Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-153/2023 ~ М-75/2023 от 22.02.2023

УИД 45RS0007-01-2023-000110-34 Дело № 2-153/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 20 марта 2023 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

при секретаре Череваткиной К.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Якушиной Елене Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) в исковом заявлении к Якушиной Е.Е. просит взыскать задолженность по кредитному договору № (5042320066) от 14.03.2014 в общем размере 235205,82 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 112255,98 руб., просроченные проценты – 122949,84 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины – 5552,06 руб.

В обоснование требований указано, что 14.03.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» (после реорганизации в форме присоединения - ПАО «Совкомбанк») и Якушиной заключён указанный кредитный договор. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 139 478 руб. под 37,50 % / 37,50 % годовых по безналичным / наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, договор является заключённым и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 16.09.2014, по состоянию на 23.01.2023 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 2990 дней, по процентам – 1568 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 77 398 руб. По состоянию на 23.01.2023 общая задолженность составила заявленную в иске сумму. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 4-5).

Судебное заседание в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК Российской Федерации), с учётом положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – также ГК Российской Федерации), проведено в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика, извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, доказательств уважительности причин своей неявки не представивших. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 4, на обороте, 19).

Причины неявки указанных лиц в судебное заседание признаны судом неуважительными, а явка – необязательной. Удовлетворено ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчиком Якушиной Е.Е. представлено заявление, в котором просит в иске отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. Сообщает, что по указанному кредитному договору перестала платить более 8 лет назад. Считает, что истцом срок давности пропущен. Просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Якушиной Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору – не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

Кредитный договор заключается в письменной форме (ст. 820 ГК Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заёмщику займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В силу положений ст. 809-810 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 ст. 330 ГК Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 14.03.2014 Якушина Е.Е. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (после реорганизации в форме присоединения – ПАО «Совкомбанк») с заявлением о заключении Договора кредитования №, согласно которому указанное заявление следует рассматривать, как предложение (оферту) ОАО «Восточный экспресс банк» о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счёта на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», Тарифах банка; с установлением ей индивидуальных условий кредитования: вид кредита – выгодный жизнь и работа, номер счёта №, срок возврата кредита – 36 мес., сумма кредита – 139 478 руб., ставка % годовых – 37,5 %, ПСК, % годовых – 44,64%, дата выдачи кредита – 14.03.2014, окончательная дата погашения – 14.03.2017, дата платежа – 14 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 6 519 руб., минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5 000 руб. Полная сумма, подлежащая выплате Клиентом, за весь срок кредитования – 234647,20 руб. (л.д. 12-13).

Обязательный ежемесячный платеж, согласно графику гашения кредита, определён в сумме 6 519 руб., начиная с 14.04.2014, размер последнего платежа по кредиту – 6482,20 руб. с датой платежа 14.03.2017 (л.д.12).

Своей подписью Якушина Е.Е. подтвердила ознакомление и согласие с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просьбу признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Этим же заявлением ответчик просил истца произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения его заявления путем открытия ей текущего банковского счёта и зачисления суммы кредита на указанный счёт (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит). Также она подтвердила право Банка выпустить к открытому ей текущему банковскому счёту некредитную неперсонифициарованную карту. Кроме того, Якушина Е.Е. присоединилась к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» (л. д. 12).

Истцом обязательства перед Якушиной исполнены в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 14.03.2014 по 23.01.2023 (л.д. 9-10).

Доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК Российской Федерации не представлено, в том числе подтверждающих меньший размер предоставления истцом ответчику денежных средств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами, что установлено п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Причиной обращения истца с иском о взыскании задолженности по кредитному договору послужило нарушение Якушиной обязательств по договору кредитования - нарушение порядка и сроков внесения платежей.

