Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-874/2023 ~ М-828/2023 от 16.11.2023

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Город Саянск 20 декабря 2023 года

Дело № 2-874/2023

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего Уваровской О.А., при секретаре Галеевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Березкину Ю. Н., КЛН, БАН о взыскании долга по договору кредитования из стоимости наследственного имущества БГИ,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (ПАО КБ Восточный, истец) в лице представителя по доверенности Гавриной М.А. обратилось в суд с иском к ответчику Березкину Ю.Н. о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества БГИ в пользу ПАО КБ Восточный задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование своего иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и Берёзкиной Г.И. (далее - Заемщик) был заключен договор кредитования <номер изъят> (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 65865 руб. (Шестьдесят пять тысяч восемьсот шестьдесят пять рублей 00 копеек) (далее - Кредит) сроком на 18 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Берёзкиной Г.И. был заключен договор кредитования <номер изъят> (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 20000 руб. (Двадцать тысяч рублей 00 копеек) (далее - Кредит) сроком на 48 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету <номер изъят>, 40<номер изъят>.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик скончался. Копия свидетельства о смерти прилагается.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства входят принадлежащее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ). На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследником Заемщика (Ответчиком) является: Березкин Ю. Н., зарегистрированный по адресу: <адрес изъят>, г Саянск, мкр <адрес изъят>, <адрес изъят>, что подтверждается выпиской из ЕГРН, согласно которой собственником недвижимого имущества, а именно - помещением, расположенным по адресу <адрес изъят>, г Саянск. мкр <адрес изъят>, <адрес изъят>, кВ. <адрес изъят>, являются: Берёзкина Г.И., Березкин Ю. Н..

В настоящее время задолженность по договору кредитования <номер изъят> составляет 48246,77 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 40687,80 руб. (Сорок тысяч шестьсот восемьдесят семь рублей 80 копеек) (задолженность по основному долгу) + 7558,97 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 48246,77 руб.

В настоящее время задолженность по договору кредитования <номер изъят> составляет 59824,34 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 19975,42 руб. (задолженность по основному долгу) + 39848,92 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 59824,34 руб.

Определением Саянского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены КЛН и БАН

Определением Саянского городского суда от 19.10. 2023 г взыскатель ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») заменен его правопреемником ПАО «Совкомбанк».

Истец – ПАО «Совкомбанк» не направил своего представителя в судебное заседание, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Березкин Ю.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчики КЛН и БАН в судебное заседание не явились, представили возражения на исковое заявление, в котором ходатайствовали о применении срока исковой давности. Из ходатайства следует, что так как БГИ, скончалась ДД.ММ.ГГГГ, то ПАО КБ "Восточный" имел право на обращение в суд в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, исковое заявление в суд было подано ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности. В связи с чем просят в удовлетворении иска отказать.

    Исследовав представленные истцом доказательства, возражения ответчиков, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст.17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ, положения данного закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. К договорам, которые были заключены ранее этого срока, применяются положения ГК РФ и других законов.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Берёзкиной Г.И. был заключен договор кредитования <номер изъят>, согласно которому Заемщику были предоставлены денежные средства в размере - 65865 руб. сроком на 18 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Сумма ежемесячного платежа составляла 4894.22 руб., сумма последнего платежа составляла 4928,43 руб. Последний платеж должен быть осуществлен Заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что ПАО КБ «Восточный» на основании заявления БГИ о заключении договора кредитования <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, выдана кредитная карта с лимитом 20000 рублей сроком на 48 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 28,9 годовых, со сроком льготного периода 56 дней. Установлен платежный период 25 дней, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ.

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: процента от суммы полученного и непогашенного кредита (10 процентов от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 500 рублей); суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченных процентов; суммы просроченной задолженности; пени, штрафа.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договорам, предоставив БГИ кредитные средства, что подтверждается выписками по счету.

ДД.ММ.ГГГГ БГИ умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти, имеющейся в наследственном деле.

