Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-204/2022 от 25.10.2022

мировой судья <данные изъяты> судебного участка

Королёвского судебного района

ФИО11

Дело № 11-204/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

05 декабря 2022 года Королёвский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Родиной Т.Б.,

при секретаре Поляковой ФИО9.,

рассмотрев апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи <данные изъяты> судебного участка Королёвского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств по договору страхования, убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», третье лицо Финансовый уполномоченный о взыскании денежных средств по договору страхования, убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор комплексного ипотечного страхования, которым предусмотрен риск «возникновения у застрахованного лица убытков в результате прекращения контракта между застрахованным лицом и контрагентом». ДД.ММ.ГГГГ в связи с ликвидацией работодатель расторг с истцом трудовой договор. ДД.ММ.ГГГГ истец встала на учет в <данные изъяты> гор. Королев. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о необходимости дополнительного предоставления документов. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения, приложила документы. ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел выплату страхового возмещения в сумме <данные изъяты> руб. Не согласившись с указанной суммой, истец обратилась в суд с иском о выплате основного долга по договору страхования в сумме <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб., убытков в сумме <данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> руб., почтовых расходов в сумме <данные изъяты> руб., штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, расходов на оказание юридической помощи в сумме <данные изъяты> руб.

Решением мирового судьи <данные изъяты> судебного участка Королёвского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО1 оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с решением мирового судьи <данные изъяты> судебного участка Королёвского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ, истец ФИО1 обратилась в суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение мирового судьи, вынести решение об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

В обосновании указанных требований указывает на то, что судом был не учтен факт предоставления ответчику справки из Центра занятости населения после ДД.ММ.ГГГГ, а именно была предоставлена справка от ДД.ММ.ГГГГ и расчет, следовательно, страховая компания должна была произвести выплату за все <данные изъяты> месяца нахождения в статусе безработной. Вместе с тем, указывает, что после ДД.ММ.ГГГГ продолжала находиться в статусе безработной, и он не прерывался. Также истцом была направлена справка от ДД.ММ.ГГГГ в подтверждение данного обстоятельства, однако ответчиком выплата так и не была произведена.

В судебное заседание истец ФИО1 и ее представитель по устному ходатайству ФИО4 явились, поддержали доводы апелляционной жалобы, просили удовлетворить ее в полном объеме. Представитель истца пояснил, что они направляли объяснения, почему считают, что заявителем сделаны действия для получения компенсации. Есть договор, заключенный между истцом и ответчиком, который состоит их страхового полиса и правил страхования, где есть пункты, согласно которым выплата страхового возмещения прекращается. Указано, что если в срок действия договора, произошел страховой случай выплата должна осуществляться. Страховщик только в 2 случаях может отказать в выплате страхового возмещения. Нами все документы предоставлены. В отзыве ответчик подтверждает переписку и то, что заявитель якобы не исполнил условия договора. Ответчиком выплата возмещения был прекращена без получения подтверждения факта заключения нового контракта, уведомление о прекращении выплаты в адрес истца не было направлено. Ответчиком не соблюдены правила своего же договора. Справка в адрес ответчиком была направлена, но осталась проигнорирована. Документы получены, и ответчик их признает. На основании полученных выплат ответчик обязан был возобновить выплаты.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении, рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.

Третье лицо Финансовый уполномоченный ФИО5 в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении, рассмотрении дела в его отсутствие не заявил.

Изучив доводы апелляционной жалобы, заслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд находит решение мирового судьи законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы - подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор комплексного ипотечного страхования «Преимущество для ипотеки» <данные изъяты> № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен в соответствии с условиями страхования № по продукту «Преимущество для ипотеки» <данные изъяты>

Договором страхования предусмотрен риск «возникновение у застрахованного лица убытков в результате прекращения контракта между застрахованным лицом и контрагентом (работодателем)».

Из приказа (распоряжения) о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнения) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что трудовой договор между истцом и работодателем ООО «Регион Медиа» прекращен по п.1 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая с приложением подтверждающих документов.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик письмом уведомила истца о необходимости представить недостающие документы: следующую страницу трудовой книжки после последней записи и всю трудовую книжку в читаемом формате, справку <данные изъяты> с установленным статусом безработного не ранее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику предоставлены следующие документы: справка от ДД.ММ.ГГГГ выданная Государственным казенным учреждением Московской области Королевским центром занятости населения, справка о доходах.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено ответчику заявление, в котором он просил осуществить выплату страхового возмещения по договору страхования с приложением документов: трудовая книжка, справка о доходах.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о необходимости представить дополнительные документы, а именно: скан-копия следующей страницы из трудовой книжки после информации о сокращении, справку из <данные изъяты> со статусом безработного должна быть не ранее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик уведомил истца о необходимости представить дополнительные документы, а именно: корректную справку из <данные изъяты> с указанием информации: с какого и по какое число истец находился в статусе безработного с указанием причины снятия с учета.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику предоставлены следующие документы: справка от ДД.ММ.ГГГГ, выданная Государственным казенным учреждением Московской области Королевским центром занятости населения.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подготовлен страховой акт № о выплате страхового вымещения по договору страхования в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» переименовано в ООО СК «Газпром Страхование» (л.д. 59-68).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено исковое заявление с приложением, в том числе, справка о социальных выплатах в период безработицы от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов также усматривается, что указанный договор страхования заключен в соответствии с условиями страхования № по продукту «Преимущество для ипотеки» <данные изъяты>

