Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3261/2023 ~ М-2351/2023 от 11.08.2023

    дело № 2-3261/2023

    (публиковать)

    УИД 18RS0004-01-2023-003430-26

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    31 октября 2023года                                                                        г. Ижевск

    Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

    председательствующего судьи Арсаговой С.И.,

    при секретаре судебного заседания Ситдиковой Д.Х.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шайхалисламову ФМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

        истец обратился в суд с иском к Шайхалисламову Ф.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что АО «Банк Русский Стандарт» на основании заключенного 23.09.2020 кредитного договора № выдало кредит Шайхалисламову Ф.М. в размере 466 752 руб. под 23 % годовых на срок 21916 день. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности своевременно ответчиком не осуществлялось. 25.04.2022 банк выставил ответчику заключительное требование погасить задолженность в сумме 474 804, 18 руб. не позднее 25.05.2022. Требование банка не исполнено. По состоянию на 03.08.2023 задолженность ответчика перед банком составляет 473 046, 33 руб.

        Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 23.09.2020 по 03.08.2023 в размере 473 046, 33 руб., из которых: 395 723, 82 руб. – задолженность по основному долгу, 42 489, 82 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 34 823, 69 руб. – задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику; а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 930, 46 руб.

        Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ извещен надлежащим образом.

        На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

        Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

        В судебном заседании установлено, что 23.09.2020 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Шайхалисламовым Ф.М. заключен договор потребительского кредита № на сумму 466 752 руб.

        В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор заключен на неопределенный срок. Кредит предоставлен на срок 2191 день.

        Процентная ставка по кредиту 23 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

        Ответчик надлежащим образом погашение задолженности по кредиту не производил, в связи с чем истец направил ответчику 25.04.2022 заключительное требование об оплате обязательств по договору в срок до 25.05.2022.

        Требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании суммы задолженности с ответчика.

    На основании определения мирового судьи судебного участка № № Индустриального района г. Ижевска от 13.06.2023 судебный приказ № от 18.08.2022 отменен в связи с поступлением от должника возражений.

         Сведения о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору в материалах дела отсутствуют.

        Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются копией кредитного договора, расчетом задолженности по кредиту, копией требования (претензии).

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

         В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

        На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

        В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.

        Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 395 723, 82 руб., проценты – 42 489, 82 руб.

        Ответчик расчет истца не оспорил, свой расчет не представил. Расчет истца соответствует требованиям п.20 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 319 ГК РФ, в связи с чем суд принимает его за основу при вынесении решения.

        Поскольку суду не представлено доказательств погашения ответчиком задолженности по кредиту, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.08.2023 в размере: 395 723, 82 руб. – основной долг, 42 489, 82 руб. – проценты.

        Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки за пропуски платежей в размере 34 823, 69 руб. за период с 24.12.2021 по 24.05.2022.

        В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

        На основании п. 12 договора до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования по дату уплаты при наличии просроченных основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше)

         После выставления заключительного требования и при наличии поле даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на срок 6 месяцев с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Доказательств, подтверждающих, что ответчиком был заявлен отказ от применения в отношении него введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 моратория, в материалах дела не имеется, такие сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют.

При изложенных обстоятельствах, основания для взыскания с ответчика неустойки за период действия моратория отсутствуют.

        Кроме того, из расчета истца следует, что до даты истечения срока исполнения заключительного требования (25.05.2022) истец производит начисление неустойки по ставке 20% годовых не на просроченную задолженность, а на всю имеющуюся текущую задолженность по кредиту, что не соответствует ни условиям кредитного договора, ни положениям п.21 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающим, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

С учетом изложенного, суд считает необходимым произвести расчет неустойки за заявленный истцом период, с 24.12.2021 по 31.03.2023 исходя из договорной ставки 20 % годовых (п. 12 договора), начисляемой лишь на просроченную задолженность. При этом, суд также исходит из положений ст. 193 ГК РФ, предусматривающей, что если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Таким образом, сроки по плановым платежам, приходящимся согласно Графика на 23.01.2022, 23.02.2022, ввиду того, что указанные даты являются выходными днями, переносятся, соответственно, на 24.01.2022, 24.02.2022.

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
12 010,00	24.12.2021	24.01.2022	32	12 010,00 ? 32 / 365 ? 20%	+ 210,59 р.	= 210,59 р.
+12 010,00	25.01.2022	Новая задолженность
24 020,00	25.01.2022	24.02.2022	31	24 020,00 ? 31 / 365 ? 20%	+ 408,01 р.	= 618,60 р.
+12 010,00	25.02.2022	Новая задолженность
36 030,00	25.02.2022	23.03.2022	27	36 030,00 ? 27 / 365 ? 20%	+ 533,05 р.	= 1 151,65 р.
+12 010,00	24.03.2022	Новая задолженность
48 040,00	24.03.2022	31.03.2022	8	48 040,00 ? 8 / 365 ? 20%	+ 210,59 р.	= 1 362,24 р.
Сумма процентов: 1 362,24 руб.

        Таким образом, сумма неустойки за заявленный истцом период по договорной ставке 20% годовых, начисленная исключительно на просроченные к уплате платежи, как то предусмотрено и условиями договора и положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительской кредите (займе)», и с учетом периода действия моратория на банкротство составляет 1362,24 руб.

        В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

        Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

        В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ)

        С учетом периода просрочки, соотношения суммы просроченного к исполнению обязательства и размера подлежащей взысканию неустойки, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

        В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

        Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ)

        Поскольку иск удовлетворен частично (на 92,92 %), на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 7368,98 руб.

        Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

      решил:

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7707056547) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 23.09.2020, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 03.08.2023 ░ ░░░░░░░ 439575,88 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 395 723, 82 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 42 489, 82 ░░░. – ░░░░░░░░, 1362,24 ░░░. – ░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7368,98 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ -░░░░-.

    ░░░░░                                                                                         ░░░░░░░░ ░.░.                                                         ░.░. ░░░░░░░░