Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-559/2023 ~ М-497/2023 от 12.10.2023

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> РТ

    Мамадышский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи ФИО6.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения,

У С Т А Н О В И Л:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании неосновательного обогащения, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации по правилам договора присоединения средствами онлайн сервисов АО «Россельхозбанк» ( «Интернет-банк» и «Мобильный банк» заключен договор банковского вклада № и ответчику открыт вклад «Доходный» на следующих условиях: вид вклада – срочный вклад, сумма вклада – 2400000 рублей, минимальный размер первоначального взноса во вклад – 3000 рублей, срок размещения вклада - 1460 дней, день возврата вклада – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 7,65% годовых, периодичность выплат процентов - в конце срока размещения вклада, уплата процентов по вкладу осуществляется следующим образом – путем зачисления во вклад (капитализация), расходные операции по вкладу не предусмотрены, неснижаемый остаток по вкладу – не установлен.

Также предусмотрено, что в случае возврата вклада по истечении срока его размещения всей суммы вклада либо его части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу) или части вклада (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее соответствующего неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «До востребования» 0,01% годовых. С Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов ответчик была ознакомлена. В вышеуказанных Условиях продублированы положения, согласно которым в случае досрочного востребования (изъятия) вкладчиком всей суммы вклада либо его части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу) Банк производит пересчет процентов по вкладу с 7,65% до 0,01%. Также в соответствии с условиями размещения физическими лицами банковских вкладов, Банк вправе списывать без дополнительного распоряжения и согласия вкладчика в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, договором денежные средства, находящиеся на депозитном счёте денежные средства, ошибочно зачисленные банком на депозитный счет. Также данными условиями предусмотрено, что при досрочном востребовании всей суммы вклада либо её части, в результате которого остаток вклада станет ниже минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, доход по вкладу исчисляется за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу Банк производит перерасчёт и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада.

Вкладчику открыт депозитный вклад №. Согласно выписке по счету, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ внесла во вклад 2400000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ею произведено досрочное истребование средств со вклада в полном объеме вклада. ДД.ММ.ГГГГ ответчику возвращена вся сумма вклада, кроме того, банком ошибочно выплачены проценты по процентной ставке 7,65% в сумме 653414 рублей 79 копеек, тогда как на дату досрочного востребования средств (до истечения срока размещения вклада до ДД.ММ.ГГГГ) вкладчику подлежали выплате проценты по ставке вклада «До востребования», то есть 0,01% в размере 854 рубля 14 копеек. В виду отсутствия на счете ФИО1 денежных средств, удержание ошибочно выплаченных процентов из суммы вклада, невозможно. Банком ФИО3 лично вручена претензия с требованием о возврате ошибочно перечисленных процентов, оставленная без удовлетворения.

На основании изложенного АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО3 сумму неосновательного обогащения в виде излишне начисленных процентов по вкладу в размере 652560 рублей, расходы по оплате госпошлины – 9725 рублей 61 копейка.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал и суду показал, что выплата ФИО3 излишних процентов по вкладу произошла по технической ошибке сотрудника банка, который при внесении данных в компьютер указал закрытие вклад по истечении срока, хотя вклад был истребован досрочно. Подтверждение о размещении физическим лицом банковского вклада, приложенное к исковому заявлению, было распечатано на дату фактического досрочного закрытия вклада и отражает процентную ставку, по которой произведена выплата процентов фактически, а не реальную ставку 0,01 %, по которой банк должен был выплатить проценты.

    Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала и суду показала, что она является клиентом истца, вкладчиком денежных средств. Она подключена к дистанционному банковскому обслуживанию с использованием системы "Интернет-банк", "Мобильный банк". ДД.ММ.ГГГГ с использованием мобильного приложения заключила с АО "Россельхозбанк" договор банковского вклада на сумму 2400000 рублей. Сейчас утверждать, что была ознакомлена с Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», не может. На какой срок был размещен вклад, также не помнит. У нее в АО «Россельхозбанк» было несколько вкладов, все вклады она истребовала в один день. Ее вины в том, что банк выплатил лишние проценты, нет.

    Выслушав в судебном заседании представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

По правилам статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.

Договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счёт.

В силу пункта 1 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определённого договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

В соответствии со статьёй 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счёт другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретённое или сбережённое имущество (неосновательное обогащение).

Судом установлено, что ФИО3 подключена к дистанционному банковскому обслуживанию в АО «Россельхозбанк» с использованием системы "Интернет-банк", "Мобильный банк".