Согласно пункту 4.2 Условий страхования страховым случаем является возникновение у страхователя (застрахованного лица) убытков в результате прекращения в период действия договора страхования контракта между страхователем и контрагентом (работодателем), в том числе расторжения трудового договора по инициативе контрагента на основании п.1 ст. 81 ТК РФ.

Согласно пункту 12.2.1 условий страхования в части страхования потери работы страховая выплата производится в размере, предусмотренном в полисе, за каждый день нахождения работника в статусе «безработного», начиная с 61-го (Шестьдесят первого) дня расторжения контракта. Страховая выплата перечисляется страховщиком работнику за вычетом НДФЛ.

Выплата страхового возмещения по одному страховому случаю производится ежемесячно в течение от 1 (одного) до 4 (четырех) календарных месяцев, при этом выплата страхового возмещения за 1 (один) календарный месяц не может превышать среднемесячный доход, указанный как «код дохода 2000 в справке 2НДФЛ Работника за последние 6 (шесть) месяцев, предшествующих дате расторжения контракта.

Размер страховой суммы по риску «возникновение у застрахованного лица убытков в результате прекращения контракта между застрахованным лицом и контрагентом (работодателем)» составляет <данные изъяты>

Размер страхового возмещения составляет <данные изъяты> от страховой суммы за каждый день нахождения в статусе безработного, начиная с <данные изъяты> дня расторжения контракта. Выплата страхового возмещения за 1 (один) календарный месяц не может превышать среднемесячный доход, указанный как «код дохода <данные изъяты>» в справке 2НДФЛ работника за последние <данные изъяты> месяцев до даты прекращения контракта.

Финансовым уполномоченным на основании предоставленной справки от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной Государственным казенным учреждением Московской области Королевским центром занятости населения, установлено, что истец находился в статусе безработного с ДД.ММ.ГГГГ по дату рассмотрения обращения.

Таким образом, с учетом пункта 12.2.1 Условий страхования страховое возмещение подлежит расчету с <данные изъяты>-го дня и составляет <данные изъяты>. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел выплату страхового возмещения истцу в сумме <данные изъяты> руб.; ДД.ММ.ГГГГ осуществил оплату налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых Гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 309 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Из приказа (распоряжения) о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнения) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что трудовой Договор между Заявителем и ООО «Регион Медиа» был прекращен по пункту 1 части 1 статьи 81 ТК РФ.

Договором страхования предусмотрен риск «возникновение у Застрахованного лица убытков в результате прекращения контракта между застрахованным лицом и контрагентом (работодателем)».

Согласно пункту 4.2 Условий страхования страховым случаем является возникновение у страхователя (застрахованного лица) убытков в результате прекращения в период действия договора страхования контракта между страхователем и контрагентом (работодателем), в том числе расторжения трудового договора по инициативе контрагента на основании пункта 1 статьи 81 ТКРФ.

Факт наступления страхового случая по Договору страхования не оспаривается Финансовой организацией.

Из пункта 12.2 Условий страхования следует, что в части страхования потери работы: 12.2.1 страховая выплата производится в размере, предусмотренном в полисе, за каждый день нахождения работника в статусе «безработного», начиная с <данные изъяты> дня расторжения контракта. Страховая выплата перечисляется страховщиком работнику за вычетом НДФЛ.

Выплата страхового возмещения по одному страховому случаю производится ежемесячно в течение от 1 (одного) до 4 (четырех) календарных месяцев, при этом выплата страхового возмещения за 1 (один) календарный месяц не может превышать среднемесячный доход, указанный как «код дохода <данные изъяты> в справке 2НДФЛ Работника за последние 6 (шесть) месяцев, предшествующих дате расторжения контракта.

Размер страховой суммы по риску «возникновение у застрахованного лица убытков в результате прекращения контракта между застрахованным лицом и контрагентом (работодателем)» составляет <данные изъяты> руб.

