Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-13149/2021 от 29.10.2021

Судья: Разумов А.В. Гр. дело № 33-13149/2021

(Гр. дело 2-6115/2021)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25.11.2021 года г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего – Пинчук С.В.,

судей – Житниковой О.В., Ивановой Е.Н.,

при секретаре – Зенкевиче В.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Мельника В.С., Мельник К.И. на решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 30.08.2021г., которым постановлено:

«Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Мельнику В.С., Мельник К.И. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Мельника В.С., Мельник К.И. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по просроченным процентам по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 158435,54 руб.

Взыскать солидарно с Мельника В.С., Мельник К.И. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 368 руб.».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Пинчук С.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к Мельнику В.С., Мельник К.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО Банк «РОСТ» и Мельник В.С., Мельник К.И. был заключен кредитный договор № № на следующих условиях: Сумма кредита - 2 720000 руб., срок возврата кредита - 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; Размер процентов за пользование кредитом - 25 % годовых, ставка действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита.

В соответствии с п.4.1.8. Кредитного договора Заемщик обязуется обеспечить страхование на весь период его действия и предоставить Кредитору не позднее 7 рабочих дней оригиналы документов, подтверждающих факт исполнения обязательств по страхованию.

При этом Кредитор и Заемщик, являясь сторонами по Кредитному договору, пришли к соглашению, что в период исполнения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8. в части пп.4.1.5.2. и 4.1.5.3. Кредитного договора, а в случае исполнения Заемщиком указанных обязательств в течение срока, установленного Кредитным договором для их исполнения, и по истечении предусмотренного Кредитным договором срока, устанавливается процентная ставка по кредиту - 12,75% годовых.

В случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8. в части п.4.1.5.2 кредитного договора и выполнения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п. 4.1.5.3 Кредитного договора, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере - 18,25% годовых.

В случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8. в части п.4.1.5.3 Кредитного договора и выполнения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8 в части п. 4.1.5.2 Кредитного договора, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере - 14,25 % годовых.

В случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1.8, в части п.п 4.1.5.2. и 4.1.5.3.Кредитного договора процентная ставка устанавливается в размере 19,75 % годовых. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 36344 руб.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения в общую совместную собственность Заемщиков жилого помещения, состоящей из трех комнат, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 65,9 кв.м., расположенной на 6-ом этаже 9-этажного дома, кадастровый номер: №.

Кредит в сумме - 1 879 000 зачислен «14» сентября 2012 года на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № № от «14» сентября 2012 года.

Государственная регистрация перехода права собственности на Квартиру, а также запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Самарской области «20» сентября 2012 года, номера записи № № и № соответственно.

09.04.2014 г. в соответствии с решением Общего собрания акционеров Кредитора (протокол № 2 от 09.04.2014г.) наименование Кредитора изменено на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие - ПАО БАНК «ФК Открытие», что отражено в Уставе Истца и выписке из ЕГРЮЛ

Таким образом, в результате произошедших реорганизаций кредитных организаций ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» - Истец, является действующим кредитором, залогодержателем и законным владельцем Закладной на Квартиру.

Права Кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ г.

27.10.2014г. между ОАО БАНК "РОСТ" (Цедент) и АКБ "Тверьуниверсалбанк" (ОАО) (Цессионарий) заключен Договор уступки прав требования, в соответствии с которым, Цедент уступает, Цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие Цеденту на основании кредитных договоров, указанных в приложении к настоящему договору. К цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам, указанным в приложении к настоящему договору, а также другие связанные с требованием права (п. 1.1. Договора уступки прав требования).

В соответствии с приложением (номер по реестру №) в пользу Цессионария переданы права требования по Кредитному договору на общую сумму 793 000 руб. Данный факт подтверждается прилагаемыми к иску копиями Договора уступки прав требования от 27.10.2014 г.

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров (протокол № № от 03.07.2015г.) полное и сокращенное фирменные наименования Банка АКБ "Тверьуниверсалбанк" (ОАО) изменены на Публичное акционерное общество "БИНБАНК Тверь" (ПАО "БИНБАНК Тверь").

В соответствии с решением внеочередного Общего Собрания акционеров Банка от 20.09.2016г. (протокол №№ от 21.09.2016г.) и решением единственного акционера Публичного акционерного общества "БИНБАНК Тверь" от 20.09.2016г., ПАО "БИНБАНК" реорганизован в форме присоединения к нему "Публичного акционерное общество "БИНБАНК Тверь" и является его правопреемником по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Внеочередным общим собранием ПАО "БИНБАНК" (протокол №№ от 26.10.18г.), Общим собранием акционеров ПАО Банк "ФК Открытие" (протокол № от 26.10.2018г.) принято решение о реорганизации Публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (номер лицензии - №, г. Москва) в форме присоединения к нему Публичного Акционерного Общества "БИНБАНК" (номер лицензии - №, г. Москва) и Акционерного общества "БИНБАНК Диджитал" (номер лицензии - № №, г. Москва).