Согласно расчету истца, не оспоренному ответной стороной и соответствующему условиям договоров кредитования, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за БГИ числится задолженность по договору кредитования <номер изъят> в размере 48246,77 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 40687,80 руб. и задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 7558,97 руб., а также по договору кредитования <номер изъят> в сумме 59824,34 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 19975,42 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 39848,92 руб. Расчет задолженности проверен судом и не оспорен ответчиками. Каких-либо данных, свидетельствующих о погашении этой задолженности заемщика БГИ по договорам кредитования не имеется.

В силу пункта 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 ГК РФ смертью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (п. 1 ст. 1112, ст. 1113 Кодекса).

При наследовании по закону наследники призываются к наследованию в порядке установленной законом очередности (п. 1 ст. 1141 ГК РФ). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Закон устанавливает два способа принятия наследства - подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) или совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступление во владение и управление имуществом и т.д.) (п.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов наследственного дела <номер изъят> установлено, что после смерти БГИ ее наследниками являются дочь КЛН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающая по адресу <адрес изъят>, кВ. <адрес изъят>, сын БАН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный на день смерти наследодателя и проживающий по адресу <адрес изъят>, мкр. <адрес изъят>, <адрес изъят>, сын Березкин Ю. Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный на день смерти наследодателя и проживающий по адресу <адрес изъят>, мкр. <адрес изъят>, <адрес изъят>, которые приняли наследство.

В наследственную массу после смерти БГИ вошло помещение, расположенное по адресу <адрес изъят>, г Саянск. мкр <адрес изъят>, <адрес изъят>, кВ. <адрес изъят>.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ, выданного нотариусом Саянского нотариального округа <адрес изъят> Рогачевой Г.В. Березкин Ю. Н. является наследником 1/3 доли в праве на жилое помещение - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес изъят>, мкр. <адрес изъят>, <адрес изъят>, кВ <адрес изъят>.

КЛН, подав заявление нотариусу о принятии наследства, БАН, приняв фактически наследство, свидетельств о праве на наследство не получили. Однако, как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34). Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п. 7).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться БГИ в связи с ее смертью, однако действие кредитных договоров со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам перешла к наследникам заемщика – КЛН, БАН, Березкину Ю.Н. Банк обоснованно продолжил начисление процентов на сумму основного долга по кредиту. Следовательно, наследники должника по кредитному договору обязаны не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Таким образом, наследники должника БГИ КЛН, БАН, Березкин Ю.Н., приняв наследство, в виде вышеуказанного имущества, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В процессе рассмотрения дела ответчиками КЛН, БАН заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии с абз. 2 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи.

В Саянский городской суд <адрес изъят> с исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ посредством сети Интернет, что подтверждается квитанцией об отправке.

Последний платеж по договору кредитования <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Иных платежей с указанной даты не производилось, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору. Учитывая положения договора кредитования <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, определяющего погашение задолженности минимальными обязательными платежами, обязанными поступать в размере не менее 500 рублей не позднее 25 дней с даты расчета, а также то обстоятельство, что МОП не вносились ответчиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то исходя из даты подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности в отношении заявленных требований пропущен и в удовлетворении этих требований должно быть отказано.

Последний платеж по договору кредитования <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Иных платежей с указанной даты не производилось, в результате чего у него образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно графику платежей очередной платёж необходимо было произвести ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ<адрес изъят> стало известно о нарушении права неисполнением заемщиком обязательств по погашению кредита. По условиям кредитного договора, исходя из графика гашения кредита, дата последнего платежа по договору определена ДД.ММ.ГГГГ С указанной даты началось течение трехлетнего срока исковой давности по обязательству возврата суммы обязательного платежа и начисленных на него процентов по всему договору. Таким образом, исходя из даты подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности в отношении заявленных требований пропущен и в удовлетворении этих требований должно быть отказано.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы не подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании солидарно с КЛН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, БАН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Березкина Ю. Н. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по договору кредитования <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с БГИ суммы задолженности в размере 48246,77 рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере по 549,13 руб. с каждого; по договору кредитования <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с БГИ суммы задолженности в размере 59824,34 рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере по 664,91 руб. с каждого, отказать.

Решение в течение месяца со дня его принятия может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Иркутского областного суда через Саянский городской суд.

Судья О.А. Уваровская