Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-18/2023 (2-463/2022;) от 05.12.2022

дело №2-18/2023

УИД 52RS0036-01-2022-000297-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года                             р.п.Ковернино

Ковернинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Замышляевой О.И.,

при секретаре судебного заседания Безруковой М.В.,

с участием представителя ответчика Гальцевой Р.А. – Тулуповой О.А. (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Гальцевой Р. А., Сизовой Н. А., Ромашовой Е. А., ПАО «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Ковернинский районный суд Нижегородской области с иском к Гальцевой Р.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО Сбербанк и Г. ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 108 300 руб., под 19.9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Банк зачислил денежные средства на счет заемщика. ДД.ММ.ГГГГ Г. обращалась в банк с заявлением на банковское обслуживание, где указала номер счета карты №. ДД.ММ.ГГГГ заемщик осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, получил СМС-сообщение пароль для регистрации в указанной системе. На номер счета карты были зачислены денежные средства в сумме 108300 рублей. Возврат кредита должен был осуществляться 27 числа каждого месяца. Начисная с ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось. Заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 107334,08 руб., в том числе основной долг 84262,32 руб., проценты 23071,76 руб.. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Требование кредитора о возврате кредита не исполнено. Истец просит расторгнуть кредитный договор с Г.. Взыскать с наследника заемщика Гальцевой Р.А. задолженность по кредитному договору в сумме 107334,08 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просил расторгнуть кредитный договор, заключенный с Г., взыскать с Гальцевой Р.А. ссудную задолженность 28 100,9 руб., проценты за кредит 3997,51 руб., неустойку 10,70 руб..

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены Сизова Н.А., Ромашова Е.А., ПАО «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направил, извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Гальцева Р.А., Сизова Н.А., Ромашова Е.А., ПАО «Сбербанкс страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика Гальцевой Р.А. – Тулупова О.А. (по доверенности) с иском ПАО Сбербанк согласилась, пояснила, что Гальцева Р.А. фактически приняла наследство после смерти своей матери Г. Кроме Гальцевой Р.А. у Г. на момент смерти имелись наследники – дочери Сизова Н.А. и Ромашова Е.А. На момент смерти у Г. в долях с Гальцевой Р.А. была квартира по адресу, <адрес>, в долях с Гальцевой Р.А. На момент смерти Г. ее дочь Гальцева Р.А. проживала по адресу: <адрес>, работает в ***. Гальцева Р.А. приезжает по адресу регистрации и адресу Г., принимала участие в похоронах матери, следит за домом, производила ремонтные работы, следит за состоянием жилища, производит уборку, оплачивает коммунальные услуга. К нотариусу Гальцева Р.А. не обращалась, но считает, что является фактическим наследником и приняла наследство после смерти своей матери. Вещами, оставшимися после смерти матери Гальцева Р.А. пользовалась и ими пользуются сестры. Данной квартирой пользуются Гальцева Р.А., Сизова Н.А, Ромашова Е.А., ключ есть у всех наследников.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик Сизова Н.А. не возражала против заявленных требований, пояснила, что после смерти матери Г. она не принимала наследство, никуда не обращалась. На момент смерти матери отца в живых уже не было. Квартирой она не пользуется, платежи за коммунальные услуги она не осуществляла. На момент смерти матери она проживала в <адрес>. На имущество матери Г. она не претендует и не имела намерения вступать в права наследования. Она не претендует на наследство после смерти матери. За квартирой Г. присматривает сестра, там есть куры, у нее есть ключ, она их кормит. В наследство она не вступала, фактически наследство не принимала, отказалась от любого наследства устно. После смерти матери она не участвовала в ремонте квартиры, огород не обрабатывала.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик Ромашова Е.А. пояснила, что она является дочерью Г.. Она ухаживает за хозяйством, которое осталось после смерти Г., кормит кур, яйца забирает себе. Коммунальные платежи она не оплачиваю, электроэнергию оплачивает Гальцева Р.А.. Когда Гальцева Р.А. приезжает, включает счетчик. Газа в квартире нет, отопление печное, воды нет. За ТБО также платит Гальцева Р.А.. К нотариусу с заявлением о принятии наследства она не обращалась пропустила срок из за сестры Гальцевой Р.А., которая пояснила, что без не она ничего не сможет сделать, но к нотариусу также не обращалась. Она претендовала на долю в квартире. Кроме Гальцевой Р.А. больше никто из родственников квартирой Г. не пользуется. Вещи после смерти матери остались в квартире.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Территориальное управление Федерального агентства по Управлению государственным имуществом в Нижегородской области, администрация Ковернинского муниципального округа Нижегородской области в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ находит возможным рассмотреть гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого Г. предоставляется кредит в сумме 108300 рублей на срок 36 месяцев под 19,9% годовых.

Денежные средства в сумме 108300 рублей были предоставлены банком заемщику Г., что следует из расчета истца и не оспаривалось стороной ответчика.

Погашение кредита осуществлялось ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Г. умерла, что следует из свидетельства о смерти.

Из сведений Федеральной нотариальной палаты, нотариуса <адрес> следует, что наследственное дело к имуществу Г. не заводилось.

Из сведений МО МВД России «***» за Г. не зарегистрированы транспортные средства.

Из сведений Управления Росреестра следует, что Г. на праве собственности принадлежит ? доля квартиры по адресу: <адрес>

Из справки Управления по работе с населением <адрес> следует, что по адресу: <адрес> зарегистрирована Гальцева Р.А..

Из сведения отдела ЗАГС по <адрес> следует, что Г. является матерью Гальцевой Р.А., Гальцевой (Сизовой) Н.А., Гальцевой (Ромашовой) Е.А.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк страхование жизни» выплатило в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с Г., 85802,55 руб., что следует из сведений, представленных ПАО «Сбербанк страхование жизни» и не оспаривалось стороной истца.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9"О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В судебном заседании с достаточностью установлено, что между Г. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор.

Заемщик Г. умерла.

Наследственного дела после смерти Г. не заводилось, однако как следует из материалов дела Гальцева Р.А. пользуется имуществом, оставшимся после смерти Г., оплачивает коммунальные услуги, производит ремонт квартиры.

Кроме того из объяснений Ромашовой Е.А. следует, что она приняла меры к сохранности имущества (домашних птиц) Г., пользуется имуществом Г..

Таким образом, Гальцева Р.А. и Ромашова Е.А. фактически приняли наследство.

Доказательств того, что Сизова Н.А., являясь дочерью наследодателя Г., фактически приняла наследство суду не представлено. Так на момент смерти Г. Сизова Н.А. с наследодателем совместно не проживала, мер к сохранности имущества Г. не принимала, имуществом Г. не распоряжалась.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что у наследников, фактически принявших наследство после смерти Г. – Гальцевой Р.А. и Ромашовой Е.А. возникла обязанность по погашению задолженности по кредитному договору, заключенному Г..

Судом установлено, что Г. присоединена к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

По условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья следует, что выгодоприобретателем является банк в размере непогашенной на дату смерти застрахованного лица задолженности.

Задолженность застрахованного лица по потребительскому кредиту – остаток суммы потребительского кредита по кредитному договору, подлежащий возврату застрахованным лицом (основной долг), а также начисленные в соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом (за исключением неустоек, штрафов и пени).

По условиям соглашения об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного межда ПАО Сбербанк и ПАО «Сбербанк страхование жизни» страховщик обязан принять решение о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и страховой выплате в течение 15 рабочих дней после получения последнего из всех необходимых и достаточных страховщику документов.

Из материалов дела следует, что уведомление о смерти застрахованного лица поступило в ПАО «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк страхование жизни» затребовало у наследников необходимые документы.

Заявление и пакет документов были представлены страховщику ДД.ММ.ГГГГ, что следует из материалов дела и не оспаривалось в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ страховщиком произведена выплата страхового возмещения ПАО Сбербанк в размере задолженности на дату смерти: 85802,55 руб., в том числе 84262,32 руб. – основной долг, 1540,23 руб. проценты по кредиту.

Таким образом ПАО «Сбербанк страхование жизни» в течение 15 рабочих дней с момента получения заявления наследника Гальцевой Р.А. признало случай страховым и произвело выплату страхового возмещения в размере задолженности на дату смерти Г..

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ страхового возмещения не было достаточно для погашения образовавшейся задолженности.

Согласно ст. 319. ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

ПАО Сбербанк поступившее страховое возмещение распределено на погашение процентов, которые образовались с даты наступления страхового случая до даты поступления денежных средств от страховщика.

Таким образом страхового возмещения оказалось недостаточно для погашения задолженности по кредиту.

Из расчет истца следует, что по кредитному договору ссудная задолженность составляет 28100,99 руб., проценты по кредиту 3997,51 руб., неустойка 10,70 руб., образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом у наследников Гальцевой Р.А., Ромашовой Е.А., фактически принявших наследство, возникла обязанность по оплате задолженности по кредитному договору, в том числе неустойки, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимость следует, что кадастровая стоимость квартиры, принадлежащей Г. и Гальцевой Р.А. на праве собственности составляет 815192,43 руб..

Определяя стоимость наследственного имущества, принятого наследниками, суд принимает за основу кадастровую стоимость недвижимого имущества, поскольку иных доказательств, подтверждающих стоимость наследственного имущества суду не представлено. Стоимость наследственной доли превышает сумму задолженности по кредитному договору, поэтому с Гальцевой Р.А., Ромашовой Е.А. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 32 109,20 руб..

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

    Учитывая период просрочки, размер образовавшейся задолженности, суд приходит к выводу о существенности допущенных нарушений и наличии оснований для расторжения кредитного договора.

Вопрос о судебных расходах решен судом по правилам ст. 98 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 9346,68 руб..

Истцом уменьшен размер исковых требований.

Поскольку иск подлежит удовлетворению с Гальцевой Р.А., Ромашовой Е.А. в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 163 рубля 27 копеек в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░ ***) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ***), ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ***), ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░ 32 109 ░░░░░░ 20 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░ 70 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 3 997 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 28 100 ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ***), ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» (░░░░ ***) ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4 163 ░░░░░ 27 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                           ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░10.04.2023 ░░░░.

░░░░░                                                                           ░.░.░░░░░░░░░░