Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-958/2024 (2-9991/2023;) ~ М-8573/2023 от 13.11.2023

УИД 66RS0001-01-2023-009383-41

№ 2-958/2024

Решение изготовлено в окончательной форме 31.05.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2024 года                             г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Мурзагалиевой А.З.,

при секретаре судебного заседания Зотовой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, регистрации права собственности на жилое помещение, регистрации обременения в виде ипотеки в силу закона, обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился с указанным иском, в обоснование которого пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>1 и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключен кредитный договор №-И, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 075 000 руб., под 10,49 % годовых, сроком на 180 месяцев. Кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Екатеринбург, <адрес>, на основании договора участия в долевом строительстве №СДО-1242/18-01/5-12/3 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ответчиком и АО «ЛСР. Недвижимость-Урал». Ответчик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Обеспечением исполнения обязательств по данному кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: г. Екатеринбург, <адрес>.

Банк выполнил обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, предоставив ответчику сумму кредита в размере 1 075 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на объект, в котором расположена квартира ответчика, получено разрешение на ввод объекта в эксплуатацию №RU №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по акту приема - передачи объекта долевого участия в строительстве получена <адрес>. 4 по <адрес> в г. Екатеринбурге.

Однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчик не производил надлежащим образом платежи в счет погашения кредита, уплаты процентов. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предоставлялись льготные периоды.

Последний платеж по возврату кредита в размере 2 909 руб. 60 коп. совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ; по возврату процентов – 442 руб. 57 коп. – ДД.ММ.ГГГГ. Платежи, произведенные ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направлены на погашение просроченных процентов. Просроченная задолженность ответчиком не погашена, в график платежей ответчик не вошел. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита.

Задолженность не погашена, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены.

Закладная ответчиком не оформлена. Согласно информации из ЕГРН, право собственности на объект недвижимости, которому ДД.ММ.ГГГГ присвоен кадастровый №, за ответчиком не зарегистрировано, отсутствует запись об обременении на спорную квартиру в виде ипотеки в пользу истца, что является нарушением условий кредитного договора.

В исковом заявлении, с учетом уточнений от ДД.ММ.ГГГГ, представитель АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) просит:

1. взыскать с ответчика <ФИО>1 задолженность по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 139 344 руб. 55 коп., в том числе:

- 908 935 руб. 70 коп. – просроченный основной долг;

- 116 134 руб. 50 коп. – просроченные проценты;

- 97 186 руб. 71 коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита;

- 17 087 руб. 64 коп. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 19 897 руб., по оплате услуг оценщика - 2 500 руб.;

2. зарегистрировать за <ФИО>1 право собственности на квартиру, общей площадью 38,7 кв.м., № <адрес> в г. Екатеринбурге, кадастровый №, внести соответствующую запись о регистрации права в ЕГРН;

3. зарегистрировать обременение в виде ипотеки в силу закона на данную квартиру в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ;

4. обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: г. Екатеринбург, <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 184 000 рублей (л.д. 108-109).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (в письменном заявлении не возражал против рассмотрения дела в свое отсутствие, в порядке заочного производства (л.д. 109).

Ответчик, третьи лица в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

С учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>1 и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключен кредитный договор №-И, по условиям которого Банк предоставил <ФИО>1 кредит на приобретение недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 38,7 кв.м., расположенной по адресу: Свердловская область, г. Екатеринбург, <адрес>, кадастровый №. Сумма кредита составила 1 075 000 руб. 00 коп., срок кредита – 180 месяцев, процентная ставка – 10,49 % годовых (п. 1.1, 3.1 Кредитного Договора), при этом, ответчик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Банком исполнены обязательства по кредитному договору, ответчику предоставлен кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,49%, которые начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 кредитного договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11 876 руб., уплата которого должна производиться ответчиком 31 числа каждого календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора).

В силу п.5.2 кредитного договора, в случае задержки заемщиком платежей предусмотренных п. 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа, при этом, проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 по договору с использованием кредитных средств банка приобретена квартира.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 по акту приема-передачи объекта долевого строительства получена квартира, расположенная по адресу: Свердловская область, г. Екатеринбург, <адрес>.

В нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполняет ненадлежащим образом, то есть не в соответствии с графиком платежей и в суммах, недостаточных для погашения текущей задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ, ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ и заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предоставлялись льготные периоды.

Последний платеж по возврату кредита в размере 2 909 руб. 60 коп. совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ; по возврату процентов – 442 руб. 57 коп. – ДД.ММ.ГГГГ. Платежи, произведенные ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ направлены на погашение просроченных процентов. Просроченная задолженность ответчиком не погашена, в график платежей ответчик не вошел.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита.

