Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1996/2023 от 08.06.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июля 2023 года                                               г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Егорова Д.К., при секретаре судебного заседания Пушиной А.И., с участием ответчика Середкиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2023-001648-29 (2-1996/2023) по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Середкиной Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском, указав в обоснование, что 25 января 2006 года между банком и ответчицей был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № (данные изъяты) В рамках заявления по договору № (данные изъяты) клиент также просил Банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. 25 января 2006 года клиенту был открыт счет № (данные изъяты) тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (данные изъяты) Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя заемщика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой заемщиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В нарушение своих договорных обязательств, заемщик не осуществляла внесение денежных средств на счет карты и не осуществляла возврат кредита. 10 февраля 2007 года банк выставил заемщику заключительный счет с требованием оплатить задолженность по договору в сумме 68 478 рублей 17 копеек, которое исполнено не было. По состоянию на 24 марта 2023 года задолженность по договору составляет 69 103 рубля 47 копеек.

Просит взыскать с Середкиной Натальи Валерьевны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность за период с 25 января 2006 года по 24 марта 2023 года по договору № (данные изъяты) от 25 января 2006 года в размере 69 103 рубля 47 копеек, расходы по оплаты государственной пошлины в размере 2 273 рубля 10 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Кулясов Н.В., действующий по доверенности (л.д. 21), не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 4).

Ответчица Середкина Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности по требованиям истца о взыскании с нее задолженности по кредитному договору (л.д. 50).

Изучив материалы настоящего гражданского дела, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Частью 1 статьи 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений частей 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения возникающие из договоров займа.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с частью 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует и судом установлено, 25 января 2006 года на основании заявления Середкиной Н.В., между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Середкиной Н.В. (заемщик, клиент) заключен кредитный договор № (данные изъяты) по условиям которого, заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 14 364 рубля, сроком на 12 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 29% годовых (л.д. 9-11)

Кроме того, как следует из заявления о предоставлении кредита и карты, заемщик просит акцептовать ее предложение (оферту) о заключении с ней договора о карте «Русский Стандарт» и об установлении персонального лимита по карте 50 000 рублей, предложение об открытии банковского счета, используемого в рамках договора о карте.

Моментом одобрения Банком предложения заемщика о заключении договора о карте, предоставлении лимита по карте и открытии соответствующего счета, является дата совершения банком действий по открытию счета, с этого момента договор о карте считается заключенным.

25 января 2006 года банк открыл счет № (данные изъяты) выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты Русский Стандарт № (данные изъяты) Договор о карте был заключен путем акцепта банком оферты заемщика, изложенной в заявлении от 25 января 2006 года. Ответчик воспользовалась кредитными средствами с указанного счета, что не оспаривалось ей в судебном заседании (л.д. 18)

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями, с которыми заемщик ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись в заявлении.

Согласно п. 1.30 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 13-17), расчетный периодом признается период, в течение которого банком учитываются операции по счету, расчетный период равен одному месяцу и исчисляется с даты открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Пунктом 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено право банка по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет - выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) (пункт 4.17 Условий)

10 февраля 2007 года Банк выставил ответчику Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 64 478 рублей 17 копеек не позднее 9 марта 2007 года (л.д. 19) Однако требование Банка ответчиком исполнено не было.

В силу ч. ч. 1, 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Заключительный счет выставлен заемщику 10 февраля 2007 года, сроком его исполнения до 9 марта 2007 года. Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с даты указанного в заключительном счете срока – 9 марта 2007 года, и соответственно, истек 9 марта 2010 года.

За взысканием образовавшейся задолженности АО «Банк Русский Стандарт» обратился 15 июня 2020 года к мировому судье судебного участка № 94 г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 94 г. Усолье-Сибирское и Усольского района Иркутской области от 27 февраля 2023 года отменен судебный приказ № 2-1968/2022 от 15 июня 2022 года о взыскании с Середкиной Н.В. задолженности по кредитному договору (л.д. 20)

Исходя из указанных обстоятельств, на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности уже истек.

4 апреля 2023 года банк обратился в Усольский городской суд Иркутской области с настоящим иском.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для принудительного взыскания образовавшейся задолженности истек еще на момент обращения банка за выдачей судебного приказа, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований АО Банк «Русский Стандарт» к Середкиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В расчетах истца (л.д. 6) имеются сведения о погашении кредитной задолженности ответчиком 21 ноября 2022 года в размере 501 рубль 87 копеек, однако, данные погашения ответчиком не производились самостоятельно, а взыскивались принудительно на основании судебного приказа из пенсионных средств ответчика, что следует из пояснений Середкиной Н.В. в судебном заседании.

Учитывая, что срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком путем выставления держателю карты заключительного счета - выписки, следовательно, в силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ срок исковой давности по настоящему договору начинает течь по окончании срока, предоставленного должнику для исполнения такого требования, в данном случае 9 марта 2007 года, и на момент обращения с требованиями в суд срок исковой давности пропущен. Принудительное погашение задолженности путем удержаний из доходов должника на основании судебного приказа не может быть оценено как признание ответчиком долга. Соответственно, на иной порядок исчисления срока исковой давности данные погашения не влияют.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Середкиной Наталье Валерьевне (паспорт серии (данные изъяты)) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Апелляционные жалоба, представление на решение суда могут быть поданы сторонами в Иркутский областной суд через Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья                                            Д.К. Егоров