Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15/2022 (2-283/2021;) ~ М-361/2021 от 21.12.2021

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Усть-Уда                                                          24 мая 2022 года

        Усть-Удинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Максименко О.В., при секретаре Жемчуговой И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № <обезличено> по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала к Кудрявцевой Л. Б., ШипицИ. И. В. о взыскании за счет наследственного имущества Ш.В.Н. задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества Ш.В.Н. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование доводов искового заявления указано, что <дата обезличена> между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и Ш.В.Н. заключено соглашение № <обезличено>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Срок возврата кредита – <дата обезличена> (п. 2 Соглашения). Банк выполнил свои обязательства, что подтверждается банковским ордером № <обезличено> от <дата обезличена>, согласно которому на счет заемщика поступили денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств по кредитному договору образовалась задолженность. По состоянию на <дата обезличена> задолженность заемщика составила <данные изъяты> руб., из них: сумма срочного основного долга – <данные изъяты> руб., сумма по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № 107 Усть-Удинского района Иркутской области выдан судебный приказ № <обезличено> от <дата обезличена>. В соответствии с ГУ ОПФ РФ по Иркутской области от <дата обезличена> судебный приказ возвращен без исполнения в связи со смертью пенсионера. Заемщик был присоединен к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, страховыми рисками по которому является смерть в результате несчастного случая и болезни на основании заявления Ш.В.Н. от <дата обезличена>. Банком в адрес страховщика АО СК «РСХБ-Страхование» требование об оплате долга не направлялось, так как отсутствуют документы для рассмотрения страхового события. По сведениям, полученным из Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области, недвижимое имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес обезличен> находится в собственности Ш.В.Н. В связи с изложенным истец просил взыскать с наследственного имущества Ш.В.Н. сумму задолженности по кредитному договору.

<дата обезличена> определением Усть-Удинского районного суда Иркутской области к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Кудрявцева Л. Б., ШипицИ. И. В..

<дата обезличена> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено акционерное общество СК «РСХБ – Страхование».

В судебное заседание истец не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

    Ответчик Кудрявцева Л.Б. о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила.

    Ранее в судебном заседании <дата обезличена> пояснила, что ее супруг Ш.В.Н. регулярно платил задолженность по кредитному договору, просрочек не допускал. Сразу после смерти Шипицина В.НШ.В.Н. она обратилась в отделение банка, сообщила о наступлении страхового случая – смерти заемщика, однако сотрудник банка пояснил ей, что она должна выплатить задолженность, так как нет страховки. Также пояснила, что дочь Ш.В.Н. Ш.В.Н. с отцом не проживала, наследство от отца не принимала и принимать не собирается.

    Ответчик Шипицина И.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежаще.

    Третье лицо АО СК «РСХБ – Страхование» в судебное заседание своего представителя не направило, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. В письменных пояснениях сообщило, что АО СК «РСХБ – Страхование» произвело страховые выплаты в связи со смертью заемщика Ш.В.Н. в размере <данные изъяты> руб.

    В этой связи суд, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных, не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что <дата обезличена> между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и Ш.В.Н. заключено соглашение № <обезличено>, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., под <данные изъяты> % годовых, дата окончательного срока возврата кредита – <дата обезличена>, а Ш.В.Н., согласно Индивидуальным условиям Соглашения <данные изъяты> обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга), по уплате процентов за пользование кредитом, а именно ежемесячно 10-го числа каждого месяца погашать кредит и проценты в соответствии с графиком платежей <данные изъяты>

Кредит предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на его счет, что подтверждается банковским ордером № <обезличено> от <дата обезличена> <данные изъяты>), а также выпиской по счету <данные изъяты>

В соответствии с ответом отдела по Усть-Удинскому району Службы записи актов гражданского состояния Иркутской области, Ш.В.Н., <дата обезличена> года рождения, умер <дата обезличена>, документом, подтверждающим факт смерти является медицинское свидетельство о смерти № <обезличено> от <дата обезличена>, свидетельство о смерти серия № <обезличено> от <дата обезличена> <данные изъяты> Дочерью заемщика является Шипицина И.В.

Согласно ответу нотариуса нотариальной палаты Иркутской области Усть-Удинского нотариального округа Прокопьевой И.А., наследницей по закону, принявшей наследство, является супруга Ш.В.Н.. Кудрявцева Л.Б. На <дата обезличена> производство по наследственному делу не окончено, свидетельства о праве на наследство не выдавались (л<данные изъяты>

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Ш.В.Н. при заключении соглашения № <обезличено> от <дата обезличена> присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее Программа страхования № <обезличено>), что подтверждается заявлением на присоединение к Программе страхования № <обезличено> (л<данные изъяты>

Согласно п. 4 Программы страхования № <обезличено> заемщик выбрал в качестве выгодоприобретателя АО «Россельхозбанк» (л<данные изъяты>

В соответствии с п. 6 Программы страхования № <обезличено> заемщик дал свое согласие на передачу сведений и документов банком страховщику, касающихся событий, имеющих признаки страхового случая, заключенного кредитного договора и заявления-анкеты, а также сведений о размере его задолженности по кредитному договору. Доверил банку предоставлять страховщику и иным третьим лицам документы и сведения о нем, содержащие банковскую тайну для достижения целей Договора страхования, действуя от его имени в качестве представителя.

Исходя из п. 1 ст. 10 ГК РФ в отношениях участников оборота, в том числе при вступлении в договорные отношения, не допускается заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Вместе с тем, являясь выгодоприобретателем, согласно п. 4 Программы страхования № <обезличено>, истец АО «Россельхозбанк» не обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события, несмотря на то, что такая обязанность установлена Правилами страхования. При этом ответчик Кудрявцева Л.Б. поставила банк (страхователя) в известность о наступлении страхового случая - смерти заемщика, оснований не доверять ее пояснениям, данным в ходе судебного заседания, у суда не имеется. Кроме того, суд учитывает юридическую неграмотность ответчика, тогда как сотрудник банка должен был оказать содействие ответчику в сборе необходимых документов.

По ходатайству истца судом оказано содействие в сборе необходимых для обращения в страховую компанию медицинских документов.

Согласно страховому акту № <обезличено>, представленному АО СК «РСХБ-Страхование», расчет страховой выплаты произведен страховой компанией в соответствии с п. 3.6.1 Договора коллективного страхования № <обезличено> от <дата обезличена>, в соответствии с которым при наступлении смерти застрахованного лица, страховая выплата осуществляется страховщиком в размере 100% от страховой суммы, определенной застрахованному лицу на день наступления страхового случая. Получателем является АО «Россельхозбанк».

Страховая выплата по страховому акту № <обезличено>, в соответствии с договором № <обезличено> от <дата обезличена>, произведена в размере <данные изъяты> руб. получателю АО «Россельхозбанк» <дата обезличена>, что подтверждается платежным поручением № <обезличено> от <дата обезличена>.

Таким образом, на основании изложенного, учитывая, что страховая выплата в размере <данные изъяты> руб. полностью покрыла сумму образовавшейся задолженности Ш.В.Н. перед кредитной организацией АО «Россельхозбанк», суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании за счет наследственного имущества Ш.В.Н. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В связи с тем, что исковые требования не подлежат удовлетворению, требования в части взыскания с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

               В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала к Кудрявцевыой Л. Б., ШипицИ. И. В. о взыскании за счет наследственного имущества Ш.В.Н. задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

        Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Удинский районный суд Иркутской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                              О.В. Максименко

Мотивированное решение составлено <дата обезличена>.