Вместе с тем, задолженность по кредитному договору <ФИО>1 до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, согласно которому задолженность по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 1 139 344 руб. 55 коп., в том числе: 908 935 руб. 70 коп. – просроченный основной долг; 116 134 руб. 50 коп. – просроченные проценты; 97 186 руб. 71 коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита; 17 087 руб. 64 коп. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом, судом проверен, правильность расчетов у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд взыскивает данные суммы с ответчика в пользу истца.

Ранее указано, что ответчику предоставлен кредит для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Екатеринбург, <адрес>, на основании договора участия в долевом строительстве №СДО-1242/18-01/5-12/3 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ответчиком и АО «ЛСР. Недвижимость-Урал».ДД.ММ.ГГГГ на объект, в котором расположена квартира ответчика, получено разрешение на ввод объекта в эксплуатацию №RU №.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по акту приема - передачи объекта долевого участия в строительстве получена <адрес>. 4 по <адрес> в г. Екатеринбурге.

При этом, судом установлено, что закладная на указанную квартиру ответчиком не оформлена, право собственности не зарегистрировано в установленном законом порядке.

Согласно информации из ЕГРН, право собственности на объект недвижимости, которому ДД.ММ.ГГГГ присвоен кадастровый №, за ответчиком не зарегистрировано, отсутствует запись об обременении на спорную квартиру в виде ипотеки в пользу истца, что является нарушением условий кредитного договора, что препятствует истцу, как залогодержателю, зарегистрировать обременение в его пользу в отношении спорного жилого помещения.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой недвижимого имущества (квартиры), находящегося в собственности ответчика, права залогодержателя удостоверены закладной, обременение зарегистрировано за банком.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) по делу не установлено.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеки в целях реализации заложенного имущества необходимо определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 9 Закона об ипотеке, в договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой; оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ранее установлено, что в нарушение условий кредитного договора обязанность по погашению кредита и уплате процентов ответчик исполняет ненадлежащим образом, то есть не в соответствии с графиком платежей и в суммах, недостаточных для погашения текущей задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, на 06.10.2023, ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии с дополнительным соглашением №1 от 23.05.2019 и заявлением от 06.09.2022, заемщику предоставлялись льготные периоды. Последний платеж по возврату кредита в размере 2 909 руб. 60 коп. совершен ответчиком 31.03.2023; по возврату процентов – 442 руб. 57 коп. – 28.02.2023. Платежи, произведенные 08.03.2023, 01.10.2023 направлены на погашение просроченных процентов. Просроченная задолженность ответчиком не погашена, в график платежей ответчик не вошел.

Установлено, что сумма просроченного долга составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу ст. 4.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Банк просит установить начальную продажную стоимость квартиры равной 80 % рыночной стоимости имущества, определенной в отчете ООО «Консалтинговая группа «ЭКСПЕРТ» № 772И/10.23 от 11.10.2023.

В соответствии с представленным истцом отчетом об оценке (л.д. 55 – 72), недвижимое имущество (квартира) оценено в размере 3 980 000 рублей.

Доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного движимого имущества на рассмотрение суда, согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено.

В связи с вышеизложенным, суд обращает взыскание на недвижимое имущество и определяет начальную продажную цену заложенного имущества, при ее реализации на публичных торгах, исходя из 80 процентов от стоимости, указанной в отчете в размере 3 184 000 руб. (3 980 000 руб. х 80 %).

Учитывая изложенное, суд находит исковые требования, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию государственная пошлина в размере 19 897 руб., а также 2 500 руб. в счет возмещения расходов по оплате услуг оценщика

Руководствуясь ст. 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд    

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ответчика <ФИО>1 в пользу истца акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 139 344 рублей 55 копеек, в том числе: 908 935 рублей 70 копеек – просроченный основной долг; 116 134 рубля 50 копеек – просроченные проценты; 97 186 рублей 71 копейку – пени за нарушение сроков возврата кредита; 17 087 рублей 64 копеек – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом, а также государственную пошлину - 19 897 рублей, расходы по оплате услуг оценщика - 2 500 рублей.

Произвести регистрацию права собственности <ФИО>1 на квартиру, общей площадью 38,7 кв.м., № <адрес> в г. Екатеринбурге, кадастровый №, на основании договора №СДО-1242/18-01/5-12/3 участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Синара – Девелопмент» и <ФИО>1, акта приема – передачи от ДД.ММ.ГГГГ и внести соответствующую запись о регистрации права в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Произвести регистрацию обременения в виде ипотеки в силу закона на квартиру, общей площадью 38,7 кв.м., № <адрес> в г. Екатеринбурге, кадастровый №, в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Свердловская область, г. Екатеринбург, <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 184 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий