Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2623/2023 от 03.10.2023

УИД: 16RS0045-01-2022-004687-33

Дело №2-2623/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2023 года г. Казань

Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Фатхутдиновой Р.Ж.,

при секретаре Мамажановой Ф.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Бахтиной Ф. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к Бахтиной Ф.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Ренессанс Кредит" и ответчиком был заключен кредитный договор N49016071638. Бахтина Ф.И. приняла на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 286719,48 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика на основании договора уступки прав требования №, заключенного с истцом. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. После передачи прав требования ООО "Феникс" погашение задолженности ответчиком не производилось. В настоящее время права требования по кредитному договору принадлежат истцу. На основании изложенного, ООО "Феникс" просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 286719,48 рублей, из которых: 112286,75 рублей - основной долг; 19138,25 рублей - проценты на непросроченный основной долг; 152344,48 рублей - проценты на просроченный основной долг; 700 рублей – комиссии, 2250 рублей - штрафы. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 6067,19 рублей.

Представитель истца ООО "Феникс", извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Бахтина Ф.И. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Бахтиной Ф.И. и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) был заключен кредитный договор № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и Тарифным планом "ТП 77".

Подписывая договор Бахтина Ф.И. подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж (п. ДД.ММ.ГГГГ.2 Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 Общих условий).

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплате процентов осуществляется равными ануитентными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей (п. 2.2.2 Общих условий).

Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные выплаты по договору, в случаях, в размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора (п. 1.2.2.6).

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных выплат по договору, является обеспечение наличия на счете по карте суммы денежных средств, в размере достаточном для погашения задолженности клиента, с учетом очередности спи сани, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (п. 1.2.2.8 Общих условий).

В установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк в безакцептном порядке списывает со счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом (п. 1.2.2.9 Общих условий).

В случае, если сумма денежных средств, находящаяся на счете по карте, на дату платежа клиента недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета по карте имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается пропущенным. Основной долг, начисленные проценты, комиссии и иные выплаты считаются просроченными в том размере, в котором они не были погашены в результате списания имеющихся на счете по карте денежных средств. Клиент обязан самостоятельно отслеживать своевременность поступления денежных средств на счет по карте, запрашивать и получать в банке соответствующую информацию о случаях возникновения просрочки (п. 1.2.2.10 Общих условий).

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей предусмотренных договором клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.д.) за пропуск платежей, за нарушение обязательств по договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11 Общих условий).

В соответствии с указанным Тарифным планом ТП 77 процентная ставка по кредиту при оплате товаров была установлена 42% годовых, при снятии наличных денежных средств - 42% годовых, а проценты, начисляемые Банком на остаток собственных средств клиента - 5% годовых. Льготный период кредитования был определен до 55 календарных дней, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах Банка и в кассах Банка за счет собственных средств - 1% от суммы, но не менее 100 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте за счет предоставленного кредита - 3,9% от суммы, но не менее 200 рублей, а комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах Банка за счет предоставленного кредита - 7% от суммы, но не менее 200 рублей.

Также установлено, что процентная ставка по просроченному кредиту составляла 185% годовых, штраф за нарушение сроков платежей - 750 рублей, полная стоимость кредита - от 0% до 54% годовых, общий лимит по карте - 500000 рублей, а продолжительность платежного периода - 25 календарных дней.

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, допуская несвоевременную и неполную уплату задолженности, допустив возникновение просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося приложением к договору об уступке прав (требований) (цессии).

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должно быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс" (ООО), являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ N № право требования исполнения обязательств по возврату задолженности с Бахтиной Ф.И. перешло к истцу от ООО "Феникс" в размере 286719,48 (акт приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ).

С учетом состоявшейся между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО "Феникс" уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

Истец направил ответчику уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга по кредитному договору № Требование истца о возврате кредитной задолженности осталось не исполненным.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 286719,48 рублей, из которых: 112286,75 рублей - основной долг; 19138,25 рублей - проценты на непросроченный основной долг; 152344,48 рублей - проценты на просроченный основной долг; 700 – комиссии, 2250 рублей - штрафы.

Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется, иного расчета ответчиком не представлено, в связи с чем суд руководствуется им при рассмотрении дела.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с положениями статьи 200 Гражданского Кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно положениям пунктов 1, 3 статьи 204 Гражданского Кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу пункта 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По настоящему делу к правоотношениям сторон применим трехлетний срок исковой давности. Истец ссылается на кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора, указано условие о погашении кредита ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 3% от задолженности. Льготный период кредитования до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

Истец просит взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 286719,48 рублей, из которых: 112286,75 рублей - основной долг; 19138,25 рублей - проценты на непросроченный основной долг; 152344,48 рублей - проценты на просроченный основной долг; 700 – комиссии, 2250 рублей - штрафы.

ООО "Феникс" обращалось ДД.ММ.ГГГГ за выдачей судебного приказа, мировым судьей судебного участка N 1 по Авиастроительному району г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 295602,29 рублей.

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен.

Из выписки по лицевому счету усматривается, что последний платеж заемщиком в погашение кредита, а именно зачисление заемщиком денежных средств на счет карты, произведено ДД.ММ.ГГГГ, проценты начислялись до ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что срок исполнения и действия договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что на момент подачи в суд настоящего иска (ДД.ММ.ГГГГ - дата направления почтовой корреспонденции) ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности по платежам за спорный период.

Более того, общество обратилось в суд к мировому судье с требованием о взыскании с ответчика задолженности уже с пропуском срока.

Оценивая изложенные выше обстоятельства в совокупности, в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 286719,48 рублей, в силу пропуска истцом срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено, о восстановлении срока исковой давности в порядке статьи 205 Гражданского кодекса Российской Федерации истец не заявлял, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, представлено не было.

Учитывая изложенные обстоятельства, пропуск истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено представителем ответчика, суд считает необходимым в удовлетворении иска ООО «Феникс» к Бахтиной Ф.И. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 7713793524) к Бахтиной Ф. И. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан.

Судья Фатхутдинова Р.Ж.

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2023 года.