Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2492/2022 от 20.04.2022

Дело № 2-2492/2022

61RS0033-01-2022-000207-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2022 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Мудраковой А.И.,

при секретаре Богдановой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ЗЕНИТ (ПАО) к Кузнецову С. В., третье лицо: ФГКУ «Росвоенипотека», о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

по заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Кузнецову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Банк ЗЕНИТ (ПАО) обратился в суд с иском к Кузнецову С.В., третье лицо: ФГКУ «Росвоенипотека», о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.09.2013г. между ОАО Банк ЗЕНИТ и Кузнецовым С.В. заключен кредитный договор № IPTV-ICD-41 -00090, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 2 290 517 руб. 00 коп.для целевого использования, а именно для приобретения недвижимости: квартиры, состоящей из 3-х комнат, расположенной на 5 этаже 9-этажного дома, общей площадью 62,5 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: ....

Согласно п. 1.1, 2/1,3.2 Кредитного договора, Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 2 290 517 руб. 00 коп.для целевого использования, а Заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 10,50% годовых, путем внесения Ежемесячных платежей на счет Заемщика, открытого у Кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением №1 к Кредитному договору.

Согласно п. 3.6. Кредитного договора, размер Ежемесячного платежа определён как 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, утверждённого Федеральным законом о федеральном бюджете на 2013 год.

Согласно п. 3.6.1. Кредитного договора, размер Ежемесячного платежа, с 01.01.2014 г. и с 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору определяется как 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.

06.11.2013 г. во исполнение п. 2.1 Кредитного договора на счет Заёмщика, открытый у Кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2 290 517 руб. 00 коп. Таким образом, Кредитором был предоставлен целевой кредит на указанную сумму.

Ответчик нарушил обязательства, предусмотренные Кредитным договором, Ежемесячные платежи в погашение кредита не вносил или вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного Ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с п. 5.7. Кредитного договора, в случае неисполнения Уполномоченным органом своих обязательств по Договору целевого жилищного займа по предоставлению денежных средств Заёмщику в счет уплаты Ежемесячных платежей в сроки, установленные настоящим договором, указанное обстоятельство не является основанием для освобождения Заёмщика от исполнения обязательств и ответственности по настоящему договору.

Согласно п. 5.2. Кредитного договора, при нарушении сроков погашения Текущей задолженности в размере и порядке, установленных настоящим договором, Заёмщик по требованию Кредитора уплачивает Неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по погашению Текущей задолженности. При нарушении сроков уплаты начисленных на остаток Текущей задолженности процентов, заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 13.01.2022 года задолженность по Кредитному договору составляет 1 919 511 руб. 69 коп., которая состоит из Основного долга - 1 770 065 руб. 62 коп., Основных процентов - 123 326 руб. 76 коп., неустойки - 26 119 руб. 31 коп.

23.10.2013г. Кредитору выдана Закладная на Квартиру. В ней имеется отметка о регистрации права собственности на Квартиры за Заёмщиком 17.10.2013 г. за регистрационным номером №, а также о регистрации ипотеки на Квартиры в пользу Кредитора в обеспечение исполнения Заёмщиком обязательств по Кредитному договору за регистрационным номером №.

Согласно п. 4 Закладной Квартирой обеспечивается исполнение обязательств Заёмщика перед Кредитором по Кредитному договору.

Согласно п. 1.6. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека Квартиры в силу закона.

Квартира находится в последующей ипотеке в пользу Российской Федерации.

В связи с изложенным истец просил взыскать с Кузнецова С.В. в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору № IPTV-KD-41 -00090 от 27.09.2013г. в размере 1919 511 руб. 69 коп., которая состоит из основного долга - 1 770 065 руб. 62 коп., основных процентов -123 326 руб. 76 коп., неустойки - 26 119 руб. 31 коп.; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 26 119 руб. 31 коп., взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное жилое недвижимое имущество - квартиру, состоящую из 3-х комнат, расположенную на 5 этаже 9- этажного дома, общей площадью 62,5 кв.м., Кадастровый №, находящейся по адресу: ..., определить способ реализации в виде публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 2 640 000 руб. Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Протокольным определением суда от 17.05.2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлеченоФедеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В обоснование своего заявления Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» указало, что в соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005, г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование казанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

