Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-85/2024 (2-788/2023;) ~ М-747/2023 от 06.12.2023

УИД:42RS0025-01-2023-001130-72

Дело № 2-85/2024 (2-788/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная                                                                     9 апреля 2024 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Костеренко К.А., при секретаре Портновой Я.А., с участием представителя истца Дорохина Д.В., ответчика Фокиной Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к Фокиной Н. П., Фокину И. А., АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Промышленновский районный суд Кемеровской области с исковым заявлением к Фокиной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования мотивированы тем, что <.....> между АО «Россельхозбанк» и Фокиным А. И. заключено соглашение №........ путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере <.....> рублей, в соответствии с п.17 Соглашения – путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №........ от <.....>, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее <.....> и уплатить проценты за нее в размере 7,5 % годовых (п.4.1 Соглашения).

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов, являющимся Приложением №........ к Соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.6 Соглашения, и заканчивается 25 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 25 числа следующего календарного месяца (включительно).

В соответствии с пунктом 4.7. Правил, кредитор (банк) вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, если заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии с п. 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 6.1. Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п. 12. Соглашения, размер неустойки определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета <.....> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на <.....> сумма задолженности по Соглашению №........ от <.....> составляет <.....>22 рублей, из них: срочная задолженность по основному долгу –<.....> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом –<.....> руб.

<.....> Фокин А. И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

В связи с тем, что обязательства заемщика по возврату задолженности прекратили исполняться, Банк был вынужден обратиться за взысканием задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

<.....> в адрес Кемеровской областной нотариальной палаты была направлена претензия Банка с предоставлении информации о наличии (отсутствии) наследственного дела.

Согласно информации полученной с интернет-портала Федеральной нотариально палаты «Реестр наследственных дел» (https://notariat.ru/ru-rn/help/probate-cases/) - наследственных дел в отношении Фокина А. И. не открывалось.

На дату смерти (<.....>) Фокин А. И. был зарегистрирован по адресу: <.....>.

Фокин А. И. состоял в зарегистрированном браке с Фокиной (Буравлевой) Н. П., согласно копии паспорта Фокина А.И.

При таких обстоятельствах полагают, что Фокина (Буравлева) Н. П. является наследником умершего <.....> Фокина А. И..

<.....>. в адрес ответчика были направлено требование о досрочном возврате задолженности по Соглашению №........ от <.....>.

По настоящее время требования не исполнены, задолженность по кредитным обязательствам н погашена.

Просит взыскать с Фокиной Н. П. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №........ от <.....> в размере <.....> рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 7,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с <.....> до даты вступления судебного акта в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере <.....>; расторгнуть Соглашение №........ от <.....>.

Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от <.....> в качестве соответчиков привлечены Фокин И.А., АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца Дорохин Д.В., действующий на основании доверенности № №........ от <.....> со всеми полномочиями сроком до <.....>, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, продублировала доводы, изложенные в исковом заявлении, пояснил, что Фокина Н.П. является наследником умершего Фокина А.И., соответственно должна выплатить кредитору образовавшуюся задолженность в полном объёме.

Ответчик Фокина Н.П. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что в наследство не вступала. При заключении кредитного договора был заключен договор страхования. Поэтому должна отвечать страховая компания.

Ответчик Фокин И.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, ходатайств об отложении не заявил. При проведении подготовки <.....> заявленные требования не признал, пояснил, что в наследство не вступал. Кредитную задолженность должна оплатить страховая организация.

Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование», будучи надлежащим образом извещенным о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие не просил. В материалы дела представили письменные возражения, с исковыми требованиями не согласны, т.к. данный случай не является страховым, просят в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Выслушав представителя истца, ответчика Фокину Н.П., изучив мнение лиц, участвующих в деле, представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

    В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Пунктом 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом, если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <.....> между АО «Россельхозбанк» и Фокиным А. И. заключено соглашение №........ путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере <.....> рублей, на основании п.17 соглашения – путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №........ от<.....>, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее <.....> и уплатить проценты за нее в размере 7,5 % годовых (п.4 соглашения).

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов, являющимся Приложением №........ к соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.6 Соглашения, и заканчивается 25 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 25 числа следующего календарного месяца (включительно).

Заемщик Фокин А. И., <.....> <.....>, умер <.....>. Указанное подтверждается свидетельством о смерти №........ №........ от <.....>, выданным <.....> Органом записи актов гражданского состояния (ЗАГС) Промышленновского района Кузбасса (л.д.30).

Согласно официальных сведений сайта notariat.ru, после смерти Фокина А.И., умершего <.....>, открытых наследственных дел не имеется (л.д.39).

Судом установлено, что по состоянию на <.....> сумма задолженности по Соглашению №........ от <.....> составляет <.....> рублей, из них: срочная задолженность по основному долгу – <.....> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – <.....>. Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом. Расчет является верным, соответствует требования законодательства Российской Федерации.

Судом по ходатайству истца для установления наследственного имущества после смерти Фокина А. И. направлены запросы о наследниках и наследственном имуществе, которое при жизни принадлежало заемщику.

Согласно данным органа ЗАГС Промышленновского района Кузбасса от <.....>, Фокин А.И., умерший <.....>, состоял в зарегистрированном браке, супруга – Фокина Н. П., имеются сведения о рождении детей: сына Фокина И. А., <.....> г.р. (л.д.62).

По данным подразделения по вопросам миграции (адресной справки), совместно с Фокиным А.И. на день его смерти <.....> проживала и была зарегистрирована по адресу: <.....>, супруга Фокина Н.П.; сын Фокин И.А., <.....> г.р., зарегистрирован по адресу: <.....>, с <.....> (л.д.68,80).

Согласно актовой записи о заключении брака №........ от <.....>, Фокин А.И. и Фокина Н.П. состояли в браке, сведения о расторжении брака отсутствуют (л.д.62).

В силу статей 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации и статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии со статьей 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными данным кодексом.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное. При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

Как установлено в п. 4 ст. 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила определения долей супругов в общем имуществе при его разделе и порядок такого раздела устанавливаются семейным законодательством.

В силу требований п. 1 ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации, при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

По данным филиала №........ БТИ Топкинского муниципального округа, объектов недвижимости за Фокиным А.И. и Фокиной Н.П. числится жилой дом, расположенный по адресу: <.....>, на основании Договора на передачу и продажу квартир (домов) в собственность граждан от 07.09.1993г., №........, зарегистрирован в исполнительном комитете Плотниковского Совета народных депутатов (л.д.81).

По данным ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу от <.....>, согласно действующей региональной базы данных, Фокин А. И., <.....> <.....>, являлся получателем: страховой пенсии по старости с <.....> в соответствии с ст.8 Федерального закона от <.....> № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»; ежемесячной денежной выплаты по категории "<.....>)" с <.....> в соответствии с п.1 ст.28.1 Федерального закона от 24.11.1995 №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» в ОСФР по Кемеровской области - Кузбассу. С <.....> выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти Фокина А.И. Сумма недополученной пенсии Фокина А.И. составляет 20 533,20 руб. За получением недополученной пенсии в ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу не обращались. В соответствии с Федеральным законом от <.....> № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» средства в специальной части индивидуального лицевого счета Фокина А.И. были выплачены застрахованному лицу в соответствии с Решением о назначении единовременной выплаты №........ от <.....> в августе 2017 года. В связи с отсутствием средств пенсионных накоплений, правопреемники Фокина А.И. за получением средств пенсионных накоплений в Отделение СФР по Кемеровской области-Кузбассу не обращались(л.д.82).

По смыслу пункта 3 статьи 1183 ГК РФ, подлежавшие выплате, но не полученные наследодателем при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи либо специальными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, регламентирующими их выплату, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм соответственно в четырехмесячный срок со дня открытия наследства или в срок, установленный указанными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами. Срок, в течение которого должны быть предъявлены требования о выплате этих сумм, является пресекательным и восстановлению в случае пропуска не подлежит.

Таким образом, сумма пенсии, причитающаяся и оставшаяся недополученной Фокиным А.И. связи со смертью в размере <.....> рублей, включается в состав наследства, поскольку лицами, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи либо специальными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, регламентирующими их выплату, не предъявлялись требования о выплате указанных сумм в четырехмесячный срок со дня открытия наследства или в срок, установленный указанными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, что подтверждается сообщением ОПФР по Кемеровской области-Кузбассу.

Согласно информации, предоставленной ПАО «Сбербанк», на имя Фокина А.И. имеются действующие счета, остаток денежных средств составляет <.....> рублей (л.д.88).

Согласно сведений, представленных АО СК «РСХБ-Страхование», между АО «Россельхозбанк и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования №........ от <.....> (далее - Договор страхования) на условиях Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней (от <.....> в редакции от <.....>, от <.....>, <.....>, <.....>) (далее - Правила страхования), в соответствии с которым Страховщик обязался за обусловленную Договором страхования плату принаступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю страховую выплату.

Застрахованными лицами по Договору страхования являются физические лица, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия, отраженного в заявлении на присоединение к соответствующей программе страхования распространено действие Договора страхования.