Согласно пункту 2.7 Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет – банк» и «Мобильный Банк», пользователю, присоединившемуся к настоящим Условиям, доступна возможность заключения договора банковского вклада и договора счета посредством ДБО. Открытие банковского вклада и открытие счета посредством ДБО осуществляется в соответствии с Дополнительными условиями, являющимися неотъемлемой частью настоящих условий.

Материалами гражданского дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 дистанционно, используя сервисы системы «Интернет-банк» и «Мобильный банк» заключен договор банковского вклада № и ответчику открыт вклад «Доходный» на следующих условиях: вид вклада – срочный вклад, сумма вклада – 2400000 рублей, минимальный размер первоначального взноса во вклад – 3000 рублей, срок размещения вклада - 1460 дней, день возврата вклада – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 7,65% годовых, расходные операции по вкладу не предусмотрены, неснижаемый остаток по вкладу – не установлен.

    Установлена периодичность выплаты процентов – в конце срока размещения вклада, путем зачисления на вклад (капитализация).

    Ответчику был открыт депозитный счет №, а также счет вкладчика по обслуживанию вклада №.

В соответствии с выпиской по вкладному счёту №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 внесла во вклад 2400000 рублей.

Согласно условиям по вкладу физических лиц «Доходный» (карточка депозитного продукта) при досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования» в соответствующей валюте. Па ранее рассчитанным и выплаченным процентам по вкладу Банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада. При досрочном востребовании пролонгированного вклада проценты по всем предшествующим срокам вклада сохраняются, проценты за последний срок вклада начисляются исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «До востребования» (пункт 16).

Параметры открытия ответчику банковского вклада также определяются Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО "Россельхозбанк".

Согласно пункту 5.5 Условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» при досрочном востребовании всей суммы вклада либо её части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо её части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключённым договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счёт вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счёт закрывается. Если счёт вкладчика по обслуживанию вклада закрыт, Банк продлевает договор на условиях вклада «До востребования», действующих в Банке на момент продления. По ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу Банк производит перерасчёт и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 досрочно закрыла вклад, в связи с чем АО «Россельхозбанк» ей были выплачены денежные средства в общей сумме 3053414 рублей 79 копеек, из которых: проценты в размере 653414 рублей 79 копеек и сумма вклада 2400000 рублей.

    В обоснование заявленной ко взысканию суммы Банком представлен расчет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,01% (вклад "До востребования"), в соответствии с которым сумма начисленных процентов в денежном эквиваленте составила 854 рубля 14 копеек, размер неосновательно начисленных и выплаченных процентов рассчитан в размере 652560 рублей 66 копеек (л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ АО "Россельхозбанк" вручило ФИО3 требование о возврате ошибочно перечисленных процентов по договору банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 652560 рублей 65 копеек (л.д. 23).

    Для возникновения обязательства из неосновательного обогащения необходимо одновременное наличие трех условий: наличие обогащения; обогащение за счет другого лица; отсутствие правового основания для такого обогащения.

    В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения (сбережения) ответчиком имущества за счет истца и отсутствие правовых оснований для такого обогащения, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения (сбережения) такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

    В данном случае ответчиком по дистанционному банковскому обслуживанию через систему "Мобильный банк" с использованием функционала мобильного приложения с АО «Россельхозбанк» был заключен договор банковского вклада «Доходный» на сумму 2400000 рублей на срок 1460 дней. Ответчиком произведено досрочное истребование всей суммы вклада. Банк выплатил ФИО3 сумму вклада 2400000 рублей и проценты в размере 653414 рублей 79 копеек, рассчитанные по ставке 7,65% годовых по день закрытия вклада. Поскольку вклад был истребован досрочно, ответчику подлежали начислению проценты по ставке вклада "До востребования" 0,01%, что в денежном эквиваленте составляет 854 рубля 14 копеек.

    Оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о правомерности требований банка о взыскании с ответчика неосновательного обогащения в виде излишне уплаченных процентов по вкладу в связи их перерасчётом по ставке «До востребования».

    Обстоятельств, исключающих взыскание неосновательного обогащения, судом не установлено.

    Иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9725 рублей 61 копейка (л.д. 5).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

    Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №) сумму неосновательного обогащения в виде излишне выплаченных процентов по вкладу в размере 652560 (Шестьсот пятьдесят две тысячи пятьсот шестьдесят) рублей 66 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9725 (Девять тысяч семьсот двадцать пять) рублей 61 копейки.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Мамадышский районный суд Республики Татарстан.

    Судья: <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>