Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-154/2019 ~ М-125/2019 от 10.07.2019

Дело № 2-154/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2019 года                                      с. Яковлевка

Яковлевский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Ельмеевой Т.Р.,

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации задолженности,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с названным исковым заявлением, в котором указало, что 11.12.2012 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3.Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями х условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключённый между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее (ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнилсвои обязательства по Договору.

Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (CMC, электронная почта или «Почта России»), направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банком в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) был выставлен заключительный счет.

После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях.

18.09.2015 г.Ответчик акцептовал оферту банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым заключил Договор реструктуризации №.

Составными частями заключенного договора являются Оферта, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания.

В связи с неисполнением своих обязательств 25.03.2016 г. Банком в одностороннем порядке был, расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 17.10.2015 г. по 25.03.2016 г. и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен Ответчику 25.03.2016 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый идентификатор14582596320210).

30.05.2016г. Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от 30.05.2016 г. и Актом приема-передачи прав требований от 30.05.2016 г. к договору уступки прав(требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 70 359.44 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 30.05.2016 г. и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком.

При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

В настоящее время права требования по Договору принадлежат ООО «Феникс».

На дату отправления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 70 359,44 рублей.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, ООО «Феникс», просило суд взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.10.2015 г. по 25.03.2016 г. включительно, в размере 70 359,44 рублей, а также государственную пошлину в размере 2 310,78 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о дате и времени слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии, на заявленных исковых требованиях настаивал в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась, подтвердила, что получила кредитную карту, пользовалась ей, деньги ей были необходимы на строительство. В то время она работала и платила кредит, потом работу потеряла, платить стало нечем. Об уступке права требования она была уведомлена.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о дате и времени слушания надлежащим образом и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав ответчицу ФИО1 исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу норм статей 809-810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Так, положениями статьи 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

Исходя из положений статей 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Из материалов дела следует, что 2 октября 2012 года ФИО1. подписала и направила в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время – АО «Тинькофф Банк») заявление-анкету на получение кредитной карты, в котором содержалось ее волеизъявление на направление безотзывной и бессрочной оферты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о заключении Универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты ТинькоффПлатинум ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО, размещёнными в сети «Интернет» и Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Согласно пунктов 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы необходимые для идентификации клиента. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Для договора кредитной карты акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Анкета-заявление ответчика была принята банком, а активация ФИО1. кредитной карты произведена, что подтверждается выпиской по номеру договора 0033667049 за период с 11 декабря 2012 года по 25 июня 2015 года. Следовательно, между сторонами настоящего спора был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

При этом, ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (пункт 5.11 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1. удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора и обязалась их соблюдать.

Подлинность подписи в заявлении-анкете сторонами не оспаривается.

Также установлено, что обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись.

Так, из представленной в материалах дела выписки усматривается, что ответчик ежемесячные платежи по кредиту в должном объеме не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, платежи в счет исполнения обязательств поступали несвоевременно и не в полном объеме.

25 июня 2015 года АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1. был направлен заключительный счет.

Однако ФИО1 имеющуюся задолженность не погасила, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 74 559,44 рублей, в том числе: кредитная задолженность 44 886,12 рублей, проценты 15 204,58 рублей.

21 августа 2015 года, в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты банк направил ФИО1. оферту на заключение договора реструктуризации № на сумму задолженности 71 559,44 рублей.

Как следует из тарифного плана ТП 6.0 для реструктуризации задолженности по кредитным картам сумма кредита составляет71 559,44 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 0% в беспроцентный период (36 месяцев с момента заключения договора реструктуризации) 12% годовых после завершения беспроцентного периода, ежемесячный минимальный платеж 2000 рублей.

Получение банком платежа означает согласие клиента с условиями оферты и заключение договора реструктуризации.

Как следует из выписки по номеру договора № за период с 18 сентября 2015 года по 30 мая 2016 года, ФИО1 согласилась с заключением договора реструктуризации, при этом ФИО1 не исполняла надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору реструктуризации, не вносила платежи в сумме минимального платежа.

Единственный платеж был внесен ФИО2 Н.Ю.18 сентября2015 года, в сумме 1 500 рублей.

25 марта 2016 года договор реструктуризации задолженности был, расторгнут, банк направил ФИО1. заключительный счет, который является досудебным требованием погашения всей суммы задолженности 70 359,44 рублей, из них кредитная задолженность 55 590,70 рублей, штрафы 14 768,74 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите праве потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, однако существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии.

В соответствии с пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента.

24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), по условиям которого с даты подписания настоящего генерального соглашения № 2 и до 31 декабря 2015 года включительно банк на условиях настоящего генерального соглашения № 2 предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего генеральногосоглашения № 2 принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в пункте 3.1 настоящего генерального соглашения № 2, по кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего генерального соглашения № 2 «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего, в том числе: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

30мая 2016 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было подписано дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 от 24 февраля 2015 года, в соответствии с которым банк уступает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Реестре, который прилагается к настоящему дополнительному соглашению в качестве Приложения 1-А, подписанного сторонами. Права требования переходят от банка к компании 30 мая 2016 года.

В соответствии с приложением к договору уступки прав (цессии) ДС № 19 от 30 мая 2016 года к ГС № 2 от 24 февраля 2015 года, ООО «Феникс» приняло права (требования) в отношении договора №, заемщик –ФИО1., сумма задолженности 70 359,44 рублей.

О произведенной уступке прав (требований) заемщик ФИО1 была уведомлена надлежащим образом, что ею не отрицалось.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что поскольку заемщик принятые на себя обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата суммы кредита и процентов не исполнила, тогда как право требования по кредитному договору, заключенному со ФИО1., было уступлено на основании соответствующего договора, суд находит обоснованным требование ООО «Феникс» о взыскании задолженности в заявленном размере.

При этом, определяя сумму задолженности ФИО1. перед ООО «Феникс», суд исходит из размера задолженности, переданной в соответствии с договором уступки прав – 70 359,44 рублей, поскольку исходя из требований статьи 34 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Исходя из акта приема-передачи прав требования от 30мая 2016 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) передало, а ООО «Феникс» приняло права (требования) в отношении договора № на сумму 70 359,44 рублей.

Ответчиком доказательств иного размера задолженности либо ее отсутствия не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    При подаче искового заявления ООО «Феникс» была уплачена государственная пошлина в общем размере 2 310,78 рублей.

    Таким образом, соФИО1 в пользу ООО «Феникс» так же подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2 310,48 рублей, как подтвержденные документально.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░1, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>1, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» (░░░ 7713793524 ░░░ 771301001, ░░░░ 1147746920144) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 70 359,44 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 310,78 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                          ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░.