Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-124/2024 ~ М-79/2024 от 06.03.2024

УИД: 02RS0011-01-2024-000198-67 Дело № 2-124/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2024 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего Унутова Э.Д., при секретаре Кохоевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к Шадриной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «РСВ» обратилось в суд с иском к Шадриной О.В. о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование, пеням и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами по кредитному договору <Номер изъят> от 12.05.2021 в сумме 69 406 рублей 37 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 282 рубля 19 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что между ООО МКК «Мани Мен» и Шадриной О.В. был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) <Номер изъят> от 12.05.2021, с применением аналога собственноручной подписи ответчика, в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 30 000 рублей, с учетом предусмотренной договором платы за страхование 1500 рублей, состоящей из страховой премии 33 рубля и суммы платы за организацию страхования 1467 рублей. Плата за страхование 1500 рублей образовалась в результате заключения договора страхования между ООО «Абсолют страхование» и ответчиком в рамках договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев <Номер изъят> от 27.10.2017 между страховщиком и ООО МКК «Мани Мен». В рамках договора страхования ООО МКК «Мани Мен» перечислило страховщику из суммы займа страховую премию в размере 33 рубля. 1467 рублей было удержано из суммы займа ООО МКК «Мани Мен» в качестве платы за организацию страхования по договору страхования. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены.

В соответствии с п. 1.4 Договора № ММ-Ц-28-08.21 возмездной уступки прав требования (цессии) от 17.08.2021, дополнительным соглашением <Номер изъят> от 14.09.2021, реестром должников к дополнительному соглашению <Номер изъят> от 14.09.2021 право требования данного долга перешло истцу 14.09.2021.

24.03.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга с заемщика, который определением суда от 06.05.2022 отменен.

По состоянию на 21.02.2022 года задолженность заемщиком не погашена и составляет 69406,37 рублей, из которых: 30 000 рублей - основной долг, 37 000 рублей - проценты пользование займом, 1 380 рублей - сумма пени, 1026,37 рублей-проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

Определением суда от 06.03.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МФК «Мани Мен», ООО «Абсолют страхование».

Заслушав Шадрину О.В., возражавшую против удовлетворения иска, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в частности указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. п. 9, 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В силу частей 2, 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом или иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России, (Протокол КФНП-22 от 22 июня 2017 г.) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Судом установлено из письменных материалов дела, что 12.05.2021 Шадрина О.В. обратилась в ООО МФК "Мани Мен" с анкетой на предоставление займа путем заполнения формы, размещенной на сайте организации в сети "Интернет".

Заключение договоров займа с ООО "МФК "Мани Мен" регламентируется разделом 2 Общих условий договора потребительского займа, размещенных на сайте организации.

Согласно п. 2.1 Условий, клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к Организации-партнеру кредитора, и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

При заполнении анкеты клиент самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществлять через платежную систему денежных переводов Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов "Юнистрим", либо через сервис "Золотая Корона - Денежные переводы" РНКО "Платежный центр (ООО), либо через обслуживаемое оператором платежного сервиса "Яндекс.Деньги" электронное средство платежа с идентификатором получателя перевода - клиента, либо с использованием предоплаченной банковской карты международной системы, эмитированной РНКО "Платежный Центр" (ООО), либо указывает реквизиты счета Организации-партнера для приобретения товара у которой предоставляется заем) (п. 2.2).

По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе "Согласия и обязательства заемщика" (п. 2.4).

ООО МФК "Мани Мен" направило оферту <Номер изъят> от 12.05.2021 на предоставление займа в размере 30 000 рублей, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, в соответствии с п. 2.7 Условий.

В соответствии с п. п. 2.10, 2.10.1 Условий оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня представления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

Как следует из представленных доказательств (л.д. 12, оборот), 12.05.2021 кредитор направил Шадриной О.В. код для ввода в личном кабинете.

В соответствии с п. 2.11 Условий в случае акцепта клиентом оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет клиенту денежные средства указанным им способом.

Пунктом 17 индивидуальных условий договора определен способ получения денежных средств – 28 500 рублей на банковскую карту заемщика, 1500 рублей - в счет оплаты стоимости страхования.

12.05.2021 ООО МФК "Мани Мен" направило денежные средства в размере 28500 рублей путем перевода на расчетный счет, открытый на имя заемщика в ПАО Сбербанк. Факт поступления денежных средств подтверждается сведениями ООО «ЭсБиСи Технологии» (л.д. 34, оборот).

В силу п. 2.12 Условий договор считается заключенным со дня перевода клиенту денежных средств (дня получения займа).

Таким образом, 12.05.2021 между ООО МФК "Мани Мен" и Шадриной О.В. заключен договор займа, по условиям которого: сумма займа - 30 000 рублей, из которой 28 500 рублей - сумма займа, срок возврата займа - 33-й день с момента передачи денежных средств.

Факт заключения договора займа подтвержден материалами дела, не оспорен ответчиком. Доказательств незаключенности, недействительности сделки не представлено.

Согласно условиям кредитования установлена процентная ставка в размере 365,00% годовых за пользование денежными средствами. Возврат займа предусмотрен единовременным платежом в размере 39 900 рублей 00 копеек.

Также договором предусмотрено право уступки прав требования долга заемщика.

Разделом 4 предусмотрено право займодавца начислить штрафы и неустойки в связи с ненадлежащим исполнением обязательств - в размере 20% годовых, начисляемых на суму просроченной задолженности (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательства.

17.08.2021 ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО "РСВ" права (требования) по договору займа <Номер изъят> от 12.05.2021 заключенного с Шадриной О.В. на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-28-08.21.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

С учетом изложенного ООО ПКО «РСВ» является правопреемником ООО МФК "Мани Мен".

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по договору займа перед истцом надлежащим образом не исполнил.

За период с 12.05.2021 г. по 21.02.2022 г. образовалась задолженность в размере 69406,37 рублей, из которых: 30 000 рублей - основной долг, 37 000 рублей - проценты пользование займом, 1 380 рублей - сумма пени, 1026,37-проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

Проверив расчет задолженности ответчика по данному договору, суд признает его арифметически верным. Ответчиком не представлены контррасчет задолженности, доказательства иного размера задолженности, а также доказательства исполнения обязательств по договору, в том числе внесения денежных средств в счет погашения долга в размере большем, чем указано в расчете.

Как следует из ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно расчета представителя истца сумма процентов за пользование займом за период с 12.05.2021 по 21.02.2022 составляет 37 000 рублей, 1 380 рублей - сумма пени, 1026,37 рублей-проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами. Полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа) составляет 45 000 рублей (30000 х 1,5).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Оснований для уменьшения размера штрафа, предусмотренного договором, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, судом не установлено. При этом суд принимает во внимание соответствие размера штрафа последствиям нарушения обязательств ответчиком, длительность неисполнения обязательств ответчиком, а также то обстоятельство, что ответчиком не заявлено о несоразмерности штрафных санкций, доказательств несоразмерности не представлено (п. п. 69 - 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Таким образом, с ответчика по договору займа по состоянию подлежит взысканию задолженность в размере 69406,37 рублей.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 24.03.2022 мировым судьей судебного участка Шебалинского района Республики Алтай выдан судебный приказ о взыскании с Шадриной О.В. задолженности. В связи с возражениями должника определением мирового судьи от 06.05.2022 судебный приказ отменен. Иного способа защиты нарушенного права у истца нет. Истец вынужден был обратиться с иском в суд, понес, в том числе, расходы по уплате государственной пошлины. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены в полном объеме, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2282,19 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к Шадриной О.В. удовлетворить.

Взыскать с Шадриной О.В., <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания», ИНН 7707782563, задолженность по основному долгу и процентам за пользование, пеням и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами по кредитному договору <Номер изъят> от 12.05.2021 в сумме 69 406 рублей 37 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 282 рубля 19 копеек, всего 71 688 рублей 56 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11.04.2024.

Судья Э. Д. Унутов