01.01.2019г. за номером №, № внесены записи в ЕГРЮЛ о внесении записи о завершении реорганизации юридического лица (Публичного акционерного общества "Финансовая Корпорация Открытие") в форме присоединения к нему другого юридического лица и о прекращении юридического лица (Публичного акционерного общества "БИНБАНК").

Правопреемство при указанной реорганизации носит универсальный характер, обусловленный передачей прав и обязанностей правопреемнику единым комплексом в полном объеме и в том виде, в каком они принадлежали правопредшественнику на момент его реорганизации.

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации ПАО Банк "ФК Открытие" является правопреемником ПАО "БИНБАНК".

Начиная с 01.06.2018 года, Заемщики полностью прекратили исполнять свои обязательства по Кредитному договору. Период полного отсутствия платежей составил 10 месяцев подряд (300 дней).

18.06.2020 г. Автозаводским районным судом г. Тольятти по делу № № вынесено решение о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, вынесенное на основании искового заявления ПАО Банк «ФК Открытие» к Мельнику В.С., Мельник К.И.

Решение суда вступило в законную силу 09.09.2020 года.

08.12.2020 г. в целях исполнения решения суда заложенное имущество реализовано заемщиками добровольно (по согласованию с Кредитором). Денежные средства в сумме 2 797 275, 11 рублей поступили на счет Кредитного договора.

Однако, в виду того, что Заемщиками не исполнялись обязательства по Кредитному договору до 09.09.2020 г. (т.е. дату расторжения Кредитного договора по решению суда), сформировалась задолженность за период с 12.03.2020 г. по 09.09.2020 г. в сумме 158 435, 54 рубля.

03.03.2021 года мировым судьей судебного участка №90 Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании с Заемщиков задолженности в сумме 158 435,54 рубля.

Определением от 30.03.2021 г. мирового судьи судебного участка №90 Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области судебный приказ от 03.03.2021 года отменен по заявлению Заемщиков.

Поскольку до настоящего времени обязательства не исполнены, банк обратился в суд с настоящим иском, просил взыскать солидарно с Мельника В.С., Мельник К.И. сумму задолженности по просроченным процентам по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 158435,54 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 4368 руб.

Судом постановлено указанное решение.

В апелляционной жалобе заявители просят решение суда отменить, как незаконное и необоснованное, в иске отказать.

В заседании судебной коллегии Мельник К.И. и её представитель Лаптев Е.Н., доводы апелляционной жалобы поддержали.

Представитель ПАО Банк ФК Открытие (по доверенности) Мурзова Ю.В. возражала относительно доводов жалобы, просила решение суда оставить без изменения.

Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.

На основании ст. 327 и ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд апелляционной инстанции в силу ст. 327.1 ГПК РФ рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судебная коллегия, рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает, что решение суда не подлежит отмене по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами ст.819 - 821 и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 01.03.2013 года между ОАО БАНК «РОСТ», с одной стороны, и Мельник В.С., Мельник К.И., с другой стороны, был заключен кредитный договор № №, предметом которого является предоставление ОАО БАНК «РОСТ» заемщикам кредита в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщики обязуются вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором, для целевого использования, а именно, для приобретения в общую совместную собственность заемщиков жилого помещения, состоящей из трех комнат, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 65,9 кв.м., расположенной на 6-ом этаже 9-этажного дома, кадастровый номер №, стоимостью 3197000 рублей (п. 1.2. Кредитного договора).

Кредитный договор заключен на следующих основных условиях (п. 1.1. Кредитного договора): сумма кредита – 2 720 000 рублей, срок кредита – 180 месяцев, процентная ставка 25,00% годовых, размер ежемесячного платежа – 36 344 рубля (п. 1.1.4 Кредитного договора).

Согласно п. 4.1.1. Кредитного договора заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (штраф, пени) при их возникновении; осуществлять возврат кредита в порядке и сроки, предусмотренные Разделом 3 кредитного договора (п. 4.1.2.).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора фактически кредит был предоставлен ответчикам ДД.ММ.ГГГГ г. в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита в размере 2 720 000 рублей на счет Заемщика Мельник В.С., что подтверждается выпиской по лицевому счету Мельник В.С. за период 20.11.2008 г. по 21.06.2013 г.

Таким образом, Банком были выполнены все существенные условия кредитного договора, а именно: договор подписан сторонами, денежные средства перечислены на счет заемщика, указанный договоре.

