Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-476/2023 ~ М-260/2023 от 28.02.2023

Дело № 2-476/2023

УИД 03RS0032-01-2023-000319-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года                             с.Мишкино

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Коровиной О.А., при секретаре судебного заседания Ахметгалеевой А.Р.,

С участием ответчика Атнабаева А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ООО Страховая компания "Уралсиб Страхование" к Атнабаеву А.Н. о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ООО Страховая компания "Уралсиб Страхование" обратилось в суд с иском, в котором просит признать договор страхования № от 1 ноября 2022 года недействительным с момента подписания, применить последствия недействительности сделки (осуществить возврат премии), взыскать в свою пользу расходы на оплату государственной пошлины в размере 6000 руб.

В обосновании иска указано, что 1 ноября 2022 года между ООО Страховая компания «Уралсиб Страхование» и ФИО заключен договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №. Договор страхования № от 1 ноября 2022 года заключен между ООО Страховая компания «Уралсиб страхование» и ФИО на срок до 31 октября 2024 года с уплатой страховой премии в размере 354790,92 руб., что подтверждается страховым полисом и приложениями к нему. Страховая сумма на дату заключения договора страхования по полису № от 1 ноября 202 года составляет 1 399 017,83 руб. 7 января 2023 года от Атнабаева А.Н., являющегося выгодоприобретателем по договору № от 1 ноября 2022 года истцом получено заявление о страховой выплате по причине смерти застрахованного лица ФИО в результате болезни 21 ноября 2022 года. В процессе сбора документов по событию, имеющему признаки страхового случая, страховщику стало известно, что страхователем при заключении договора страхования предоставлены страховщику заведомо ложные сведения. Согласно справке о смерти №№, причиной смерти ФИО является <данные изъяты>. Проведенной проверкой ОМВД России по Мишкинскому району установлено, что застрахованная в связи с заболеванием: <данные изъяты> находилась на постоянном постельном режиме, состояние здоровья с каждым днем ухудшалось, уход осуществляли муж и дети, что подтверждается докладом старшего УУП ОУУП и ПДН ОМВД России по Мишкинскому району от 22 ноября 2022 года. В соответствии с выпиской из амбулаторной карты ГБУЗ РБ Мишкинская ЦРБ от 2 декабря 2022 года <данные изъяты> установлен ФИО в 2019 году. <данные изъяты> послужившая причиной смерти ФИО, также установлена до заключения страхователем договора страхования, а именно 19 сентября 2022 года. Таким образом, следует, что смерть застрахованного лица наступила по причине последствий заболевания.

Представитель истца ООО Страховая компания "Уралсиб Страхование" в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Атнабаев А.Н. в судебном заседании исковые требования признал, о чем предоставил заявление, последствия признания иска ему разъяснены и понятны. Суду пояснил, что согласен на возврат страховой премии, кредитный договор он исполняет.

Представитель третьего лица ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

1 ноября 2022 года между ООО Страховая компания «Уралсиб Страхование» и ФИО заключен договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» № на срок до 31 октября 2024 года с уплатой страховой премии в размере 354 790,92 руб., что подтверждается страховым полисом и приложениями к нему.

Страховая сумма на дату заключения договора страхования по полису № от 1 ноября 202 года составляла 1 399 017,83 руб.

    В соответствии с п.2.1 Правил добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, регистрационный номер: 010, утвержденных приказом Генерального директора ООО СК «Уралсиб Страхование» от 28.09.2022 № объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью страхователя (застрахованного лица), а также его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Страховым случаем с учетом определений, ограничений и исключений, предусмотренных договором страхования, включая настоящие правила страхования, являются следующие события в том числе: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, наступившие в результате болезни или несчастного случая, признаются страховыми случаями, при условии, что:

- болезнь впервые диагностирована в течение срока действия договора страхования, несчастный случай произошел в течение срока действия договора страхования.

В соответствии с п.1.3.5 правил страхования, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, если в договоре страхования не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

    В случае смерти застрахованного лица, если выгодоприобретатель по договору страхования не назван, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно свидетельству о смерти №, выданного Отделом ЗАГС Мишкинского района Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции ДД.ММ.ГГГГ ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из наследственного дела №, открытого нотариусом нотариального округа Мишкинский район Республики Башкортостан Яшпаевой Н.А. следует, что после смерти ФИО наследником является ответчик Атнабаев А.Н., другие наследники от принятия наследственного имущества ФИО отказались.

