Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-190/2023 от 05.09.2023

Дело № 2-190/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Колосовский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Сорокиной Н.В.,

при секретаре Карасёвой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Колосовка 18 сентября 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Беспалову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, комиссии, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском, в котором в обоснование со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитной договор (в виде акцептованного заявления оферты) № в сумме 30 000 рублей под 29% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности платежа. Согласно «Разделу Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3561 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3561 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 104660,32 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 75355,88 рублей, из них: 29993,72 рублей – просроченная ссуда; 5625,08 рублей – просроченные проценты; 900 рублей – комиссия; 2400 рублей – дополнительный платеж; 26748,28 рублей – штрафные санкции по просроченной ссуде; 9688,80 рублей – штрафные санкции по уплате процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. Просит взыскать с Беспалова А.Г. задолженность по кредитному договору в размере 75355,88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2460,68 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Беспалов А.Г. в судебном заседании исковые требования не признал, в связи с пропуском банком срока исковой давности для взыскания просроченной задолженности. Ходатайствовал о применении судом срока исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-15) Беспалову А.Г. предоставлен кредит в сумме в сумме 30 000 рублей под 29% годовых, сроком на 36 месяцев. Сумма минимального платежа 3000 рублей. Ежегодная комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 рублей. Ежемесячная плата за включение в программу страхования заемщиков 0,40% от суммы лимита кредитования. Неустойка за нарушение срока возврата кредита и процентов 120% годовых за каждый день просрочки.

Выпиской по счету в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-11) подтверждается зачисление на счет ответчика по его заявлению денежных средств в размере 30 000 рублей и пользование кредитными денежными средствами.

Сумма задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору, заявленная истцом, обоснована расчетом задолженности по договору (л.д. 5-6), который соответствует условиям договора и выписке по счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 75355,88 рублей, из них: 29993,72 рублей – просроченная ссуда; 5625,08 рублей – просроченные проценты; 900 рублей – комиссия; 2400 рублей – дополнительный платеж; 26748,28 рублей – штрафные санкции по просроченной ссуде; 9688,80 рублей – штрафные санкции по уплате процентов.

Как установлено судом, ответчик Беспалов А.Г. неоднократно допускал пропуски внесения минимального платежа по кредиту в размере, установленном Условиями кредитования, тем самым допустил просрочку по уплате основного долга, процентов и комиссии.

Оценивая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (ст. 195 и п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По правилам ст. ст. 196, 199 и 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и подлежит исчислению со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определенным сроком исполнения - по окончании срока исполнения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 указанного Постановления).

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

Таким образом, с учетом заявления представителя ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности юридически значимым обстоятельством по настоящему делу являлось установление согласованного сторонами порядка возврата кредита - основного долга и уплаты процентов за пользование им и, как следствие, - срока окончания исполнения обязательства, с которого начинает течь срок исковой давности.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств по договору. Поэтому и по окончании срока действия кредитного договора обязательство ответчика по уплате суммы основной задолженности, процентов и штрафных санкций не прекратилось.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Как усматривается из материалов дела, ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнил, продолжая по настоящее время пользоваться суммой предоставленного кредита.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № в Колосовском судебном районе Омской области мировым судьей судебного участка № в Знаменском судебном районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23) отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, то она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Настоящее исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штемпелем на конверте (л.д. 26), то есть по истечению 6 месяцев с даты отмены судебного приказа.

Срок исковой давности по обязательствам по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций следует исчислять применительно к ежемесячным платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась сумма задолженности в размере 29993,72 рублей, предъявленная Банком к взысканию.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 75355,88 рублей, из них: 29993,72 рублей – просроченная ссуда; 5625,08 рублей – просроченные проценты; 900 рублей – комиссия; 2400 рублей – дополнительный платеж; 26748,28 рублей – штрафные санкции по просроченной ссуде; 9688,80 рублей – штрафные санкции по уплате процентов.

При рассмотрении дела судом первой инстанции ответчиком сумма задолженности по кредиту не оспаривалась.

В настоящее время имеющая сумма задолженности по кредитной карте не погашена, выплата платежей не осуществляется.

Как следует из текста Заявления, Тарифов и Условий предоставления и обслуживания карт заемщик обязался ежемесячно вносить сумму минимального обязательного платежа в размере 3000 рублей путем перечисления наличных денежных средств на банковский счет, а также уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 29,00% годовых.

Срок оплаты заемщиком по кредитному договору - ежемесячно по дату (число) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца за расчетным периодом.

Таким образом, минимальный обязательный платеж подлежал внесению ответчиком ежемесячно по 12 число, начиная со следующего месяца за расчетным периодом.

Последняя расходная операция совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 29 993,72 рублей.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами Договора о потребительском кредитовании, минимальный платеж составляет 3000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 29% от остатка задолженности, ежемесячная плата за включение в программу страхования 0,40% от суммы лимита кредитования (30 000 * 0,40% = 120 руб.).

Таким образом, при надлежащем внесении ответчиком минимального платежа график погашения задолженности был бы следующим:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, сумма основного долга в размере 29993,72 рублей, а также начисленных процентов по договору, плата за включение в программу страхования подлежала выплате в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности по последнему платежу истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, банк, располагая информацией о дате и сумме просроченной задолженности, меры к её взысканию в судебном порядке принял лишь ДД.ММ.ГГГГ, обратившись с настоящим исковым заявлением, т.е. за пределами трехлетнего срока исковой данности по отношению к каждому ежемесячному платежу.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования удовлетворению не подлежат.

При отказе в удовлетворении исковых требований уплаченная государственная пошлина взысканию и возврату не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░                                                                             ░░░░░░░░ ░. ░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░