27.09.2013 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Кузнецовым С.В. был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся: для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 27 сентября 2013 г. №IPTV-KD-41-00090, предоставленного Банком ЗЕНИТ (ОАО) (далее - Кредитор), для приобретения в собственность Кузнецовым С.В. жилого помещения (далее - Квартира), расположенного по адресу: ..., общей площадью жилого помещения 62,5 кв.м., состоящего из 3 (Трех) комнат, расположенного на 5 этаже, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1 159 483 руб., на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 года № 370 (в редакции постановления Правительства РФ от 26.12.2014 года № 1531, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 23 октября 2013 г. за номером государственной регистрации №.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС,

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИC.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх.№ 52811 от 25 июня 2021 г.), именной накопительный счет Кузнецова С.В. закрыт (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) – 16 февраля 2021 года с правом на использование накоплений с именного накопительного счета.

В соответствии с п. 78 Правил предоставления участникам накопительно­ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов) после получения от федерального органа исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

29.06.2021 г. Учреждение прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту.

В соответствии с п. 9 Договора ЦЖЗ во всем, что не оговорено настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа уведомление.

Ввиду увольнения Кузнецова С.В. с военной службы и наличия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного им с использованием целевого жилищного займа, 30 июля 2021 г. (исх.№НИС-32229) было направлено Уведомление о необходимости возврата Учреждению средств в размере 109 746 (Сто девять тысяч семьсот сорок шесть) руб. 59 коп., перечисленных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС, с получением которого Кузнецов С.В. обязан был возвратить задолженность на расчетный счет, указанный в уведомлении.

11 октября 2021 г. (исх.№НИС-44045) ФГКУ «Росвоенипотека» повторно было направлено Уведомление о необходимости возврата Учреждению денежных средств, перечисленных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС.

Таким образом, ФГКУ «Росвоенипотека» были соблюдены требования досудебного порядка урегулирования данного спора.

Однако до настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ Ответчиком не погашена.

Данной задолженности Ответчик мог бы избежать, если бы он в течение 5 рабочих дней, с даты издания соответствующего приказа, направил в ФГКУ «Росвоенипотека» уведомление о факте своего увольнения с военной службы, как того требует п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов.

Таким образом, с 17 февраля 2021 г. по 29 июня 2021 г., то есть после возникновения оснований для исключения Ответчика из реестра участников НИС, ФГКУ «Росвоенипотека», не зная об его увольнении, продолжало осуществлять погашение ипотечного кредита на основании Договора ЦЖЗ, за счет чего была образована задолженность по ЦЖЗ. Данный факт подтверждается копией Карточки учета средств и расчетов ИНС Кузнецова С.В., имеющейся в приложении к исковому заявлению.

В соответствии с п.77 Правил предоставления целевых Жилищных займов в случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, начисляет неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 17 февраля 2022 года задолженность по договору ЦЖЗ Кузнецова С.В. составляет 111722,03 руб., в том числе: 109746,59 руб. - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 1975,44 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с 30 января 2022 г. по 17 февраля 2022 г.

На основании п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 3.1 Договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., оценивается сторонами в 3 450 000 руб.

В свою очередь, Банк ЗЕНИТ (ПАО) в исковом заявлении к Кузнецову С.В. просит суд установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 640 000 (Два миллиона шестьсот сорок тысяч) руб. 00 коп.как равную 80% от рыночной стоимости имущества на основании отчета об оценке от ....

ФГКУ «Росвоенипотека» не против установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 640 000 руб.

На основании изложенного Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» просило в связи с существенным нарушением Договора ЦЖЗ со стороны Кузнецова С.В. расторгнуть Договор ЦЖЗ № от 27.09.2013 г., заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Кузнецовым С.В., взыскать с Кузнецова С.В. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно­ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 111722,03 коп., в том числе: 109746,59 руб. - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 1975,44 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с 30 января 2022 г. по 17 февраля 2022 г., взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый (или условный) №, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 640 000 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом посредством почтовой корреспонденции.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.233 ГПК РФ.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 27.09.2013г. между ОАО Банк ЗЕНИТ (кредитор) и Кузнецовым С.В. (заемщик) был заключен кредитный договор № IPTV-ICD-41-00090, по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 2 290 517 руб. 00 коп.для целевого использования, а именно для приобретения недвижимости: квартиры, состоящей из 3-х комнат, расположенной на 5 этаже 9-этажного дома, общей площадью 62,5 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: ....