Размер страховой суммы определяется на день распространения на него действия Договора страхования и ее размер равен сумме кредита по кредитному договору, увеличенной на десять процентов / сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на десять процентов, на дату присоединения застрахованного лица и к соответствующей программе страхования в течение срока действия кредитного договора.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является Банк.

<.....> Фокин А. И. (далее также - Заёмщик, Фокин А.И.) был присоединен к Программе коллективного страхования №........ (далее - Программа страхования).

<.....> в адрес Общества от Банка поступили заявления на страховую выплату в связи со смертью Заёмщика, наступившей <.....> в результате заболевания.

<.....> Общество после анализа представленного комплекта документов направило в адрес Банка письмо о непризнании заявленного события страховым случаем (исх.№........) ввиду отсутствия правовых оснований, поскольку заболевание развилось и было диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением его смерти. Заявленное событие не является страховым случаем.

Общество полагает, что отсутствуют правовые основания для взыскания денежных средств с АО СК «РСХБ-Страхования», в том числе по следующим основаниям.

В силу п. 3.1. Правил страхования страховым риском является событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу. Выгодоприобретателю).

В соответствии с п. 3.2.7. Правил страхования страховыми случаями признается смерть застрахованного лица в результате: а) несчастного случая; б) несчастного случая или болезни.

Согласно п. 4.1.3. Правил страхования события, перечисленные в пункте 3.2 Правил страхования, не являются страховыми случаями, если они произошли по причине, связанной с заболеваниями/несчастными случаями, имевшими место до начала действия договора страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее, или их последствиями.

<.....>

В представленной выписке из амбулаторной карты МУЗ «ЦРБ Промышленного района» указано, что Фокину А.И. <.....> установлен диагноз: <.....>, с <.....> по <.....> он находился на стационарном лечении по поводу <.....>

Согласно акту №........ судебно-медицинского исследования трупа ГБУЗ ОТ «ККБСМЭ», причиной смерти Фокина А.И. явилось <.....>

Таким образом, <.....>), явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования.

Согласно п. 1.2. раздела «Исключения» Программы страхования №........ страховые выплаты не производятся по событиям, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые <.....> (произошедшим) с Застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования.

Следовательно, письменными доказательствами по делу установлена прямая причинно-следственная связь между диагностированным у Застрахованного лица до присоединения к Программе страхования заболеванием и последовавшей смертью.

Таким образом, у АО СК «РСХБ-Страхование» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения по риску «смерть» застрахованного лица ввиду того, что причиной её наступления послужило диагностированное до начала действия Договора страхования заболевание, состоящее в причинно-следственной связью со смертью последнего.

У АО СК «РСХБ-Страхование» отсутствуют правовые основания для признания смерти Фокина А.И. страховым случаем и производства страховой выплаты, поскольку страховым случаем по Договору страхования является не любая смерть Застрахованного лица в период действия в отношении него Договора страхования, а только такая смерть, которая отвечает установленным критериям страхового случая с учётом всех исключений.

У АО СК «РСХБ-Страхование» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения по риску «смерть» застрахованного лица ввиду того, что причиной её наступления послужило диагностированное до начала действия Договора страхования в отношении застрахованного лица заболевание(л.д. 95-96).

По данным ОГИБДД по Промышленновскому муниципальному округу, за Фокиным А.И. транспортных средств не зарегистрировано, за Фокиной Н.П. зарегистрировано два транспортных средства автомобиль <.....>., приобретен <.....>; автомобиль <.....>, приобретен <.....>, автомобили были приобретены супругой Фокиной Н.П. в период брака (л.д.84,85,86).

Также согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области от <.....> Фокиной Н.П. в период брака, а именно <.....> по договору купли-продажи квартиры на праве собственности приобретено жилое помещение, расположенное по адресу: <.....> (кадастровый №........), и земельный участок, расположенный по адресу: <.....> (кадастровый №........, на основании выписки из распоряжения администрации Плотниковского сельсовета Промышленновского района №........, выданного <.....>, Фокиным А.И. в период брака, а именно <.....> на праве собственности приобретено жилое помещение, расположенное по адресу: <.....> (кадастровый №........), на основании выписки из распоряжения администрации Плотниковского сельсовета <.....> №........ (л.д.72,73).

В связи с чем квартира, жилой дом, земельный участок и транспортные средства, являются совместным имуществом супругов. Брачный договор между ними не заключался.

