Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-257/2020 ~ М-214/2020 от 06.03.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    04 июня 2020 г.                                                                                   пгт Безенчук

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

Председательствующего судьи Каткасовой И.В.

при секретаре Горбачевой А. А.

рассмотрев гражданское дело № 2-257/2020 по иску                                  ПАО «РОСБАНК» к Полякову ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

       ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Полякову М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 579 109,72 руб., взыскании судебных расходов: расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 991,10 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 14 000 руб., расходов на оплату услуг оценки в размере 4500 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость – 491 045,60 руб., о расторжении кредитного говора № от ДД.ММ.ГГГГ

       В обоснование иска указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между                                        АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Поляковым М. В. был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым                  Полякову М. В. был предоставлен кредит в размере 576 000 рублей сроком на 122 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, под ее залог.

         Денежные средства по Кредитному договору были предоставлены путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика в Банке.

        Заемщик за счет предоставленных кредитных средств по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ приобрел в собственность (№ от ДД.ММ.ГГГГ) вышеуказанную квартиру. На основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка (№№ от ДД.ММ.ГГГГ), в подтверждение чего Банком была получена Закладная.

            В соответствии с Решением № единственного акционера                   АО «КБ ДельтаКредит», АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК». Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ., в Единый государственный реестр юридических лиц                 ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. ПАО «РОСБАНК» является правопреемником АО «КБ ДельтаКредит» и надлежащим истом по настоящему иску.

            С ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил исполнять свои обязательства но Кредитному договору надлежащим образом, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент предъявления искового заявления в суд составила более 127 дней.

Банком в адрес Заемщика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было.

В судебном заседании представитель истца, действующая по доверенности Мелентьева Л. А. заявленные требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.

      Ответчик Поляков М. В. в судебное заседание не явился.

      Суд считает, что о месте и времени судебного заседания Поляков М. В. извещался надлежащим образом. Судебные извещения, направленные ответчику, возвращены в суд за истечением срока хранения.

        Как указано в Постановлении пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25, с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному юридическим лицом.

       Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

      Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

      Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

      В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование извещения или вызова и его вручения адресату. Судебное извещение направляется по адресу указанному лицом, участвующих в деле, или его представителем.

       Неполучение судебных повесток в отделении почтовой связи по извещениям работника почтовой связи, оставленным ответчику суд коллегия расценивает как злоупотребление своими правами, отказ от получения судебной повестки, что в силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ означает надлежащее извещение стороны о времени и месте судебного заседания.

        В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные материалы дела, выслушав сторон, суд пришел к следующему.

       В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между                                        АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Поляковым М. В. был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым                  Полякову М. В. был предоставлен кредит в размере 576 000 рублей сроком на 122 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, под ее залог (л.д. 19-21).

        Судом, установлено, что АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» в полном объеме исполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика сумму кредита.

        Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнил.

          В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, при сроке возврата кредита 122 месяца с даты предоставления кредита. Сумма Аннуитета - 7 853,11 (Семь тысяч восемьсот пятьдесят три) рубля 11 копеек. Процентная ставка по Кредиту - 10.75% процентов годовых.

В соответствии с п.5.1. Общих условий Кредитного Договора при нарушении сроков возврата Кредита и/или Процентов ЗАЕМЩИК обязан уплатить КРЕДИТОРУ за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения Кредитного договора, которая составляет - 7.75% процентов.

Согласно пп «в» п. 4.4.1. Общих условий Кредитного договора при просрочке ЗАЕМЩИКОМ предусмотренного Кредитным договором платежа по Кредиту в случаях, предусмотренных законодательством РФ у Банка появляется право требовать полного досрочного исполнения Ответчиком всех своих обязательств по договору.

         Установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ заемщик прекратил исполнять свои обязательства но Кредитному договору надлежащим образом, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент предъявления искового заявления в суд составила более 127 дней.

Банком в адрес Заемщика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно расчету (л.д. 102) сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 579 109,72 руб. из которых:

- 553 696,04 руб. сумма задолженности по основному долгу;

- 25 413,68 руб. сумма начисленных и неуплаченных процентов.

Представленный банком расчет ответчиком не оспорен.

        В соответствии с Решением № единственного акционера                   АО «КБ ДельтаКредит», АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК».

         Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ., в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. ПАО «РОСБАНК» является правопреемником АО «КБ ДельтаКредит» и надлежащим истом по настоящему иску (л.д. 154-200).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «РОСБАНК» в части взыскания с                         Полякова М. В. задолженности по кредиту в размере 579 109,72 руб.

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств, стороны установили залог на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №

        В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, независимой гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения, обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п.2 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке», если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст.348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Закона №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 Закона №102-ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что ответчиком систематически допускались просрочки исполнения обязательств по договору.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 Закона №102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

       Согласно ст. 54 Закона №102-ФЗ при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенного ООО «ОК«Аппрайзер», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: № составляет 613 807 рублей (л.д.28-80).

В связи с этим продажная начальная цена предмета залога в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 491 045,60 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в частности, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам (ст. 94 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела ООО «ОК«Аппрайзер» была проведена оценка рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, по результатам производства которой составлено экспертное заключение.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ по договору оценки недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ истцом понесены расходы по уплате услуг по оценке в размере 4500 руб. (л.д.244).

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 248) по договору об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 201- 211) истцом понесены расходы по уплате юридических услуг в размере 14 000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 991,10 руб., расходы за оказание услуги по оценке рыночной стоимости комнаты в сумме 4500 руб., расходы за оказание юридических услуг в размере 14 000 руб.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

Отсутствие платежей по кредитному договору, суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для расторжения договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Поляковым ФИО6.

Взыскать с Полякова ФИО7 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 579 109, 72 руб., судебные расходы в сумме 33 491,10 руб. из которых расходы по уплате государственной пошлины – 14 991,10 руб., расходы по оценке рыночной стоимости квартиры в размере 4500 руб., расходы за предоставление юридических услуг в размере 14 000 руб., всего 612 600 (Шестьсот двенадцать тысяч шестьсот) руб. 82 коп.

Обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, установив начальную продажную цену в размере 491 045 (Четыреста девяносто одна тысяча сорок пять) руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение месяца.

Мотивированный текст решения изготовлен 10.06.2020 г.

Судья                                                                И.В. Каткасова