Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7651/2023 ~ М-6852/2023 от 30.10.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года                 город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи             Свиновой Е.Е.,

при секретаре                         Минибаевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7651/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Петровой Л. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее- ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей под 34,9 % годовых, сроком на 12 месяцев. Поскольку в период кредитования ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов он обязан уплатить неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на <дата> возникла задолженность ответчика перед истцом в размере 61153 рубля 15 копеек, из которых: просроченная ссуда – 46779,14 рублей, просроченные проценты – 0 рублей, проценты по просроченной ссуде – 50,25 рублей, неустойка на просроченные проценты-79,55 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 28,45 рублей, комиссия за ведение счета - 298 рублей, иные комиссии -11609,80 рубля. Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, направленное истцом ответчику, оставлено без исполнения. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика Петровой Л.Р. задолженность в размере 61153 рубля 15 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2034 рубля 59 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Петрова Л.Р. в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представила.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствии с нормами данного закона ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменил наименование на публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> на основании анкеты - заявления на получение кредита, подтвержденной путем введения пароля из смс-сообщения, между ПАО «Совкомбанк» и Петровой Л.Р. заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит на сумму 60 000 рублей, на 12 месяцев, или 334 дня, под 9,9% годовых.

При этом, пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 34,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

При заключении договора заемщик дала согласие на подключение добровольных платных услуг: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, гарантия минимальной ставки (п.17 кредитного договора).

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кредитный договор подписан простой электронной подписью, посредством использования сервиса Интернет-банк, возможность заключения договора через удаленные каналы предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор путем подачи ответчиком анкеты-заявления на получение кредита наличными и подписания электронной подписью Индивидуальных условий №.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Также ответчик выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Совкомбанк страхование жизни» размер платы за программу: 1,17% (700) рублей от суммы транша, умноженной на 12 месяцев срока действия программы.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что срок расходования суммы кредита – 25 календарных дней с момента подписания договора потребительского кредита. При не востребовании суммы кредита в указанный выше срок, списание суммы кредита происходит на 25 календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным (п.1).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что минимальный обязательный платеж (МОП) составляет 8136 рублей 00 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойка (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 250 рублей 00 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2124 рубля 91 копейка. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

Материалами дела, выпиской по счет подтверждается, что ответчику предоставлен кредит в размере 60 000 рублей путем зачисления на счет №, открытый на имя Петровой Л.Р.

Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитования, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

В силу пункта 14 Индивидуальных условий, общие условий договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью индивидуальных условий кредитования, с которыми ответчик был ознакомлен, согласен с ними и обязался их соблюдать

В течение срока действия договора кредитования, обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, то есть более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <дата> задолженность ответчика перед истцом составила сумму 61153 рубля 15 копеек, из которых: просроченная ссуда – 46779,14 рублей, просроченные проценты – 0 рублей, проценты по просроченной ссуде – 50,25 рублей, неустойка на просроченные проценты -79,55 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 28,45 рублей, комиссия за ведение счета - 298 рублей, иные комиссии -11609,80 рубля.

В соответствии с положением ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом установлено, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, требование истца о взыскании с заемщика суммы задолженности по кредитному договору в заявленной сумме являются обоснованными.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме 61 153, 15 рубля.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2034,59 рубля, подтвержденные платежным поручением № от <дата>.

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480 ░░░░ 11444000000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ 61 153 ░░░░░ 15 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2034 ░░░░░ 59 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 63 187 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 74 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2023 ░░░░

«░░░░░ ░░░░░»

░░░░░ ______________ ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░/░ ______░.░. ░░░░░░░░░

« ___ » _____________ 2023 ░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░-░░░░ ░ ░░░░ № 2-7651/2023

░░░░░░░░░ ░/░ _______░.░. ░░░░░░░░░