Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1219/2020 ~ М-6825/2019 от 29.10.2019

Дело № 2-1219/2020                                                       29 июня 2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Немченко А.С.,

при секретаре Цапенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Донхлеббанк» - в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет ипотеки,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Донхлеббанк» - в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО2, в котором после уточнения требований просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 491 132, 56 руб., в том числе: 475 233,13 руб. - сумма ссудной задолженности; 15 101,61 руб. - сумма задолженности по процентам; 797,82 руб. - сумма неустойки за просрочку платежей; проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности по основному долгу в размере 475 233,13 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита по ставке 7,90 % годовых; пени в размере 0,05 процентов за каждый день просрочки, от суммы задолженности по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата задолженности по основному долгу; пени в размере 0,05 процентов за каждый день просрочки платежа, от суммы задолженности по процентам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата задолженности по процентам; обратить взыскание на предмет залога по Договору № № участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома со встроенными помещениями обслуживания (корпус №, корпус №) № этап от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Норманн» и ФИО2 - имущественные права (права требования) на получение в собственность однокомнатной квартиры, общей площадью 27,01 кв.м., в том числе жилая - 19,83 кв.м., в жилом доме по строительному адресу: <адрес>», кадастровый номер земельного участка: №, Индекс квартиры - №; строительные оси - № (залог права требования зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес>, номер регистрационного округа №, номер регистрации: №), путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 769 907, 50 рублей 50 коп. Также банк просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 111, 33 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Донхлеббанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 769 907,50 руб. на срок 120 месяцев под 10 % годовых, с условием погашения кредита и процентов путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком, определенным в Приложении № к договору. Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Согласно пункту 2.3 кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственности квартиры, расположенной в жилом доме по строительному адресу: <адрес>, <адрес> кадастровый №, имеющей следующие характеристики: секция №, количество комнат №, индекс квартиры – №, этаж № строительные оси №, общая площадь 27,01 кв.м, в том числе жилая – 19,83 кв.м, наличие лоджии (балкона) – имеется, площадью – 1,74 кв.м, приведенная площадь квартиры – 28,75 кв.м (включая площадь балконов и лоджий с понижающим коэффициентом). Пунктом 6.2 кредитного договора предусмотрена выплата заемщиком пени, из расчет 0,05 процентов за каждый день просрочки платежа, от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем платежа, установленного договором. ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Санкт-Петербургу и Ленинградской области произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона, номер регистрации: №. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору, у ответчика образовалась задолженность. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № от ДД.ММ.ГГГГ у ПАО «Донхлеббанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением <адрес> <адрес> по делу № № ПАО «Донхлеббанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направила претензия с требованием о погашении задолженности по кредитному договору, ответа на которую от ответчика не поступило.

Представитель истца ФИО4 в судебное заседание явилась, требования заявленного иска поддержала, просила их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом посредством судебной повестки, направленной по адресу регистрации. В силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации риск неполучения почтовой корреспонденции, направленной по месту жительства, несет сам ответчик, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом о дате и времени настоящего судебного заседания.

Представитель третьего лица ООО «Норманн» в лице конкурсного управляющего ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством вручения судебной повестки ДД.ММ.ГГГГ. При отсутствии ходатайств об отложении слушания дела, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя третьего лица.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов гражданского дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Донхлеббанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 769 907 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 2.3 договора, кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения заемщиком в долевую собственность квартиры, расположенной в жилом доме по строительному адресу: Ленинградская область, Всеволожский район, земли САОЗТ «Ручьи», кадастровый №, имеющей следующие характеристики: секция №, количество комнат № индекс квартиры – № этаж №, строительные оси №, общая площадь 27,01 кв.м, в том числе жилая – 19,83 кв.м, наличие лоджии (балкона) – имеется, площадью – 1,74 кв.м, приведенная площадь квартиры – 28,75 кв.м (включая площадь балконов и лоджий с понижающим коэффициентом).

