Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1320/2023 ~ М-1124/2023 от 29.05.2023

<данные изъяты>

<данные изъяты>                                    Дело №2-1320/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июля 2023 года                              <адрес>

Волоколамский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи                 Козловой Е.П.

При секретаре судебного заседания             Хлебниковой Л.М.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к М.Е.Ю., М.К.В. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

    Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к М.Е.Ю., М.К.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и М.Е.Ю., взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1823365,36 руб., в том числе: 1728188,83 руб. – невозвращенный кредит; 77953,97 руб. – проценты за пользование кредитом в соответствии со ст.819 ГК РФ; 3329,61 руб. – неустойка, начисленная за просрочку возврата процентов за пользование кредитом; 13892,95 руб. – неустойка, начисленная за просрочку возврата суммы основного долга, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 29317 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, а именно – квартиру общей площадью 49,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности М.Е.Ю., установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80% от рыночной стоимости предмета залога, что в денежном выражении составляет 1758400 руб., способ реализации заложенного имущества путем продажи с торгов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и М.Е.Ю. был заключен кредитный договор №. Предметом кредитного договора является предоставление кредитором заемщику кредита в сумме 2259000 руб. для приобретения квартиры по адресу <адрес>. Кредитные средства предоставлены на условиях срочности (сроком на 302 месяца с даты предоставления кредита), платности (7,90% годовых при страховании имущества и 8,90 без страхования имущества) и возвратности (платежный период с 15 по 18 число каждого календарного месяца). За просрочку срока возврата кредита и оплаты процентов за пользование кредитом кредитным договором предусмотрена неустойка в размере 0,06% за каждый день просрочки неисполнения денежного обязательства. Обязательство по предоставлению кредита исполнено кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Обеспечением кредита является: залог (ипотека) квартиры по адресу: <адрес> Поручительство М.К.В. на срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №. Заемщик обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом не исполнил надлежащим образом. Требование кредитора до настоящего времени заемщиком или поручителем не исполнено.

    Истец Банк ВТБ (ПАО) о месте и времени слушания дела надлежащим образом извещен, в судебное заседание представитель не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

    Ответчик М.Е.Ю. о месте и времени слушания дела надлежащим образом извещена, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в свое отсутствие, возражений по иск не имеет.

Ответчик М.К.В. о месте и времени слушания дела надлежащим образом извещен по адресу регистрации, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в свое отсутствие, возражает против удовлетворения заявленных истцом исковых требований.

    Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

           В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и М.Е.Ю. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил М.Е.Ю. кредит в сумме 2259000 руб., для приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения возврата кредита заемщиком было предоставлено поручительство М.К.В., с которым был заключен договор поручительства на срок до ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ №.

Кредитные средства предоставлены на условиях срочности (сроком на 302 месяца с даты предоставления кредита), платности (7,90% годовых при страховании имущества и 8,90 без страхования имущества) и возвратности (платежный период с 15 по 18 число каждого календарного месяца). За просрочку срока возврата кредита и оплаты процентов за пользование кредитом кредитным договором предусмотрена неустойка в размере 0,06% за каждый день просрочки неисполнения денежного обязательства.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по банковскому счету ответчика.

В качестве залога обеспечением кредита является квартира по адресу: <адрес>

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполнил принятые на себя обязательства, которые выразились в невозврате кредита, неуплате начисленных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиками не оплачена.

Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1823365,36 руб., в том числе: 1728188,83 руб. – невозвращенный кредит; 77953,97 руб. – проценты за пользование кредитом в соответствии со ст.819 ГК РФ; 3329,61 руб. – неустойка, начисленная за просрочку возврата процентов за пользование кредитом; 13892,95 руб. – неустойка, начисленная за просрочку возврата суммы основного долга.

Суд соглашается с представленными истцом расчетом задолженности по кредитному договору.

Представленный расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора, а также правилами гражданского законодательства и Положением Центрального банка РФ «О порядке исчисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета».

Доказательствами, опровергающими утверждения и доказательства Банка, суд не располагает, ответчики такие доказательства суду не представили, в связи с чем, иск Банка, в силу принципа состязательности судебного процесса, удовлетворяются в заявленном объеме.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

Согласно п.3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с заключением оценщика ООО «Московская служба экспертизы и оценки» об определении рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ о среднерыночной стоимости квартиры, последняя составляет 2198000 руб..

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Поскольку истец имеет право получить исполнение за счет реализации заложенного имущества, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога – указанную квартиру, установив способ его реализации - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости транспортного средства, что составляет 1758400 руб..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с чем, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца возврат госпошлины в сумме 29317 руб..

    Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банка ВТБ (публичное акционерное общество) и М.Е.Ю..

Взыскать солидарно с М.Е.Ю., М.К.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1823365,36 рублей, в том числе: 1728188,83 руб. – невозвращенный кредит; 77953,97 руб. – проценты за пользование кредитом в соответствии со ст.819 ГК РФ; 3329,61 руб. – неустойка, начисленная за просрочку возврата процентов за пользование кредитом; 13892,95 руб. – неустойка, начисленная за просрочку возврата суммы основного долга, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29317 рублей.

Обратить взыскание в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на квартиру общей площадью 49,6 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности М.Е.Ю., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1758400 рублей, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через <адрес> городской суд <адрес>.

Председательствующий судья:    подпись                           Е.П. Козлова

<данные изъяты>

<данные изъяты>