Согласно п. 1.1, 2/1,3.2 кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 2 290 517 руб. 00 коп.для целевого использования, а Заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 10,50% годовых, путем внесения Ежемесячных платежей на счет Заемщика, открытого у Кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением №1 к Кредитному договору.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Доказательств обратного в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно п. 3.6. Кредитного договора размер ежемесячного платежа определён как 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, утверждённого Федеральным законом о федеральном бюджете на 2013 год.

Согласно п. 3.6.1. Кредитного договора, размер Ежемесячного платежа, с 01.01.2014 г. и с 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору определяется как 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита не производятся.

Согласно расчету истца по состоянию на 13.01.2022 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 919 511 руб. 69 коп., которая состоит из Основного долга - 1 770 065 руб. 62 коп., Основных процентов —123 326 руб. 76 коп., неустойки - 26 119 руб. 31 коп.

Проверив расчет, суд считает возможным положить его в основу решения по делу, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и является арифметически верным.

При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение ответчиком обязательств подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный истцовой стороной, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 919511,69 руб. являются законными и обоснованными.

Из материалов дела также следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, состоящую из 3-х комнат, расположенную на 5 этаже 9-этажного дома, общей площадью 62,5 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: ....

Судом также установлено, что 27.09.2013 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Кузнецовым С.В. был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся: для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 27 сентября 2013 г. №IPTV-KD-41-00090, предоставленного Банком ЗЕНИТ (ОАО) (далее - Кредитор), для приобретения в собственность Кузнецовым С.В. жилого помещения (далее - Квартира), расположенного по адресу: ..., общей площадью жилого помещения 62,5 кв.м., состоящего из 3 (Трех) комнат, расположенного на 5 этаже, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1 159 483 руб., на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 года № 370 (в редакции постановления Правительства РФ от 26.12.2014 года № 1531, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ Об ипотеке, законным владельцем, составленной Кузнецовым С.В. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 27.09.2013 года № IPTV-ICD-41-00090, является Банк ЗЕНИТ (ПАО).

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банк ЗЕНИТ (ПАО).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 23 октября 2013 г. за номером государственной регистрации 61-61-01/480/2013-472.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх.№ 52811 от 25 июня 2021 г.), именной накопительный счет Кузнецова С.В. закрыт (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) – 16 февраля 2021 года с правом на использование накоплений с именного накопительного счета.

В соответствии с п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случаеувольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уведомления об увольнении с военной службы от Кузнецова С.В.
В ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало.

В соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, уведомление.

Ввиду увольнения Кузнецова С.В. с военной службы и наличия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного им с использованием целевого жилищного займа, 30 июля 2021 г. (исх.№НИС-32229) было направлено Уведомление о необходимости возврата Учреждению средств в размере 109 746 (Сто девять тысяч семьсот сорок шесть) руб. 59 коп., перечисленных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС, с получением которого Кузнецов С.В. обязан был возвратить задолженность на расчетный счет, указанный в уведомлении.

11 октября 2021 г. (исх.№НИС-44045) ФГКУ «Росвоенипотека» повторно было направлено Уведомление о необходимости возврата Учреждению денежных средств, перечисленных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС.

По состоянию на 17 февраля 2022 года задолженность по договору ЦЖЗ Кузнецова С.В. составляет 111722,03 руб., в том числе: 109746,59 руб. - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 1975,44 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с 30 января 2022 г. по 17 февраля 2022 г.

В силу п. 1 ст. 77 Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2 ст. 77 Закона об ипотеке).

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.3 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации;

меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ст. 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч.3 ст.350 ГК РФ).

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 35 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при грубом нарушении залогодателем правил пользования, заложенным имуществом, правил содержания или ремонта заложенного имущества, обязанности принимать меры по сохранению данного имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе за счет страхового возмещения в соответствии с пунктом 3 статьи 31 настоящего Федерального закона (п. 2 ст. 36 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

- полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;

- при грубом нарушении заемщиком, членами его семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения.

