Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-779/2022 ~ М-655/2022 от 15.04.2022

УИД 11RS0010-01-2022-000924-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Шибаковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Поповой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 19 мая 2022 года гражданское дело №2-779/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Панюкову Ивану Дмитриевичу о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Панюкову И.Д. о взыскании задолженности за период с **.**.** по **.**.** в размере 51 360 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1740,80 руб. Требования мотивированы тем, что **.**.** между ООО МФК «Лайм-Займ» и Панюковым И.Д. в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лайм-Займ» в сети интернет заключен договор потребительского займа №... на сумму 17120 руб. Указанным договором установлен срок возврата займа **.**.**, между тем ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств и надлежащим образом не исполнены. **.**.** между ООО МФК «Лайм-Займ» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав требований №...-КА, по условиям которого право требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком, перешло истцу в полном объеме. Истец уведомил должника о смене кредитора, направив письмо-требование о погашении задолженности по договору. Неисполнение ответчиком добровольно принятых на себя договорных обязательств по возврату займа и уплате процентов послужило основанием для обращения истца ООО «АйДи Коллект» в суд с настоящим иском.

Определением суда от 19.04.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Лайм-Займ», которое будучи извещено в установленном порядке, представителя в суд не направило, позицию по заявленному спору не выразило.

В судебное заседание стороны, извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в том числе с учетом ст.165.1 Гражданского кодекса РФ и п.68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25, не явились, что дает основание для рассмотрения дела в заочном порядке по представленным доказательствам.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание характер требований истца, учитывая установленные для рассмотрения гражданского дела сроки, с учетом мнения представителя истца, содержащимся в ходатайстве о согласии на вынесение заочного решения, суд считает целесообразным рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, исследовав и оценив в совокупности материалы настоящего дела, дела Магистрального судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара о выдаче судебного приказа №..., суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.2 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 названного Кодекса, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что **.**.** между МФК «Лайм-Займ» (ООО), сведения о котором на момент заключения договора займа были внесены в единый государственный реестр микрофинансовых организаций, и Панюковым И.Д. заключен договор займа №..., в соответствии с которым МФК «Лайм-Займ» (ООО) предоставило Панюкову И.Д. денежные средства в размере 17120 руб. на срок со сроком возврата **.**.** (40 дней) под 365% годовых.

В договоре потребительского займа стороны предусмотрели, что кредитор не вправе начислять проценты, неустойки (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Договор займа заключен в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия путем использования аналога собственноручной подписи ответчика.

Согласно индивидуальным условиям договора погашение займа и уплата процентов за пользование займом предусмотрены единовременным платежом в срок до **.**.** в размере 23968 руб. (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

Согласно п.11 Общих условий договоров микрозайма на сумму долга по займу начисляются проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях. Проценты начисляются каждый день до даты возврата займа в полном объеме кроме случаев досрочного возврата займа (части займа) начиная со следующего дня с момента получения заемщиком займа (в случае получения займа посредством банка-поступления средств в банк или иного финансового посредника получателя) (п.11.1) Уплата процентов происходит в дату погашения займа в соответствии с графиком платежей, за исключением случаев досрочного гашения, предусмотренного договором (п.11.2).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен (п.13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)).

На основании заявления Панюкова И.Д. и в соответствии с условиями заключенного договора, на банковскую карту ответчика **.**.** перечислена сумма займа в размере 16000 руб., по распоряжению заемщика на оплату страхового полиса в счет выданного займа перечислено 1120 руб.

В соответствии с п.1 ст.11 Гражданского кодекса РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 Гражданского кодекса РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Статья 819 Гражданского кодекса РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности представления займа под проценты заемщику в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», где в п.4 ч.1 ст.2 предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных настоящим Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п. 2, 2.1 ст.3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Под потребительским кредитом (займом) в силу положений ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с п.6 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Статьей 8 настоящего Федерального закона установлено, что при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право. Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

В силу ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 388 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как указано выше в индивидуальных условиях договора займа, стороны предусмотрели возможность уступки кредитором своих прав по данному договору третьим лицам.

Исполнение обязательств кредитора по передаче заемных средств и их получение заемщиком подтверждаются материалами дела, и стороной ответчика в ходе разбирательства дела не оспорены.

Как установлено по делу, Панюковым И.Д. не выполнены требования закона и договора о своевременном и полном возврате суммы займа.

**.**.** между МФК «Лайм-Займ» (ООО) (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №...-КА, по которому к истцу перешло право требования, вытекающее из договора потребительского займа №..., заключенного с Панюковым И.Д. **.**.**.

