Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1778/2022 ~ М-1875/2022 от 02.12.2022

Дело № 2-1778/2022 УИД03RS0049-01-2022-002354-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Агидель         26 декабря 2022 года

Краснокамскиймежрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Глимьянова Р.Р.,

при секретаре Газиевой З.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тимировой Э.С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Тимировой Э.С. о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Экофинанс» и Тимировой Э.С. был заключен договор займа № на сумму 30 000 рублей. Ответчик в нарушение условий договора займа не производила оплату в установленные сроки. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Экофинанс» уступило истцу право требования по просроченному займу на основании договора цессии №. АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Тимировой Э.С. в свою пользу задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ,за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 57 872,00 рубля, из них: основной долг – 27 451,00 рубль, проценты – 19 719,00 рублей, проценты на просроченный основной долг – 10 702,00 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 936,16 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска просил рассмотреть без его участия.

В судебное заседание ответчик Тимирова Э.С. не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, от неё поступило заявление о рассмотрении дела без её участия.

    Суд, исследовав материалы дела в их совокупности, пришел к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Федеральным законом от 27.12.2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

В соответствии с частями 2, 3 ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ФЗ № 230 от 03.07.2016 года (ФЗ № 554 от 27.12.2018 года) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

На первой странице договора № ДД.ММ.ГГГГ годаперед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, указано, что по договору не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнетполуторакратного размера суммы предоставленного займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и уплате причитающихся процентов, кредитор вправе продолжать начислять заемщикунеустойку и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга в размере.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения заемщиком обязательства по своевременному возврату полученного займа и уплаты причитающихся процентов в срок, предусмотренный настоящим договором, кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05% в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки за календарный год в течении пользования займом не может превышать 20% годовых.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Экофинанс» иТимировой Э.С. в электронной форме с использованием электронной подписи был заключен договор займа №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 30 000 рублей, под 328,500% годовых (0,900% в день), сроком на 24 недели, до ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен в простой письменной форме путем обмена документами, подписанными электронной подписью, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что договор исходит от стороны по договору.

Согласно п. 14 условий договора, стороны подтвердили, что между ними достигнуто полное согласие по всем условиям договора займа, в том числе по всем Индивидуальным и Общим условиям договора. Заемщик ознакомлен и согласен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата займа и с ними полностью согласен.

Факт получения по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств ответчик не оспаривает.

Согласно представленного истцом расчета задолженности установлено, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору займа внесла сумму в размере 4 979,00 рублей, из которой 1 199,00 рублей было направлено на погашение основного долга, 3 780,00 рублей на погашение процентов; ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору займа внесла сумму в размере 4 979,00 рублей, из которой 1 350,00 рублей было направлено на погашение основного долга, 3 629,00 рублей на погашение процентов.

Ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не исполнила.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Экофинанс» уступило право требования по просроченным договорам займов истцуАО «Банк Русский Стандарт» на основании договора возмездной уступки прав требования (цессии) №.

В соответствии с Приложением № 1 к договору переданы права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Тимировой Э.С..

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ годасоставила 57 872,00 рубля, из них: основной долг – 27 451,00 рубль, проценты – 19 719,00 рублей, проценты на просроченный основной долг – 10 702,00 рубля.

На период заключения договора займа ДД.ММ.ГГГГ действовали изменения, предусмотренные Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ, а именно размер начисленных процентов,неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственностине должен превышатьполуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита(45000). В данном случае общая сумма начисленных процентов и неустойки не превышает 45 000 рублей (30 421,00= 19 719,00 +10 702,00).

Согласно положениям части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату заключения между сторонами договора займа, полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов.

Для заключаемых в 3 квартале 2021 года договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения на сумму до 30 000 рублей включительно, на срок от 31 дня до 60 дней включительно, среднерыночное значение полной стоимости кредита было установлено Банком России как 317,562% годовых. Предельное значение полной стоимости потребительского кредита в вышеуказанный период не могло превышать 365,000%.

Как следует из условий договора от ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость микрозайма составляет 328,500% годовых, что соответствуетсреднерыночному значению полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов для микрофинансовых организаций на момент заключения договора.

О данной задолженности ответчик уведомлен, так как на основании поступивших возражений, судебный приказ о взыскании с Тимировой Э.С. задолженности в размере 57 872,00 рубля, определением мирового судьи судебного участка по г. Агидель РБ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. Таким образом ответчик зная о наличии договора потребительского займа и имеющейся задолженности, никаких мер к ее погашениюне предпринимала, спор с кредитором не урегулировала.

Расчет, представленный истцом, проверен судом и признан арифметически верным,доказательства, которые могли бы являться основаниями не доверять этому расчету, ответчиком суду также не представлены.

Установив факт заключения договора займа, получения денежных средств и неисполнение обязательств в части возврата займа и процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 1 936,16 рублей, также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Тимировой Э.С. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ– удовлетворить.

Взыскать с Тимировой Э.С. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт»задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 57 872,00 рубля, из них: основной долг – 27 451,00 рубль, проценты – 19 719,00 рублей, проценты на просроченный основной долг – 10 702,00 рубля.

Взыскать с Тимировой Э.С. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт»уплаченную государственную пошлину в размере 1 936,16 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Верховный суд РБ через Краснокамский межрайонный суд РБ.

Председательствующий судья: подпись

Копия верна

Судья                                        Р.Р. Глимьянов