При таких обстоятельствах, поскольку в материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что между Фокиным А.И. и Фокиной Н.П. заключался брачный договор, предусматривающий порядок раздела имущества отличный от установленного в ст. 39 Семейного кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что доля Фокина А.И. в совместно нажитом имуществе составляет ?, и указанная доля должна быть включена в состав наследства.

Стороной истца представлены заключения о стоимости имущества №........ от <.....> и №........ от <.....> по состоянию на <.....>, составленное ООО «Мобильный оценщик», согласно которому объектом оценки являлись квартира, расположенная по адресу: <.....>, рыночная стоимость составляет <.....> рублей; жилой дом (частный) с земельным участком, расположенными по адресу: <.....>, рыночная стоимость составляет <.....> рублей. Рыночная стоимость автомобиля <.....>., составляет <.....> руб.; рыночная стоимость автомобиля <.....>., составляет <.....> руб. (169-182).

Заключения исполнены ООО «Мобильный оценщик», оценщиком является Гущина В.И., данные заключения выполнены независимым оценщиком, оснований не доверять котором у суда не имеется. Правильность и обоснованность данного заключения у суда сомнений не вызывает.

Принимая во внимание, что указанные заключения составлены уполномоченной организацией, суд полагает возможным принять их в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу.

Другого наследственного имущества у Фокина А.И., умершего<.....>, судом не установлено.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Фокина А.И. и перешедшего к наследнику, значительно превышает сумму задолженности по соглашению №........ от <.....> в размере <.....> рублей.

В силу п. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

На основании ст. 1113Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствие с требованиями п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГКРФ).

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что Фокина Н. П. является наследником первой очереди после смерти супруга Фокина А. И., как фактически принявшая наследство, так как на момент смерти наследодателя проживала с ним по одному адресу. Поэтому отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, поскольку размер задолженности по соглашению №........ от <.....> в сумме <.....> руб. не превышает стоимость наследственного имущества Фокина А.И., умершего <.....>, то суд считает необходимым исковые требования удовлетворить и взыскать с Фокиной Н.П. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в размере <.....> рублей.

    Удовлетворяя исковые требования в части взыскания задолженности по соглашению №........ от <.....> с ответчика Фокиной Н.П., суд полагает, что в удовлетворении исковых требований в части взыскания данной задолженности с АО СК «РСХБ-Страхование» необходимо отказать, поскольку у ответчика отсутствует основание для выплаты страхового вознаграждения после смерти Фокина А.И., умершего <.....>, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является банк, у ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения по риску «смерть» застрахованного лица ввиду того, что причиной её наступления послужило диагностированное до начала действия Договора страхования в отношении застрахованного лица заболевание.

Ответчик Фокин И.А. наследник первой очереди по закону (сын), в наследство после смерти Фокина А.И., умершего <.....>, не вступал, сведений о его фактическом принятии наследства судом не установлено. Поэтому в удовлетворении исковых требований к ответчику Фокину И.А. необходимо отказать.

    Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной.

    Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от <.....> №........-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть соглашение №........ от <.....>.

Требование истца о взыскании с наследников, принявших наследство, в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 7,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с <.....> до вступления решения в законную силу суд считает законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Суд, оценив с позиций ст.67 ГПК РФ все представленные сторонами доказательства, пришел к выводу о том, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование своих требований. Исковые требования истца к ответчику Фокиной Н.П. суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью. Исковые требования к Фокину И.А., АО СК «РСХБ-Страхование» по настоящему делу не подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <.....> рублей, что подтверждается платежным поручением №........ от <.....>. С учетом полного удовлетворения исковых требований с ответчика Фокиной Н.П. подлежит взысканию государственная пошлина в размере <.....> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к Фокиной Н. П. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников - удовлетворить полностью.

Взыскать с Фокиной Н. П., <.....>, в пользу АО «Россельхозбанк», <.....>, задолженность по соглашению №........ от <.....> в размере <.....>.), в том числе: срочная задолженность по основному долгу <.....> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <.....>

Взыскать с Фокиной Н. П., <.....>, в пользу АО «Россельхозбанк», <.....>, в пользу АО «Россельхозбанк», <.....>, проценты за пользование кредитом по ставке 7,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту (состоящей из суммы срочного основного долга и просроченного основного долга) с учетом его фактического погашения, за период с <.....> до даты вступления решения по настоящему делу в законную силу.

Расторгнуть соглашение №........ от <.....>, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Фокиным А. И..

В части исковых требований Акционерного общества «Россельхозбанк» к Фокину И. А., АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня изготовления полного текста мотивированного решения суда, которое будет изготовлено <.....>.

Судья                                                                                                К.А. Костеренко