7 января 2023 года от ответчика Атнабаева А.Н., являющегося выгодоприобретателем по договору № от 1 ноября 2022 года истцом ООО Страховая компания «Уралсиб Страхование» получено заявление о страховой выплате по причине смерти застрахованного лица ФИО в результате болезни 21 ноября 2022 года.

Согласно справке о смерти №№, причиной смерти ФИО является ревматоидный артрит серонегативный, кардиомиопатия, застой легкого гипостатический.

В соответствии с рапортом старшего УУП ОУУП и ПДН ОМВД России по Мишкинскому району от 22 ноября 2022 года проведенной проверкой ОМВД России по Мишкинскому району установлено, что застрахованная в связи с заболеванием: <данные изъяты> находилась на постоянном постельном режиме, состояние здоровья с каждым днем ухудшалось, уход осуществляли муж и дети.

Из выписки из амбулаторной карты ГБУЗ РБ Мишкинская ЦРБ от 2 декабря 2022 года следует, что <данные изъяты> был установлен Атнабаевой П.А. в 2019 году. <данные изъяты>), послужившая причиной смерти ФИО, также была установлена до заключения страхователем договора страхования, а именно 19 сентября 2022 года.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки (пункт 4 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1, 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Как следует из пункта 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05.06.2019, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части 1 статьи 944 данного Кодекса. При этом страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частью 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 3 статьи 944 настоящего Кодекса). Однако для этого необходимо, чтобы заболевание, в связи с которым наступил страховой случай, было получено до заключения договора.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм, страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения и ссылающийся на недействительность сделки, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Согласно частям 1, 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Как указывалось ранее, страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (абзац 2 пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу названной нормы, при наступлении страхового случая - смерть страхователя, оспаривание условий договора возможно только для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по факту названного страхового случая. Иное оспаривание условий договора не влечет восстановление прав страховщика, поскольку в таком случае права не являются нарушенными, а наступление страхового случая не предполагается.

Более того, сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Как установлено выше, из выписки из амбулаторной карты ГБУЗ РБ Мишкинская ЦРБ от 2 декабря 2022 года следует, что <данные изъяты> установлен ФИО в 2019 году, <данные изъяты> установлена 19 сентября 2022 года, то есть данные заболевания диагностированы у ФИО до заключения договора страхования.

Как установлено судом, и следует из справки о смерти №№ от 22.11.2022 года причиной смерти ФИО явилось в том числе <данные изъяты>, то есть от заболеваний, которые возникли до заключения договора добровольного страхования. При заключении договора добровольного страхования ФИО сообщены страховщику заведомо недостоверные сведения о состоянии здоровья, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления, а, поскольку смерть наступила вследствие не заявленного ею заболевания, суд приходит к выводу о том, что договор добровольного страхования подлежит признанию недействительным.

В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Судом установлено, что в соответствии с п.4 Полиса добровольного страхования «Надежная защита заемщика» страховая премия составляет 354 790,92 руб., которая подлежит уплате единовременно. В соответствии с Ключевым информационным документом об условиях добровольного страхования по основным страховым рискам выгодоприобретателем является ФИО, в случае смерти – её наследники. В соответствии с Распоряжением от 01.11.2022 года, выданным ФИО, она поручила банку списать с её счёта, открытого в ПАО «Банк УралСиб» страховую премию по Договору добровольного страхования граждан №, заключенному со страховой компанией ООО СК «УралСиб Страхование» за весь срок страхования в размере 354 790,92 руб.. Согласно Бухгалтерской справке ООО СК «Уралсиб Страхование» по состоянию на 15.03.2023 года, по данным бухгалтерского учета выявлено, что страховая премия по договору страхования № от 01.11.2022 в размере 354 790,92 руб. уплачена ФИО в полном объеме и получена ООО СК «Уралсиб Страхование» 02.11.2022 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования о применении последствий недействительности сделки, а именно возврате страховой премии в размере 354 790,92 руб. подлежат удовлетворению, страховая премия подлежит возврату выгодоприобретателю – наследнику Атнабаеву А.Н.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с Атнабаева А.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 6 000 руб., уплаченные истцом при подаче искового заявления по платежному поручению № от 08.02.2023 года.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ 1 ░░░░░░ 2022 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░" ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░" (░░░ 7606001534) ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 01.11.2022 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 354 790 ░░░. 92 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░.░., (░░░░░░░ №. ░░░░░ 26.10.2016 ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:     ░░░░░░░        ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░                        ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░

№ 2-476/2023 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░