Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-47/2023 (2-1760/2022;) ~ М-1838/2022 от 24.08.2022

Дело № 2-47/2023

86RS0005-01-2022-003420-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2023 года                                                                           город Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа —

Югры в составе: председательствующего судьи Бехтиной Н.Е., при секретаре Бугровой А.Е., с участием ответчика Захарова Валерия Михайловича, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала -Югорское отделение № к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2, к ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

            ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО2 заключили договор №-Р-13291222840 от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО4 рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта Visa № xxxxxx689J3 по эмиссионному контракту №-Р-13291222840 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, между тем, после ее смерти остались долговые обязательства, вытекающие из договора, в виде уплаты непогашенной задолженности.В связи с этим ПАО «Сбербанк» просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 113 643,65 рубля, в том числе:- просроченные проценты – 16 274,87 рубля; - просроченный основной долг – 97 368,78 рублей. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 472,87 рубля.

Определением Сургутского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечен наследник умершей – ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в представленном заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

        Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал.

    Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, причины не явки не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке

          Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

            В данном случае, как установлено в судебном заседании, что публичное акционерное общество "Сбербанк России" и ФИО2 заключили договор №-Р-13291222840 от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО4 рублях.

            Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта Visa № xxxxxx689J3 по эмиссионному контракту №-Р-13291222840 от ДД.ММ.ГГГГ.

                 Также ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, между тем, после ее смерти остались долговые обязательства, вытекающие из договора, в виде уплаты непогашенной задолженности.

            В связи с этим ПАО «Сбербанк» просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 113 643,65 рубля, в том числе:

            - просроченные проценты – 16 274,87 рубля; - просроченный основной долг – 97 368,78 рублей.

Согласно наследственному делу № наследником, принявшим наследство, после смерти ФИО2, является супруг - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что ФИО2 подключилась к условиям Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика серии ДСЖ-5/1902.

Выгодоприобретателем по договору является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по Потребительскому кредиту, а остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованого лица по потребительским кредиту ПАО «Сбербанк») - застрахованное лицо, либо в случае смерти - наследники.

В соответствии с заявлением на страхование, ФИО2 согласилась с тем, договор страхования в отношении нее заключается на условиях расширенного и базов страхового покрытия.

Аналогичные положения предусмотрены п. 3.2 Условий участия.

При расширенном покрытии (п. 1.1. Заявления на страхование) страховыми случая признаются: Смерть; Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевай Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая; Временная нетрудоспособность; Дистанционная медицинская помощь.

Базовое покрытие (п. 2.1 Заявления на страхование) применяется в случае, е застрахованное лицо относится к любой из нижеперечисленных категорий:

    Лица, возраст которых на дату заполнения Заявления составляет менее 18(восемнадцати) полных летали более 65 (шестидесяти пяти) полных лет;

    Лица, у которых до даты заполнения Заявления (включая указанную да были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инф миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени;

    Лица, на дату заполнения Заявления являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

При таких обстоятельствах страховым случаем будет смерть от несчастного случая и дистанционная медицинская помощь.

Подписав Заявление на страхование, ФИО2 подтвердила, что с Условиями участия она ознакомлена и согласна.

Также, ФИО2 подтвердила, что уведомлена о случаях, при которых Страховщик может отказа страховой выплате, а также о наличии исключений из страхового покрытия, и о том, что является страховым случаем по каждому из указанных в Заявлении страховых рисков, и что с такими случаями, исключениями и понятиями она была ознакомлена до подписания Заявления.