27.10.2014 г. между ОАО БАНК «РОСТ» и АКБ «Тверьуниверсалбанк» (ОАО) заключен Договор уступки прав требования, в соответствии с которым ОАО БАНК «РОСТ» уступает, а АКБ «Тверьуниверсалбанк» (ОАО) принимает права требования к физическим лицам, принадлежащим Цеденту на основании кредитных договоров, в том числе, заключенного с ответчиками. В соответствии с решением собрания акционеров от 03.07.2015 г. наименование Банка АКБ «Тверьуниверсалбанк» (ОАО) изменено на ПАО «БИНБАНК Тверь». 20.09.2016 г. ПАО «БИНБАНК» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК Тверь». Внеочередным общим собранием ПАО «БИНБАНК» от 26.10.2018 г. принято решение о реорганизации ПАО Банк «ФК открытие» в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником ПАО «БИНБАНК», что подтверждается приложенными к материалам дела документами.

Разделом 5 кредитного договора «Ответственность Сторон» определена ответственность заемщика отвечать всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по Кредитному договору, а именно:- при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2 Кредитного договора);- при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.5.3 Кредитного договора).

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в том числе в следующих случаях: а) при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

Решением Автозаводского районного суда г. Тольятти от 18.06.2020 г. были удовлетворены исковые требования банка к Мельнику В.С., Мельник К.И., судом постановлено: «Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО БАНК «РОСТ» и Мельник В.С., Мельник К.И. Взыскать солидарно с Мельник В.С. и Мельник К.И. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № № от 01.03.2013 г. в сумме 2775183,76 руб., в том числе: 2275801 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 480161,77 руб. – задолженность по процентам, 10 000 руб. – пени за просрочку возврата основного долга, 9220,99 руб. – пени за просрочку оплата процентов, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 22090,35 руб., а всего – 2797274,11 руб. В удовлетворении остальной части требований отказать. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 65,9 кв.м., расположенной на 6-ом этаже 9/1-этажного дома, по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащую на праве общей совместной собственности Мельник В.С. и Мельник К.И., путем реализации ее с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1917600 рублей».

Не согласившись с данным решением, Мельник К.И., Мельник В.С. обратилась в суд с апелляционной жалобой.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 09.09.2020 г. решение Автозаводского районного суда г. Тольятти было оставлено без изменений, апелляционная жалоба Мельник К.И., Мельник В.С. – без удовлетворения.

Таким образом, решение Автозаводского районного суда г. Тольятти от 18.06.2020 г. вступило в законную силу 09.09.2020 г.

Обратившись в суд с данными требованиями, истец указал, что ответчики обязательства по кредитному договору не исполняли до 09.09.2020 г., т.е. до даты вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, в связи с чем, за период с 12.03.2020 г. по 09.09.2020 г. у последних образовалась задолженность в сумме 158435,54 руб.

Расчет процентов, представленный истцом, суд нашел верным, ответчиками в материалы дела возражений относительно правильности представленного расчета, контррасчета, суду не заявлено.

Разрешая спор, суд первой инстанции, установив значимые по делу обстоятельства, руководствуясь положениями ст. п.2 ст. 450 ГК РФ, 809 ГК РФ, пришел к правильному выводу о том, что датой расторжения спорного кредитного договора следует считать дату вступления в законную силу решения суда (вынесения апелляционного определения) – 09.09.2020 г. С учетом установленного, суд признал требования истца о взыскании с ответчиков процентов за период с 12.03.2020 г. по 09.09.2020 г. в размере 158435,54 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Отклоняя ссылку ответчиков на условия требования о досрочном истребовании задолженности, согласно которым, по их мнению, спорный договор расторгнут между сторонами 11.03.2020г., и с указанной даты начисление процентов по кредиту неправомерно, суд обоснованно указал на следующее

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и расторжении кредитного договора должник обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом, установленные договором, до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, поскольку до указанного момента он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции, оснований для иных выводов не имеется.

Суд правомерно удовлетворил требования ПАО Банк «ФК Открытие» и взыскал солидарно с Мельника В.С., Мельник К.И.в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по просроченным процентам по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 158435,54 руб. за период с 12.03.2020 г. по 09.09.2020 г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь указанными нормами, суд также правомерно удовлетворил требование истца о взыскании с ответчиком в пользу истца уплаченной госпошлины в размере в размере 4 368 руб.

Доводы заявителей апелляционной жалобы о том, что в своем первоначальном требовании Кредитор указал, что расторгает договор со дня следующего за 10.03.2020 года, следовательно, требования о взыскании процентов за период с 12.03.2020 г. по 09.09.2020 г. заявлены необоснованно, отклоняются судом апелляционной инстанции, как основанные на неправильно м толковании норм материального права, данные доводы повторяют позицию стороны ответчиков в суде первой инстанции, где им дана надлежащая правовая оценка.

Ссылок на обстоятельства, которые могли бы привести к отмене судебного постановления, апелляционная жалоба не содержит.

Поскольку нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом не допущено, обжалуемое решение следует признать законным и обоснованным, и оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 30.08.2021г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу Мельник В.С., Мельник К.И., - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу немедленно, но может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через районный суд в течение трех месяцев.

Председательствующий:

Судьи: