Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-331/2019 ~ М-311/2019 от 09.04.2019

№ 2 – 331/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля 2019 года                                           г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Джилакановой З.М.,

при секретаре судебного заседания Быбченко И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к Соколовой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО КБ «Пойдём!» обратился в суд с указанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика Соколовой О.Ю. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179608,72 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4792,17 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к кредитному договору ОАО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы на основании заявления заемщика на предоставление кредита, в соответствии с которым истец предоставил ответчику Соколовой О.Ю. кредит в размере 250 000 рублей сроком на 60 месяцев на условиях уплаты, проценты за кредит начисляются в первом полугодии на остаток основного долга 60 % годовых. Размер ежемесячного платежа первого полугодия определен и составляет 13207 руб.

Ответчик обязательства по уплате кредита и процентов в установленные сроки не исполняет. Задолженность образовалась за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 179608,72 руб., в том числе: 161029,08 руб. – задолженность по основному долгу; 16062,60 руб. – проценты за пользование кредитом; 1235,49 руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом; 822,79 руб. – пени по просроченному основному долгу, 458,76 рублей – пени по просроченным процентам.

В судебное заседание представитель истца, ответчик Соколова О.Ю. не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, ответчик ходатайств об отложении дела не заявила, уважительность причин не явки в судебное заседание не представила.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав доводы искового заявления и материалы дела, оценив в соответствии с положениями статьи 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с 01 июля 2014 г. Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со ст. 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно частей 1, 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Частью 20 ст. 5 Закона о потребительском кредите установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

На основании пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

На основании пункта 1 ст. 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из пункта 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 21 ст.5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО КБ «Пойдём!» (в настоящее время АО КБ «Пойдём!») и заемщик Соколова О.Ю. заключили договор потребительского кредита № (л.д. 9-10), в соответствии с которым АО КБ «Пойдём!» предоставил Соколовой О.Ю. кредит в сумме 250 000 рублей на 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) (пункты 1, 2 договора потребительского кредита (индивидуальных условий договора).

На основании пункта 4 договора потребительского кредита (индивидуальных условий договора) со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня погашения 6-го платежа по графику платежей проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом по ставке 60 % годовых. При исполнении клиентом первых 6-ти платежей в точном соответствии с графиком платежей, составленным в день выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за днем погашения 6-го платежа, до окончания срока действия договора уплачиваются по ставке 30 % годовых.

Договор потребительского кредита заключен сторонами в соответствии с требованиями ст. 819, 820 ГК РФ и Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в письменной форме, оговорены все существенные условия договора.

Договор заключён по письменной заявке Соколовой О.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ по мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в сумме 250000 рублей (л.д. 18). Факт получения денежных средств в указанном размере ответчик не оспаривала.

В соответствии с пунктами 6, 7, 8 договора потребительского кредита (индивидуальных условий договора) ответчик обязался погашать задолженность по кредитному договору и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно 5 числа каждого месяца. Размер первых 6 ежемесячных платежей составляет 13207 руб.

    Ответчик Соколова О.Ю. свои обязательства перед истцом исполняла ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение кредита и уплату процентов не вносила, что подтверждается письменными доводами истца, фактическим графиком платежей заемщика, выписками по счету (л.д. 19-24).

Представленные истцом расчеты задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20) отражают наличие остатка основного долга в сумме 161029,08 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 16062,60 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 1235,49 руб. Указанные расчеты произведены истцом, исходя из условий заключённого сторонами договора, ответчиком не представлено контрассчёта.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств, препятствующих ответчику надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, материалы дела не содержат и ответчиком не представлено.

Не установлено при рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих ответчика от обязанностей по заключённому договору, обстоятельств непреодолимой силы.

        Доказательств того, что ответчик не имел реальной возможности надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору либо подтверждений принятых ответчиком мер для их надлежащего исполнения в материалы дела не представлено.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора (индивидуальных условий договора) за несвоевременное (с нарушением графика платежей) погашение кредита (его части) и несвоевременную уплату процентов по договору потребительского кредита клиент уплачивает банку пени в размере 0,0545 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Рассчитанная истцом неустойка (пени) по просроченному основному долгу составила сумму 822,79 руб., пени по просроченным процентам - 458,76 руб.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд руководствуется указанными выше положениями статей 329, 330 ГК РФ, Закона о потребительском кредите и учитывает, что процент пени не превышает предельный размер, установленный частью 21 ст.5 Закона о потребительском кредите. Оснований для признания условий договора займа о неустойке недействительными не имеется.

    Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

    Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера на основании ст. 333 ГК РФ судом не установлено, контрассчёта и доказательств несоразмерности неустойки ответчиком не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается.

Неустойка начислена правомерно, исходя из условий заключённого сторонами кредитного договора, расчёт истца проверен судом и признан арифметически верным.

Таким образом, всего подлежит взысканию с ответчика долг по кредиту в сумме 179608,72 руб. (161029,08 руб. + 16062,60 руб. + 1235,49 руб. + 822,79 руб. + 458,76 руб.).

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платежными поручениями и в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» к Соколовой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с Соколовой О.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» задолженность по кредитному договору в сумме 179608 (сто семьдесят девять тысяч шестьсот восемь) рублей 72 копейки.

Взыскать с Соколовой О.Ю. в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4792 рубля 17 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья                                        З.М. Джилаканова