В соответствии с заключением Отдела особо сложных экспертиз в городе Сургута казенного учреждения <адрес> – Югры «Бюро судебно-медицинской экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ, «По данным представленных медицинских документов, ФИО2 в декабре 2009 года был установлен диагноз: ишемическая болезнь сердца, стенокардия напряжения, функциональный класс 3. Это заболевание подтверждается данными коронарографии от ДД.ММ.ГГГГ, при которой имелась окклюзия (закупорка) передней межжелудочковой ветви. По поводу данного заболевания была проведена операция ДД.ММ.ГГГГ –реканализация окклюзии, коронарная балонная ангиопластика. По поводу данного заболевания пациентка наблюдалась у терапевта. Помимо вышеуказанного у ФИО2 до ДД.ММ.ГГГГ, по данным медицинских документов, были выявлены следующие хронические заболевания: гипертоническая болезнь, бронхиальная астма, ожирение 4 степени, аутоиммунный тиреоидит, двусторонний гонартроз, дисциркуляторная энцефалопатия, панкреатит, мочекаменная болезнь. Смерть ФИО6 наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате острого инфекционного заболевания – коронавирусной инфекции, вызванной COVID-19. Таким образом, в период времени до ДД.ММ.ГГГГ включительно, инсультов (то есть острого нарушения мозгового кровообращения), онкологических заболеваний, цирроза печени у ФИО2 выявлено не было, что подтверждается отсутствием записей о наличии данных заболеваниях в медицинских документах. А также по данным протокола патолого-анатомического вскрытия от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 отсутствуют патологические изменения со стороны головного мозга, печени и других систем органов, свидетельствующих о данных заболеваниях».

Таким образом из судебной экспертизы следует, что до даты подписания Заявления на страхование, в 2009 году, то есть до даты ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был установлен диагноз «ишемическая болезнь сердца.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страх покрытие.

Как следует из раздела 1 «Термины и определения» Условий участия: Несчастный случай- фактически произошедшее внезапное, непредвиденное и зависящее от воли Застрахованного лица внешнее событие, не являющееся следствием Заболевания или врачебных манипуляций, характер, время и место которого могут однозначно определены. При этом самоубийство Застрахованного лица (суицид) не явл несчастным случаем по смыслу настоящего определения. Заболевание (болезнь)- любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, диагностированное на основании объективных симптомов.

Поскольку смерть застрахованного лица наступила от заболевания, а не в результате несчастного случая, смерть ФИО2 страховым случаем не является и не влечет у ответчика обязанности по выплате страхового возмещения.

Наследственное имущество умершего состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, г.<адрес>, стоимостью 1 725 000 рублей, а также права на денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк России».

Учитывая, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает стоимость долговых обязательств наследодателя, то, суд полагает исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании с ответчика, принявшего наследство ФИО2, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 113 643,65 рубля, в том числе: - просроченные проценты – 16 274,87 рубля; - просроченный основной долг – 97 368,78 рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

              Доводы ответчика ФИО3 о том, что он не должен отвечать по данным кредитным обязательствам, так как ФИО6 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни ДСЖ-5/1902 и надлежащим ответчиком является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не могут быть приняты судом, так как в соответствии с проведенной на основании определении суда от ДД.ММ.ГГГГ судебно-медицинской экспертизы, смерть ФИО6 наступила в связи с имевшимися у нее ранее и заболеваниями и короновирусной инфекции COVID-19.

            Таким образом, поскольку смерть застрахованного лица наступила от заболевания, а не в результате несчастного случая, смерть ФИО2 страховым случаем не является и не влечет у ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» обязанностей по выплате страхового возмещения.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. В данном случае, учитывая полное удовлетворение исковых требований, а также понесенные затраты истца по уплате госпошлины, в пользу истца с ответчика ФИО3 подлежат взысканию судебные расходы в размере 3 472 рубля 87 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала –Югорское отделение № к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2, к ФИО3, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения,

уроженца: <адрес>, гражданина

Российской Федерации, паспорт 6702 869419 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Югорское отделение № ИНН № в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере основного долга 97 368,78 копеек, просроченные проценты в размере 16 274,87 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 472 рубля 87 копеек.                                В остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице филиала Югорское отделение № - отказать.                Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную

коллегию по гражданским делам суда <адрес>-Югры через Сургутский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01 июня 2023 года

Председательствующий судья                                            Н.Е.Бехтина

КОПЯИ ВЕРНАКопия верна

Судья Сургутского районного суда                                                ФИО8