Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-157/2022 ~ М-36/2022 от 01.02.2022

Дело № 2-157/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 мая 2022 года                                     город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ондар С.Ч.,

при секретаре Кежикей К.А.,

с участием представителя ответчика – адвоката Лаа-Есиповой Д.А., действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» к Кунгаа О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Центр долгового управления» обратилось в суд к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 16 января 2019 г. между ООО МФК «ОТП Финанс» (далее - “Банк”) и Кунгаа О.Н. (далее - Должник) в простой письменной форме был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от 16 января 2019 г. (далее - Заявление) и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства (далее по тексту - Кредит), а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита 16 января 2019 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента / расчетом задолженности. 14 декабря 2020 г. ООО МФК «ОТП Финанс» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № МФК-18 от 14 декабря 2020 г. и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № МФК-18 от 14 декабря 2020 г. 06.12.2021 г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. НАО "ПКБ" 28 января 2021 г. направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ. В течение месяца, с даты поступления указанного требования, должнику он обязан был выплатить все кредитные платежи. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Кунгаа О.Н. в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 94 878,83 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 64 441,52руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами - 30 437,31руб., сумма задолженности по комиссии - 0 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям – 0 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ООО МФК «ОТП Финанс» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 0,00 руб. Истец просит взыскать в пределах сроков исковой давности задолженность по основному долгу за период с 16 августа 2019 г. г. по 14 декабря 2020 г. в размере 64 441,52 руб., а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 30 437,31 руб. Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям. Просит взыскать с Кунгаа О.Н. в пользу НАО "Первое клиентское бюро" задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере 64 441,52 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 30 437,31 руб., за период с 16 августа 2019 года по 14 декабря 2020 года в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 046,36 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В отношении ответчика Кунгаа О.Н. суд рассматривает дело в порядке ст.119 ГПК Российской Федерации, согласно которой при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Из представленных документов видно, что ответчик по указанному адресу не проживает.

В соответствии со ст.50 ГПК РФ, судом назначен ответчику адвокат Лаа-Есипова Д.А. в качестве представителя, которая полагала, что в удовлетворении иска следует отказать.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МФК «ОТП Финанс», которое извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, поэтому суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотрел исковое заявление в его отсутствие.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном в самом договоре. В материалах дела имеются заявления Кунгаа О.Н. к ООО МФК «ОТП Финанс» от 16 декабря 2019 года о предоставлении займа в размере 80 000 рублей на срок 24 месяца, о выпуске и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк», в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами по картам, с предоставлением неэмбоссированной банковской карты «MasterCard Unembossed», и с открытием счета для осуществления операций по нему.

Из предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № по состоянию на 03 декабря 2021 года следует, что по кредитному договору заемщиком обязательство по ежемесячному погашению процентов было нарушено. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 94 878,83 руб., в том числе: основной долг – 64 441,52 руб., задолженность по процентам – 30 437,31 руб.

Между тем, истцом индивидуальные условия договора займа №, заключенного между ООО МФК «ОТП Финанс» и ответчиком 16 января 2019 года, не представлены.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

14 декабря 2020 года между ООО МФК «ОТП Финанс» (Цедент) и Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № МФК-18, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестре Заемщиков (Приложение №1,2), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 Договора. Переход права оформляется Актом приема-передачи прав требования (Приложение №3).

Согласно выписке из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № МФК-18 от 14 декабря 2020 года, следует, что Цессионарию переданы права требования в отношении Кунгаа О.Н. по кредитному договору № от 16 января 2019 года, общая сумма уступаемых прав составляет 94 878,83 рубля, сумма основного долга – 64 441,52 рубля, сумма процентов – 30 437,31 рубль.

Разрешая доводы ответчика, суд исходит из следующего.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п.3 ст.1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

При этом в силу п.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 10 ГК РФ, закреплена презумпция разумности действий участников гражданского оборота. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Судом направлялся запрос истцу об истребовании кредитного досье по договору займа № от 16 января 2019 года, Правил предоставления займов (микрозаймов) ООО МФК «ОТП Финанс», Общих условий договора займа ООО МФК «ОТП Финанс», действовавших на 16 января 2019 года, Индивидуальных условий договора займа № от 16 января 2019 года.

В ответ на запрос от НАО «Первое клиентское бюро» поступили только Правила предоставления микрозаймов ООО МФК «ОТП Финанс», утвержденные 01 апреля 2020 года, и Общие условия договора займа ООО МФК «ОТП Финанс».

Из раздела 1 «Термины и Определения» Общих условий договора займа ООО МФК «ОТП Финанс» следует, что договор займа (договор) – это договор займа, заключаемый между займодавцем и заемщиком, состоящий из индивидуальных условий и общих условий.

Индивидуальные условия – это индивидуальные условия договора займа, содержащие предложение займодавца заемщику заключить договор. Согласие заемщика с индивидуальными условиями выражаются путем их подписания.

В соответствии с п.п. 3.3 и 3.4 Общих условий договора займа ООО МФК «ОТП Финанс» основные условия, на которых МФК предоставляет заем, указаны в индивидуальных условиях. За пользование займом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях.

Согласно п.5.10 Общих условий договора займа ООО МФК «ОТП Финанс», подписание заемщиком индивидуальных условий свидетельствует о том, что заемщику была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по условиям.

Из вышеизложенного следует, что о достижении соглашения по условиям договора займа между займодавцем и заемщиком, а также о заключении данного договора свидетельствуют подписанные заемщиком индивидуальные условия.

Однако, поскольку истцом они суду не предоставлены, суд считает, что НАО «Первое клиентское бюро» злоупотребляет своим правом на судебную защиту, что нарушает конституционное право иных участников гражданского процесса на судебную защиту их прав и свобод, предусмотренные статьей 46 Конституции РФ, и приходит к выводу, что истец не предоставил достаточных доказательств, подтверждающих заключение 16 января 2019 года ООО МФК «ОТП Финанс» с Кунгаа О.Н. договора займа и отсутствие запрета по его условиям на уступку займодавцем другому лицу его прав к ответчику.

Таким образом, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к Кунгаа О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2022 года (с учетом выходных дней 21, 22 мая 2022 года).

Председательствующий                       С.Ч. Ондар