**.**.** ООО «АйДи Коллект» уведомило должника о состоявшейся уступке права требования по заключенному с ним договору займа.

**.**.** мировым судьей Магистрального судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара по делу №... по заявлению ООО «АйДи Коллект» выдан судебный приказ на взыскание с Панюкова И.Д. задолженности по договору потребительского займа за период с **.**.** по **.**.** в размере 51360 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 870,40 руб. Определением мирового судьи от **.**.** судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями Панюкова И.Д. относительно его исполнения.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения ООО «АйДи Коллект» в суд с настоящим иском.

С учетом отсутствия со стороны ответчика платежей по договору займа истцом к взысканию за период с **.**.** по **.**.** по договору займа №... от **.**.** предъявлена задолженность в размере 51 360 руб., из которых основной долг составляет 17 120 руб., проценты за пользование займом - 30997,42 руб., сумма по просроченным процентам - 1322,58 руб., сумма комиссий за перечисление денежных средств - 1920 руб.

Правомерность требования образовавшейся суммы задолженности вытекает из условий договора от **.**.**, данные, составляющие размер долга, соотносятся с представленным истцом и проверенным судом расчетом, соответствуют фактическим обстоятельствам, требованиям закона, условиям заключенного между сторонами договора и не опровергнуты ответчиком. Правовые основания к уменьшению величины процентов отсутствуют, поскольку эти проценты являются платой по договору, а не неустойкой.

Договором займа от **.**.**, заключенным между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и Панюковым И.Д., определен срок, на который заемщику предоставлены денежные средства, - **.**.**, что позволяет сделать вывод о том, что стороны пришли к соглашению о заключении договора краткосрочного потребительского займа.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от **.**.** №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

На основании ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии с п.4 ст.421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

**.**.** вступил в законную силу Федеральный закон от **.**.** №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности, ограничивавший предельный размер процентов по договору потребительского займа сроком до одного года (без учета неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату) трехкратным размером суммы займа, ч.1 ст.12.1 приведенного Закона, ограничивавшая начисление процентов на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга достижением общей суммы подлежащих уплате процентов размером, составляющим двукратную сумму непогашенной части займа, были признаны утратившими силу.

Вместе с тем согласно п.1 ч.5 ст.3 Федерального закона от **.**.** №554-ФЗ по договорам потребительского кредита сроком до одного года, заключенным в период с **.**.** по **.**.** включительно, не допускалось начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.2 указанной части той же статьи закона условие, содержащее запрет, установленный п.1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор потребительского займа между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и Панюковым И.Д. заключен после вступления в действие Федерального закона от **.**.** №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) двукратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Исходя их установленных обстоятельств дела, суд соглашается с требованиями ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ответчика суммы займа в размере 17 120 руб., процентов и комиссий на общую сумму 34240 руб. (17120 руб. *2-кратный размер), рассчитанных за период просрочки с **.**.** (дата выхода на просрочку) по **.**.** (дата уступки права требования) (30997,42 + 1322,58 + 1920).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ).

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.3 ст.307 Гражданского кодекса РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Согласно условиям договора займа Панюков И.Д. принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлен факт заключения договора займа, обязательства по которому ответчиком не исполнены, при этом право требования по данному договору перешло к истцу, суд находит требования ООО «АйДи Коллект» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств погашения задолженности договору потребительского займа №... от **.**.** суду со стороны ответчика Панюкова И.Д. не представлено, равно как и не представлен контррасчет взыскиваемой задолженности.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что обязательства по предоставлению займа исполнены своевременно и надлежащим образом, тогда как ответчик своих обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов, не исполнял, в добровольном порядке образовавшуюся задолженность не погасил, что является существенным нарушением условий договора, принимая во внимание, что сумма начисленных процентов в размере 32320 руб. не превышает двукратную сумму непогашенной части займа, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в общей сумме 51360 руб., из которых - 17 120 руб. основной долг, 30997,42 руб. - проценты за пользование займом; 1322,58 руб. - сумма по процентам за просрочку, 1920 руб. - сумма комиссий за перечисление денежных средств.

В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Панюкова И.Д. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1740,80 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к Панюкову Ивану Дмитриевичу удовлетворить.

Взыскать с Панюкова Ивана Дмитриевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа №... от **.**.**, заключенному между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и Панюковым Иваном Дмитриевичем, в размере 51360 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1740 рублей 80 копеек, всего взыскать 53100 рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд
г. Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 26.05.2022 года.

Судья Т.А. Шибакова