночной стоимости залогового имущества, определенного на основании заключения судебной экспертизы, а также снизить размер неустойки ввиду ее несоразмерности, а также <данные изъяты>

     Суд, выслушав лиц. участвующих в деле, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Установлено, что между АО «Газпромбанк» и Дьячковым В.С. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., на приобретение жилого дома с земельным участком на следующих условиях: сумма кредит - 3 990 000 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой <данные изъяты> годовых.

Согласно № Кредитного договора кредит предоставляется на приобретение земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, разрешенное использование – для строительства и обслуживания индивидуального жилого дома, и размещенного на земельном участке жилой дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>,

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика №.

В нарушение условий договора ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату кредита, уплате процентов.

В силу чего за ответчиком перед АО «Газпромбанк» по указанному кредитному договору образовалась просроченная кредитная задолженность.

Требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленным расчетам сумма задолженности ответчика перед АО «Газпромбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 224 058, 99 руб., из них, задолженность по кредиту (основной долг) – 978 917, 43 руб., задолженность по уплате процентов – 17 266, 42 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 29 735, 31 руб., пени за просрочку возврата кредита – 188 976, 63 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 9 163, 20 руб.

Представленный расчет истца судом проверен, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется. Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по предоставлению доказательств и участию в их исследовании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Вопреки положению приведенной правовой нормы ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий договора в суд не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд находит исковые требования АО «Газпромбанк» о взыскании с ответчика задолженности в части основного долга, процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Далее, разрешая требования АО «Газпромбанк» о взыскании пени, суд приходит к следующему.

Согласно представленным расчетам истцом предъявлено ко взысканию с Дьячкова В.С. пени за просрочку возврата кредита в размере 188 976, 63 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 9 163, 20 руб.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В силу № Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиком, обязательств, указанных в № Договора, кредитор вправе требования уплаты пеней в размере <данные изъяты> от суммы задолженности по возврату кредита за каждый день просрочки платежа.

Суд, принимая во внимание размер ключевой ставки Банка России, учитывая несоразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, в целях соблюдения баланса интересов обеих сторон, недопустимости обогащения одной стороны за счет другой, приходит к выводу о снижении размера пени за просрочку возврата кредита – до 18 000 руб., пени за просрочку уплаты процентов – до 1 000 руб.

При разрешении требований АО «Газпромбанк» о взыскании пени в размере <данные изъяты> в день, на сумму фактического остатка основного долга, а также о фактического остатка процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ на дату расторжения кредитного договора включительно суд также считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки до размера ключевой ставки Банка России.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что факт существенного нарушения Дьячковым В.С. условий договора в части исполнения обязательств по возврату кредита, уплаты процентов нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд с учетом положения приведенной правовой нормы находит требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение стоимости заложенного имущества.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно положениям ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые отвечает.

На основании п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

К залогу как жилого, так и нежилого помещения, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно № Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение <данные изъяты> календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном заемщику Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную Недвижимость.

В соответствии с № Кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем <данные изъяты> при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более <данные изъяты> в течение <данные изъяты>, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно отчета об оценке ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 7 008 700 руб.

Определением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству ответчиком по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «Ассоциация судебных экспертов и оценщиков Республики Башкортостан».

Согласно заключению эксперта ООО «Ассоциация судебных экспертов и оценщиков Республики Башкортостан» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка, с кадастровым номером №, жилого дома, с кадастровым номером №, вспомогательных сооружений, расположенных по адресу: <адрес>, составляет с учетом округления 8 800 000 руб.

Оценив заключение эксперта ООО «Ассоциация судебных экспертов и оценщиков Республики Башкортостан» № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что оно в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, содержит подробное описание произведенных исследований, анализа, сделанные в их результате выводы и ответы на поставленные вопросы.

Эксперт предупрежден об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации.

В силу изложенного суд принимает данное экспертное заключение, как достоверное и допустимое доказательство.

Учитывая, что исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено Закладной земельного участка и жилого дома, заемщиками допущена просрочка уплаты суммы кредита, процентов, суд находит обоснованными доводы истца об обращении взыскания на земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. и жилой дом, расположенный на земельном участке, по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости о имущества в размере 7 040 000 руб. (8 800 000 х 80 %) путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как следует из разъяснений, данных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу в пользу АО «Газпромбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 320, 29 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 1 051 183, 85 ░░░., ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░) – 978 917, 43 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 17 266, 42 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 29 735, 31 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 18 000 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 1 000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 320, 29 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░:

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░;

- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 040 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░.░.