Из представленной выписки по счёту следует, что Якушина Е.Е. неоднократно нарушала порядок и сроки внесения платежей, предусмотренных договором и графиком гашения кредита – допускала просрочку платежа с сентября 2014 г., с апреля 2015 по настоящее время платежи в погашение кредитной задолженности не вносила, последний платёж внесён ею 16.03.2015 в размере 6800 руб., вследствие чего по состоянию на 23.01.2023 у неё образовались просроченная ссудная задолженность в размере 112255,98 руб., просроченные проценты – 122949,84 руб., всего задолженность на общую сумму 235205,82 руб.

Судом проверен представленный истцом расчёт задолженности (л.д. 6-8), указанный расчёт суд признаёт правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Свой вариант расчёта задолженности ответчик не представил, приводимых истцом обстоятельств не оспаривал, в том числе факта заключения указанного кредитного договора, неисполнения своих обязательств по нему, подтвердив тем самым факт нарушения порядка и сроков возврата истцу кредита и уплаты процентов.

Допущенные заёмщиком Якушиной нарушения условий исполнения договора кредитования являются неоднократными и существенными,задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела не была погашена, поэтому истец правомерно требует от ответчика исполнения обязательств – взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами по кредиту. Суд рассматривает данное гражданское дело в пределах заявленных истцом требований, в том числе по периоду взыскиваемых с ответчика платежей по кредиту (ст. 196 ГПК Российской Федерации).

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока давности обращения в суд с заявленными исковыми требованиями, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положений ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течёт на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации) (п. 14).

В силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК Российской Федерации и АПК Российской Федерации требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течёт (п. 17).

По смыслу ст. 204 ГК Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК Российской Федерации) (п. 18).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума ВАС Российской Федерации от 28.02.1995 N 2/1 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" заявление стороны в споре о применении срока исковой давности, является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтверждён материалами дела. При этом необходимо учитывать, что заявление о применении срока исковой давности не препятствует рассмотрению заявления истца-гражданина о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, которое суд вправе удовлетворить при доказанности обстоятельств, указанных в ст. 205 Части 1 ГК Российской Федерации.

Судам следует иметь в виду, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Как следует из материалов дела, условиями кредитного договора предусмотрено погашение задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно графику, начиная с 14.04.2014, заканчивая последним платежом – 14.03.2017 (л.д. 12).

Настоящий иск был подан в суд (направлен почтовой связью) 12.02.2023 (л.д. 26).

Ранее – 26.12.2018 истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту, заявление поступило мировому судье 11.01.2019 (л.д. 34-39).

Мировым судьёй судебного участка № 10 Катайского судебного района был вынесен судебный приказ № от 11.01.2019 о взыскании с Якушиной задолженности по кредитному договору за период с 16.12.2014 по 12.12.2018 в сумме 235205,82 руб. (л.д. 35, на обороте).

На момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, срок давности по ежемесячным платежам, погашение по которым предусмотрено до 26.12.2015, истёк. Однако, истцом была заявлена ко взысканию задолженность, образовавшаяся с 16.12.2014, то есть с момента пропуска платежа, предусмотренного графиком – 15.12.2014. Таким образом, требования по всем просроченным платежам с 15.12.2014 по 14.12.2015 были заявлены за пределами срока исковой давности, с 14.01.2016 по 14.03.2017 - в пределах срока исковой давности.

Данный судебный приказ был отменён определением мирового судьи судебного участка № 10 Катайского судебного района от 28.01.2019, то есть спустя 34 дня с момента обращения истца с заявлением о его выдаче, когда срок исковой давности не течёт на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (л.д. 36, на обороте).

Срок давности по последнему платежу, с учётом его прерывания на 34 дня, закончился 17.04.2020 (14.03.2017 + 3 года + 34 дня).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Якушиной Е.Е. (12.02.2023) за пределами срока исковой давности, на момент обращения в суд с данным иском истцом указанный срок пропущен, поскольку также истекли 6 месяцев после отмены судебного приказа на момент обращения истца с рассматриваемым иском, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Давая оценку иным доказательствам по делу, суд находит их не опровергающими изложенное.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования истца к ответчику удовлетворению не подлежат, заявленные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины также не подлежат взысканию с Якушиной.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░: 20.03.2023