Из представленных материалов следует, что на основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх.№ 52811 от 25 июня 2021 г.), именной накопительный счет Кузнецова С.В. закрыт (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) – 16 февраля 2021 года с правом на использование накоплений с именного накопительного счета.

Ввиду увольнения Кузнецова С.В. с военной службы и наличия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного им с использованием целевого жилищного займа, 30 июля 2021 г. (исх.№НИС-32229) было направлено Уведомление о необходимости возврата Учреждению средств в размере 109 746 (Сто девять тысяч семьсот сорок шесть) руб. 59 коп., перечисленных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС, с получением которого Кузнецов С.В. обязан был возвратить задолженность на расчетный счет, указанный в уведомлении.

Вместе с тем, ответчик обязательства по погашению задолженности по целевому жилищному займу в соответствии с п. 7 Договора ЦЖЗ не исполняет.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления участнику графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения всуд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По состоянию на 17 февраля 2022 года задолженность по договору ЦЖЗ Кузнецова С.В. составляет 111722,03 руб., в том числе: 109746,59 руб. - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 1975,44 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с 30 января 2022 г. по 17 февраля 2022 г.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 ФЗ Об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ Об ипотеке, до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суд, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

В силу п. 1 ст. 56 ФЗ Об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно представленному истцом заключению об оценке рыночная стоимость квартиры адресу: ..., составляет 3 300 000 руб.

Доказательств обратного суду не представлено.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон об ипотеке, и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривают различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно статье 8 Федерального закона об оценочной деятельности в Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, оценка объекта оценки, в том числе повторная, может быть проведена оценщиком на основании определения суда.

При этом гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

Данные положения в их взаимосвязи не исключают возможности привлечения в качестве эксперта по делу оценщика.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для неприменения положений статьи 54 (пункт 2) Федерального закона об ипотеке об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного суд считает необходимым установить начальную продажную цену спорного объекта недвижимости в размере 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, которая установлена заключением об оценке рыночной стоимости - 2640 000 руб. (3300 000 руб. * 80 %).

Согласно части 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно положениям части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые ссылаются. Суд не уполномочен собирать или истребовать доказательства по собственной инициативе. Суд вправе при недостаточности доказательств, предложить сторонам представить дополнительные доказательства.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности сторон, и лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Ответной стороной в ходе судебного заседания не представлено суду достоверных и достаточных доказательств в опровержение установленных в ходе судебного заседания обстоятельства дела.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть измен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку в связи с неисполнением Кузнецовым С.В. обязательств по кредитному договору истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении договора ЦЗЖ подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление Банк ЗЕНИТ (ПАО) и требование третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Кузнецову С.В. являются законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца Банк ЗЕНИТ (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26119,31 руб.

Поскольку при подаче заявления Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» было освобождено от уплаты государственной пошлины, то в силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3434,44 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банк ЗЕНИТ (ПАО) к Кузнецову С. В., третье лицо: ФГКУ «Росвоенипотека», о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Заявление третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Кузнецову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать с Кузнецова С. В. в пользу Банк ЗЕНИТ (ПАО) задолженность по кредитному договору № IPTV-KD-41 -00090 от 27.09.2013г. в размере 1 919 511 руб. 69 коп., которая состоит из основного долга - 1 770 065 руб. 62 коп., основных процентов -123 326 руб. 76 коп., неустойки - 26 119 руб. 31 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 119 руб. 31 коп., а всего взыскать 1945631 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.12.2015 года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения № 5221 с Логуновым М. О..

Расторгнуть договор ЦЖЗ № от 27.09.2013 г., заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Кузнецовым С. В..

Взыскать с Кузнецова С. В. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно­ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 111722,03 коп., в том числе: 109746,59 руб. - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 1975,44 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки с 30 января 2022 г. по 17 февраля 2022 г.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2640 000 руб.

Взыскать с Кузнецова С. В. в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в размере 3434,44 руб.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заявление об отмене заочного решения подается ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение суда составлено 28 июня 2022 года.