Учитывая, что согласно положениям пункта 12.2.1 Условий страхования выплата страхового возмещения осуществляется с <данные изъяты>го дня, размер страхового возмещения по Договору страхования составляет <данные изъяты> рублей 00 копеек из расчета <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация осуществила выплату страхового возмещения Заявителю в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением №. Также ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией осуществлена оплата НДФЛ в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением №. Общий размер страхового возмещения составляет <данные изъяты>

Согласно положениям пункта 1 статьи 226 НК РФ организации, от которых или в результате отношений с которыми налогоплательщик получил доходы, указанные в пункте 2 статьи 226 НК РФ, обязаны исчислить, удержать у налогоплательщика и уплатить сумму налога, исчисленную в соответствии со статьей 224 НК РФ.

В силу пункта 2 статьи 226 НК РФ исчисление сумм и уплата налога в соответствии со статьей 226 НК РФ производятся в отношении всех доходов налогоплательщика, источником которых является налоговый агент, с зачетом ранее удержанных сумм. налога (за исключением доходов, в отношении которых исчисление сумм налога производится в соответствии со статьей 214.7 НК РФ, а также с учетом уменьшения на суммы фиксированных авансовых платежей, уплаченных налогоплательщиком.

В соответствии с пунктом 4 статьи 226 НК РФ налоговые агенты обязаны удерживать начисленную сумму налога непосредственно из доходов налогоплательщика при их фактической выплате.

В соответствии с пунктом 1 статьи 213 НК РФ при определении налоговой базы учитываются доходы, полученные налогоплательщиком в виде страховых выплат, за исключением выплат, полученных: по договорам обязательного страхования, осуществляемого в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; по договорам добровольного страхования жизни (за исключением договоров, предусмотренных подпунктом 4 настоящего пункта) в случае выплат, связанных с дожитием застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо в случае наступления иного события, если по условиям такого договора страховые взносы уплачиваются налогоплательщиком и (или) его членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами) и если суммы страховых выплат не превышают сумм внесенных им страховых взносов, увеличенных на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия такого договора добровольного страхования жизни (включительно), и действовавшей в - соответствующий год среднегодовой - ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. В противном случае разница между указанными суммами учитывается при определении налоговой базы и подлежит налогообложению у источника выплаты; по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим выплаты на случай смерти, причинения вреда здоровью и (или) возмещения медицинских расходов застрахованного лица (за исключением оплаты стоимости санаторно-курортных путевок); по договорам добровольного пенсионного страхования, заключенным физическими лицами в свою пользу со страховыми организациями, при Наступлении пенсионных оснований в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В данном перечне не указаны страховые выплаты, полученные Налогоплательщиками по договорам страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы.

Условиям страхования предусмотрено, что страховая выплата по риску возникновение у застрахованного лица убытков в результате прекращения контракта между застрахованным лицом и контрагентом (работодателем) перечисляется за вычетом НДФЛ. Согласно пункту 2.2 Условий страхования объектом страхования, в части страхования потери работы, являются не противоречащие действующему законодательству РФ имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях.

Поскольку получение страхового возмещения заявителем по рассматриваемому риску, является компенсацией вследствие неполучения ожидаемого дохода, что приводит к образованию имущественной выгоды у потребителя, они включаются в доход гражданина на основании положений статей 41, 209 НК РФ.

Следовательно, условие об удержании НДФЛ является правомерным.

Таким образом, ответчик произвел выплату страхового возмещения с учетом уплаты налога на доходы физических лиц в общей сумме <данные изъяты> руб., исполнив свои обязательства по указанному договору.

Довод истца о том, что справка о социальных выплатах в период безработицы была направлена ответчику ДД.ММ.ГГГГ не нашел своего подтверждения, поскольку из приложенного уведомления о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты> не усматривается, что в адрес ответчика была направлена именно указанная справка.

Факт направления искового заявления ДД.ММ.ГГГГ с приложением, в том числе, указанной справки не подтверждает доводы истца в данной части.

Поскольку основания для удовлетворения основного требования отсутствуют, производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, почтовых расходов, а также расходов на оказание юридических услуг также обоснованно оставлены без удовлетворения.

Несогласие апеллянта с состоявшимся судебным актом не свидетельствует о неправильном применении мировым судьей норм материального процессуального права.

При установленных обстоятельствах оснований для переоценки выводов суда первой инстанции и отмены или изменения в связи с этим решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Доводы апеллянта сводятся по существу к несогласию с выводами мирового судьи, направлены на переоценку доказательств и установленных фактических обстоятельств, однако не содержат каких-либо фактов, которые бы не были проверены и учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судом решения.

По иным основаниям и другими участвующими в деле лицами решение суда первой инстанции не обжаловалось.

Руководствуясь статьями 333, 334 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка № Королевского судебного района Московской области ФИО10. от ДД.ММ.ГГГГ исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств по договору страхования, убытков, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня вынесения и может быть обжаловано в Первый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Судья                                                                              Родина Т.Б.