Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-78/2019 ~ М-13/2019 от 16.01.2019

№ 2 – 78 /2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Майя                                 27 февраля 2019 года

    Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Билюкиной И.Г., при секретаре судебного заседания Пинигиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Илларионовой З.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, снижении размера неустойки до разумных пределов, фиксации суммы основного долга займа и начисленных процентов, назначении удержания не более 50% от суммы официального дохода ежемесячно в счет погашения долгов и назначении ежемесячного платежа между кредиторами пропорционально размеру суммы задолженности каждого кредитора,

установил:

    Илларионова З.В. обратилась в суд к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (далее – ООО КБ «Ренессанс Кредит») с исковым заявлением о снижении размера неустойки до разумных пределов, каковыми просит считать ключевую ставку банковского процента, рассчитанную Банком России на момент подачи настоящего искового заявления, оставляющую <данные изъяты>% годовых; фиксации общей суммы долга истца ответчику, включая сумму основного долга, начисленных процентов; назначении истцу удержание не более 50% от суммы официального дохода (ст. 138 ТК РФ, ФЗ 229 ст. 99 п. 2) ежемесячно в счет погашения долгов и назначить ежемесячный платеж между кредиторами пропорционально размеру суммы задолженности каждого кредитора.

    С учетом уточнений исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ (вх. №), от ДД.ММ.ГГГГ (вх. №), от ДД.ММ.ГГГГ (вх.№) просит суд:

- снизить размер неустойки до разумных пределов, каковыми просит считать ключевую ставку банковского процента, рассчитанную Банком России на момент подачи настоящего искового заявления, оставляющую <данные изъяты>% годовых;

- зафиксировать сумму долга истца ответчику по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, включая сумму основного долга, начисленных процентов;

- назначить истцу удержание не более 50% от суммы официального дохода (ст. 138 ТК РФ, ФЗ 229 ст. 99 п. 2) ежемесячно в счет погашения долгов и назначить ежемесячный платеж между кредиторами пропорционально размеру суммы задолженности каждого кредитора.

В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный потребительский договор № на сумму <данные изъяты> рублей. Взятый кредит частично погашен. В настоящее время истец находится в тяжелом материально положении, не имеет возможности выплачивать ежемесячные платежи по кредиту, даже частично. На момент заключения кредитного договора истец исходил из того, что будет иметь возможность выплачивать все необходимые платежи по кредиту, поскольку имела постоянный доход, работала <данные изъяты>, исполняла свои должностные обязанности добросовестно, и потому была уверена в своем будущем доходе и роде деятельности. Совокупный доход от работы составлял <данные изъяты> рублей. В настоящее время она не имеет возможности исполнять свои обязательства по заключенному кредитному договору в связи с понижением зарплаты. В связи с этим общий доход существенно уменьшился и составляет в среднем всего <данные изъяты> рублей, в то время как ежемесячные расходы истца на обеспечение своего существования чрезвычайно велики и составляют сумму в размере <данные изъяты> рублей, состоящую из следующих статей: питание и бытовые расходы, коммунальные платежи за жилье, содержание иждивенцев, выплаты по кредитам, выплаты по иным долгам.

    В данный момент в рамках указанного договора кредитным учреждением также предъявлены требования к истцу о начислении неустойки, размер которой она не имеет возможности рассчитать самостоятельно, а также не имеет возможности узнать ее размер, так как отсутствуют необходимые для расчета документы (кредитный договор, заверенные копии заявлений на предоставление кредита по указанным кредитным договорам, заверенные копии графика погашения задолженности по указанным кредитным договорам, выписки по счетам, открытым в кредитном учреждении на имя заявителя), которые истец в свою очередь пытался истребовать у кредитного учреждения самостоятельно. Указывает, что договором предусмотрен чрезмерно высокий процент неустойки, значительно превышающий ставку рефинансирования ЦБ РФ.

    На основании ст. 333 ГК РФ просит снизить или отменить размер (ставку) неустойки, при этом принять во внимание имущественное положение ответчика (не бюджетное учреждение, а коммерческий банк) и имущественное, семейное положение истца. Ранее, в период благоприятной финансовой ситуации, истец заключила кредитные договоры с <данные изъяты> банками, и перед каждым из них имеется обязанность по погашению взятых кредитных обязательств. В настоящий момент общая сумма долга перед кредитными учреждениями составляет как минимум <данные изъяты> рублей, без учета начисленных пеней и штрафов, поскольку в настоящее время она не имеет возможности их самостоятельно рассчитать, а кредитные организации не предоставляют расчет общей суммы долга, а также суммы начисленных пеней и штрафов.