Пунктом 2.4 кредитного договора предусмотрено, что стоимость квартиры на дату заключения договора составляет 1 769 907 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: 2.6.1 на этапе строительства – залог имущественных прав (прав требования), принадлежащих заемщику, и вытекающих из договора долевого участие в строительстве, возникающим в силу закона при регистрации Договора участия в долевом строительстве в установленном законом порядке; 2.6.2 – после оформления квартиры в собственность – ипотека (залог) квартиры, возникающая в силу закона после окончания строительства объекта, в котором расположена квартира, при оформлении квартиры в собственность заемщика. Ипотека квартиры удостоверяется закладной.

В соответствии с пунктами 5.4.1, 5.4.3 кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательство по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по договору.

Согласно пункту 6.2 кредитного договора, в случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита (его части) и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать с заемщика пени, из расчета 0,05% процентов за каждый день просрочки платежа, от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем платежа, установленного договором.

Решением <адрес> <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ПАО «Донхлеббанк» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 направлена претензия об исполнении обязательств по кредитному договору, выплате задолженности в размере 491 132,56 рублей.

Согласно представленной в материалы дела выписке из ЕГРЮЛ, залог прав требования зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес>, номер регистрационного округа №, номер регистрации: №

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ право собственности на квартиру за ФИО2 не зарегистрировано.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за её использование.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Порядок и сроки исполнения основной обязанности заемщика должны определяться договором.

Истец свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил и перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 769 907 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, кроме того данный факт ответчиком не оспорен.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 491 132, 56 руб., в том числе: 475 233,13 руб. - сумма ссудной задолженности; 15 101,61 руб. - сумма задолженности по процентам; 797,82 руб. - сумма неустойки за просрочку платежей.

Данный расчет проверен судом, не имеет арифметических ошибок и погрешностей, принят судом в качестве достоверного доказательства в подтверждение размера задолженности, кроме того, ответчик представленный расчет не оспаривал.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору в размере 491 132, 56 рублей.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчик передал в залог Банку предмет ипотеки - право требования на оформление в собственность однокомнатной квартиры, общей площадью 27,01 кв.м., в том числе жилая - 19,83 кв.м., в жилом доме по строительному адресу: <адрес> кадастровый номер земельного участка: №, Индекс квартиры - № строительные оси - №, вытекающее из договора долевого участия в долевом строительстве № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

П. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя на заложенное имущество может быть обращено взыскание; при этом п. 3 указанной статьи предусмотрено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, если договором залога не предусмотрено иное.

Обращение взыскания на заложенное имущество происходит посредством его реализации, которая в силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54. 1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Так как ответчик систематически нарушал график погашения задолженности, допустил нарушение сроков внесения платежа больше трех раз в течение двенадцати месяцев, сумма неисполненного заёмщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, суд считает правомерными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Из подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В пункте 4.1. Договора долевого участия стороны определили цену долевого строительства в размере 1 769 907, 50 рублей.

В соответствии с п. 1-2 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 2.4 кредитного Договора сторонами согласовано, что величина вклада Заемщика по Договору долевого участия составляет 1769907, 50 рублей.

В связи с чем, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 769 907, 50 рублей.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, истцом правомерно заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности по основному долгу в размере 475 233,13 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита по ставке 7,90 % годовых.

В пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При таком положении, суд полагает правомерным требование иска о взыскании с ответчика пени в размере 0,05 процентов за каждый день просрочки, от суммы задолженности по основному долгу, а также по процентам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата задолженности по основному долгу.

Распределение судебных расходов производится судом в соответствии с правилами, установленными п. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которым стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования заявленного иска удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 111,33 рублей. Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» - ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» - ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 491 132 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 475 233 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; 15 101 ░░░░░░ 61 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░; 797 ░░░░░░ 82 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» - ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 475 233 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 7,90 % ░░░░░░░; ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,05 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,05 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № № ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ №, ░░░░░░ №) 1 ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░2 - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 27,01 ░░.░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ - 19,83 ░░.░., ░ ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: №, ░░░░░░ ░░░░░░░░ - № ░░░░░░░░░░░░ ░░░ - №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 769 907 ░░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» - ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 111 ░░░░░░ 33 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 07.07.2020.

░░░░░: