Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6274/2023 от 13.11.2023

УИД: 34RS0№...-19

Дело №...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волгоград                                 ДД.ММ.ГГГГ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Перемышлиной А.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Гумаревой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Р. С.» к Кузыбаевой О. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Р. С.» (далее по тексту – Банк, истец) обратилось в суд с иском к Кузыбаевой О.С. (далее – Клиент, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и Кузыбаевой О.С. заключен кредитный договор №.... Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.», Графике платежей являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении Кузыбаева О.С. просила Банк заключить с ней кредитный договор и открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ей кредит в размере 117 000 рублей на 1 828 дней под 11,99% годовых. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет №..., и предоставил сумму кредита в размере 117 000 рублей, зачислив ее на указанный счет. В нарушении договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 117 434 рубля 69 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставлению кредита должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 657 рублей 39 копеек.

В этой связи, истец АО «Банк Р. С.» просит взыскать с ответчика Кузыбаевой О.С. задолженность по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 657 рублей 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 273 рубля 15 копеек.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кузыбаева О.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, отказать в удовлетворении иска в связи с истечением срока исковой давности для предъявления требований.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статья 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42) если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №... «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Кузыбаева О.С. предоставила в Банк подписанное ею заявление, в котором просила Банк о заключении с ней кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (далее - условия) и тарифах по картам «Р. С.» (далее - тарифы).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ответчик сделал Банку предложение (оферту) на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты.

В заявлении ответчик просила Банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ей кредит в размере 117 000 рублей.

В своем заявлении клиент указала, что понимает и соглашается, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию счета клиента и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получила на руки: Заявление, условие и график платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банку клиентом путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет №... и предоставил сумму кредита в размере 117 000 рублей, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

Указанные обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, свидетельствуют о том, что сторонами, в соответствии с положениями ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ, в простой письменной форме был заключен кредитный договор №....

Согласно заявлению ответчика договор заключен на следующих условиях: - срок предоставления кредита в днях - 1828, процентная ставка - 11,99% годовых.

Выпиской из лицевого счета ответчика подтверждается, что в нарушение договорных обязательств, погашение задолженности Кузыбаевой О.С. своевременно, то есть в соответствии с графиком, не осуществлялось.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами.

По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике равными по сумме платежами.

В связи с тем, что Заемщик надлежащим образом не исполнял обязанности по погашению задолженности, Банком ДД.ММ.ГГГГ был выставлен и направлен в адрес клиента заключительное требование, согласно которому задолженность Кузыбаевой О.С., с учетом сведений о сумме предоставленного кредита, сумме начисленных процентов, комиссий, платы за пропуск платежей по графику, составляет 117 434 рубля 69 копеек. При этом Банком был установлен срок для погашения указанной суммы долга до ДД.ММ.ГГГГ

Однако указанная задолженность Заемщиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №... составляет 103 657 рублей 39 копеек.

Однако указанная задолженность ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

При рассмотрении заявленных Банком требований от ответчика Кузыбаевой О.С. поступило ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 этой же статьи установлено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Поскольку условия кредитования ответчика предусматривали исполнение обязательства по частям, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитной карты начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно заключительному требованию от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по договору составила 117 434 рубля 69 копеек.

Истец предложил ответчику уплатить указанную сумму не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку заемщик не исполнил обязательства по уплате указанной суммы задолженности, то с ДД.ММ.ГГГГ у истца возникло право требовать исполнения обязательства заемщика.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности следует исчислять с указанной даты. Последний день для обращения АО «Банк Р. С.» за защитой нарушенного права приходился на ДД.ММ.ГГГГ

Материалами дела объективно подтверждается, что с заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Р. С.» обратилось к мировому судье за пределами срока исковой давности – в августе 2022 г.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №... Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области – мировым судьей судебного участка №... Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ №... от ДД.ММ.ГГГГ С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд посредством портала «ГАС-Правосудие» ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что суду не представлено доказательств наличия обстоятельств, которые могли бы свидетельствовать о приостановлении или перерыве течения срока исковой давности, а ответчиком заявлено о его применении, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Р. С.» к Кузыбаевой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Также, в силу положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 3 273 рубля 15 копеек не подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Р. С.» (ИНН 7707056547) к Кузыбаевой О. С. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №... №..., №... марта 2006 г.) в пользу акционерного общества «Банк Р. С.» (ИНН 7707056547) о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 657 рублей 39 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 273 рубля 15 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья            подпись                        А.С. Перемышлина

Справка: мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ

Судья            подпись                        А.С. Перемышлина