Вследствие резкого сокращения уровня дохода, ответчик не имеет возможности исполнять свои обязательства по заключенным кредитным договорам в полном объеме.

    В судебное заседание истец Илларионова З.В. не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в порядке заочного производства (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ).

    Представитель ответчика по доверенности Гамаргаева Л.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в возражении на исковое заявление заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

Согласно возражения на исковое заявление (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), с исковыми требованиями ответчик не согласен. Указывает, что между банком и ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Со стороны банка не оказывается никакого давления или влияния на потенциальных клиентов. Банк не понуждает клиентов направлять предложение банку и не вынуждает их формулировать условия исключительно определенным образом. Банк не лишает клиентов возможности самостоятельно и свободно выражать свою волю. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления (потенциальным) клиентом в Банк заполненного и подписанного предложения и акцепта его Банком. Как установлено положениями ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить банку полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ Банк имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Статьей 395 ГК РФ определено, что если договором предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства и определен ее размер, то она подлежит взысканию. В соответствии с п. 12 Кредитного договора, с истцом согласована неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере <данные изъяты>% годовых. Таким образом, истец до заключения договоров был ознакомлен с порядком погашения кредита, знал о размере неустойки, начисляемой в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств, о чем свидетельствует подпись истца в кредитном договоре. По условиям заключенного договора истец принял на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом надлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по кредитному договору, является обеспечение наличия на счете суммы денежных средств в размере, достаточном для погашения задолженности с учетом очередности списания, установленной кредитным договором, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее списания в такую дату.

Перед заключением кредитного договора истец должен был и мог оценить все риски, в т.ч. предвидеть возможность изменения своего финансового положения. Указанные истцом обстоятельства не могут быть признаны существенным изменением обстоятельств и рассматриваться как изменение обстоятельства, которые могут быть основанием для изменения договора на основании ст. 451 ГК РФ. Более того, из сущности кредитного договора вытекает, что риск изменения материального положения заемщика несет сам заемщик, а не кредитор, поскольку истец должен был и мог предвидеть вероятность изменения своего материального положения. Также указывает о недобросовестном поведении истца при заключении договора. В соответствии с анкетой, поданной Илларионовой З.В., доход на дату заключения ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты> рублей в месяц плюс дополнительный доход в размере <данные изъяты> рублей, т.е. в общей сложности <данные изъяты> рублей и не имеет никаких ежемесячных расходов. В исковом же заявлении истец указывает, что его совокупный доход на тот момент составлял всего <данные изъяты> рублей. Банк, получая информацию от клиента, исходил из принципа добросовестности сторон и при принятии решения о выдаче кредита руководствовался предоставленными анкетными данными. Истец воспользовался кредитными средствами, предоставленными Банком. Исполнение обязательств по Кредитному договору не нарушает интересы и не причиняет ущерб истцу. До заключения договора истец знал о размере неустойки, начисляемой в случае ненадлежащего исполнения им своих обязательств, о чем свидетельствует подпись истца в кредитном договоре и доводы искового заявления. Учитывая тот факт, что истец ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, банком законно была начислена неустойка. Согласно п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (ч.5 ст. 330, ст. 387 ГПК РФ, ч. 6.1 ст. 268, ч.1 ст. 286 АПК РФ). Таким образом, по смыслу ст. 333 ГК РФ и исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, должник может заявить о несоразмерности неустойки только при производстве по делу, где он выступает в качестве ответчика. В данном гражданском деле Илларионова З.В. выступает в качестве истца. Соответственно суд вправе уменьшить лишь ту неустойку, что взыскивается с должника в судебном порядке. В настоящее время КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не ведет взыскание в судебном порядке с Илларионовой З.В. ни суммы основной задолженности, ни суммы неустойки. Кроме того истец не может говорить о несоразмерности неустойки, поскольку договор между истцом и банком к настоящему времени не расторгнут, и истец продолжает нарушать обязательство, вследствие чего сделать вывод о том, соразмерна ли неустойка нарушению или нет, является невозможным (л.д.33- 46).

