Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1492/2021 ~ М-1262/2021 от 20.09.2021

Дело № 2-1492/2021

11RS0004-01-2021-002775-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

    председательствующего судьи Продун Е.А.

    при секретаре Петуховой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Печоре 9 декабря 2021 г. дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Порубаевой О. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к Порубаевой О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному с ОАО Банк «Петрокоммерц», за период с **.**.** по **.**.** в сумме 655 611 руб.31 коп., в том числе: 228 690 руб. – сумма основного долга, 254 378 руб.47 коп. – проценты за пользование кредитом, 172 542 руб.84 коп. – сумма пени. В обоснование иска указано, что в нарушение условий кредитного договора ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности, уклоняется от добросовестного исполнения принятых на себя обязательств. С **.**.** ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ОАО Банка «Петрокоммерц» по правам и обязательствам третьих лиц. Истец также просил взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине в размере 9756 руб.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик Порубаева О.М. и ее представитель Копылова Ю.В., действующая на основании устного заявления, исковые требования не признали. Настаивали на пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителя третьего лица САО «ВСК», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания.

Выслушав объяснения стороны ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, **.**.** на основании заявления на выдачу кредита между ОАО Банк «Петрокоммерц» и Порубаевой О.М. был заключен кредитный договор №... (далее - Кредитный договор), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит для потребительских целей в размере **** руб. на срок по **.**.** включительно под 20% годовых для потребительских целей (пункт 2.2). Полная стоимость кредита составила 21,93% (пункт 2.3).

В соответствии с п.3.5 кредитного договора возврат заемщиком кредитору основного долга производится ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца, начиная с апреля 2014 года. Размер минимального платежа, подлежащего ежемесячной уплате, составляет 5445 руб. и может быть пересчитан кредитором в случаях, предусмотренных п.7.2 настоящего договора. Заемщик не вправе не производить уплату минимальных платежей в погашение основного долга в случаях, когда подлежащей уплате за текущий период платежный период минимальный платеж покрывается суммой платежа, произведенного заемщиком в предыдущие платежные периоды. Последний платеж производится заемщиком не позднее даты, указанной в п.2.2 настоящего договора, в сумме остатка задолженности по основному долгу, сложившегося на дату окончательного погашение кредита.

    Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан уплатить кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту по ставке, определенной в п.2.2 настоящего кредитного договора в порядке и сроки, предусмотренные договором.

    Кредитор ежедневно начисляет проценты:

    - на остаток текущей задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой отражения задолженности на ссудном счете заемщика, по дату возврата кредита, указанную в п.2.2. договора, ил до даты досрочного погашения (истребования) кредита включительно;

    - на остаток просроченной задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты, следующей за датой отражения задолженности на счете заемщика по учету просроченной задолженности по кредиту, по дату погашения просроченной задолженности по кредиту включительно.

    Расчет процентов осуществляется кредитором исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом и действительного чиста календарных дней в году.

    Согласно п.4.3 кредитного договора уплата заемщиком процентов производится ежемесячно одновременно с погашением минимального платежа, указанного в п.3.5 договора, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу. В период, когда минимальный платеж покрывается суммой ранее произведенного платежа, уплата процентов производится ежемесячно в сроки, установленные п.3.5 настоящего договора. Уплате подлежат проценты, начисленные на дату внесения заемщиком денежных средств в кассу кредитора или списания денежных средств с банковского счета заемщика в соответствии с п.6.2 настоящего договора, а также на дату окончательного погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 10.1 Кредитного договора предусмотрено, что при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) заемщик уплачивает кредитору:

- проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.2.2 настоящего договора;

- пени, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п.2.2 настоящего договора.

С условиями предоставления кредита и порядком его погашения Порубаева О.М. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями в кредитном договоре и графике платежей.

Со стороны ОАО Банк «Петрокоммерц» условия кредитного договора были исполнены, денежные средства предоставлены Порубаевой О.М. **.**.**, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось последней.

При этом, ответчиком взятые на себя обязательства исполнялись ненадлежащим образом (последний платеж по кредитному договору был произведен **.**.**).

Как следует из объяснений Порубаевой О.М. в судебных заседаниях, прекращение погашения кредита было связано с ухудшением материального положения, о чем она сообщала в банк.

Установлено, что **.**.** между САО «ВСК» и Порубаевой О.М. был заключен Договор страхования заемщиков от несчастных случаев, болезней и потери дохода №... на срок с **.**.** по **.**.** (по кредитному договору №... от **.**.**).

По условиям указанного Договора страховыми рисками являются: установление Застрахованному инвалидности в связи с причинением вреда здоровью Застахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования; установление Застрахованному инвалидности в связи с заболеванием; смерть Застрахованного в результате несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования; смерть Застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай.

Таким образом, в рассматриваемом случае оснований для страховой выплаты не имеется.

В соответствии со ст.ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей по состоянию на **.**.**) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, по состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору №... от **.**.** составила 655 611 руб.31 коп., из которых: 228 690 руб. – сумма основного долга, 254 378 руб.47 коп. – проценты за пользование кредитом, 172 542 руб.84 коп. – пени.

Как следует из материалов дела, **.**.** истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, где также сообщалось о проведенной реорганизации (л.д.78,79-80).

Установлено, что требование истца ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Ответчиком Порубаевой О.М. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с **.**.** по **.**.**.

Установлено, что с настоящим иском истец обратился в суд **.**.** (л.д.113).

Таким образом, применительно к требованиям о взыскании кредитной задолженности до **.**.** истцом пропущен срок исковой давности.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность за период с **.**.** по **.**.** (936 дней) в сумме 66 181 руб.36 коп., в том числе: 32 670 руб. – основной долг, 16 755 руб.68 коп. (32 670*20%/365*936) – проценты за пользование кредитом, 16 755 руб.68 коп. (32 670*20%/365*936) – пени.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера пеней.

По смыслу неоднократно выраженной Конституционным Судом Российской Федерации правовой позиции, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации», вступившим в законную силу с 01.06.2015, статья 395 Гражданского кодекса РФ дополнена пунктом 6, согласно которому, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Принимая во внимание несоразмерность подлежащей уплате суммы штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о возможности снижения размера пени до 10 000 руб., что не противоречит положениям статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца кредитной задолженности по состоянию на **.**.** в сумме 59 425 руб.68 коп. (32 670+16 755,68+10 000).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, учитывая, что при уменьшении судом размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения, при цене иска 66 181 руб.36 коп. (32 670+16 755,68+16 755,68) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2185 руб.44 коп.

Руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ,    

РЕШИЛ:

Взыскать с Порубаевой О. М. в пользу ПАО «Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № П06-14/00134 от **.**.** по состоянию на **.**.** в сумме 59 425 рублей 68 копеек (Пятьдесят девять тысяч четыреста двадцать пять рублей 68 копеек), в том числе:

- 32 670 рублей (Тридцать две тысячи шестьсот семьдесят рублей) – основной долг;

- 16 755 рублей 68 копеек (Шестнадцать тысяч семьсот пятьдесят пять рублей 68 копеек) – проценты за пользование кредитом;

- 10 000 рублей (Десять тысяч рублей) – пени.

В остальной части иск ПАО «Банк «ФК Открытие» к Порубаевой О. М. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Взыскать с Порубаевой О. М. в пользу ОАО ПАО «Банк «ФК Открытие» расходы по государственной пошлине в размере 2185 руб.44 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А.Продун

Мотивированное решение изготовлено 16 декабря 2021 г.