Учитывая изложенное, на основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с общими правилами ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Пределы осуществления гражданских прав установлены статьей 10 ГК РФ, в соответствии с которой в частности, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, в соответствии с пунктом 3 статьи 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Способы защиты гражданских прав, предусмотренные статьей 12 ГК РФ, избирает истец, защиту нарушенных или оспоренных прав осуществляет суд.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого – либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 пункта 1 статьи 3 ГК РФ в числе оснований возникновений гражданских прав обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» далее по тексту – Закон N 2300-1), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон N 2300-1 применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Илларионовой З.В. (клиент) и КБ «Ренессанс» (ООО) (банк) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил клиенту кредит на неотложные нужды на общую сумму <данные изъяты> рублей, срок действия кредитного договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок кредита – <данные изъяты> месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % (л.д.36-39).

Согласно п.2.1.1 Кредитного договора, банк перечислил со счета часть кредита в размере <данные изъяты> рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Факт получения Илларионовой З.В. денежных средств по договору в размере <данные изъяты> рублей сторонами по существу не оспаривается и подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-44).

В соответствии с п. 6 Кредитного договора, погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере <данные изъяты>% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Вместе с тем конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод, а потому федеральный законодатель не исключает возможность применения норм о недействительности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона.

Пунктом 1 статьи 422 ГК РФ закреплено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

В силу статьи 307 ГК РФ обязательства сторон вытекают из договора.

Из положений статьи 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, однако не вправе требовать ее уплаты, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях

Согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее изменения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения или изменения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, пп. 1 п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, изменение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно лишь в судебном порядке лишь при наличии исключительных обстоятельств.

В обоснование требований об изменении договора истец ссылается на финансовые трудности, в связи с которыми не может исполнять принятые на себя обязательства.

Между тем, доводы истца, направленные на несогласие с завышенным размером неустойки по кредиту, не могут быть признаны судом обоснованными, поскольку неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно пункту 14 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

Таким образом, согласившись с условиями кредитного договора, Илларионова З.В. оценивая свои финансовые возможности, согласилась на подписание указанного договора и получение денежных средств, при уплате неустойки в размере <данные изъяты>% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Как видно с копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, представленной ответчиком, истица Илларионова З.В. свое согласие с условиями договора подтвердила своей подписью на каждом листе договора (л.д.36-39).

Само по себе то обстоятельство, что размер неустойки превышает размер ключевой ставки ЦБ РФ, не свидетельствует о нарушении прав истца, учитывая положения статьи 421 ГК РФ о свободе договора.

Доказательств какого-либо понуждения к заключению с ответчиком кредитного договора на оспариваемых условиях истцом не представлено. Таким образом, принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 ГК РФ, между сторонами был соблюден.

Поскольку Договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ истцом суду не представлено, так же как и не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договора потребительского кредита.

Учитывая, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, их условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров. Исполнение обязанностей по кредитным договорам не поставлено в зависимость от состояния здоровья истца, его доходов. Следовательно, независимо от того, изменилось ли физическое состояние истца, изменилось ли его финансовое положение, он обязан выполнять принятые на себя по кредитным договорам обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитных договоров, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитных договоров.

В соответствии с положениями гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения, суд не усматривает в действиях ответчика нарушения прав истца, предусмотренных Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 29.07.2018) "О защите прав потребителей", в связи с чем, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения в порядке настоящего спора исковых требований Илларионовой З.В. в части возложения обязанности на ответчика рассчитать размер неустойки, подлежащей уплате и снижении размера неустойки до разумных пределов, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, составляющей <данные изъяты>% годовых и фиксации общей суммы долга, включая сумму основного долга и начисленных процентов, в части назначения удержания не более 50% от суммы официального дохода ежемесячно в счет погашения долгов и назначении ежемесячного платежа между кредиторами пропорционально размеру суммы задолженности каждого кредитора, поскольку как установлено судом и подтверждается материалами дела, банком требование о взыскании с Илларионовой З.В. сумму задолженности и неустойки по кредитному договору в суд не предъявлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Илларионовой З.В. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ 7,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 50% ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4 ░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░:                     ░.░. ░░░░░░░░