Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1237/2021 ~ М-1248/2021 от 10.09.2021

Дело № 2-1237/2021                        

УИД 43RS0034-01-2021-002198-20

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2021 года

г. Слободской Кировской области

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Черных О.В.,

при секретаре Вычегжаниной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Суднишникова М.В. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Суднишников М.В. обратился в суд с иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», указав в обоснование, что 18 июня 2020 года истец и ООО «Русфинанс Банк» заключили договор потребительского кредита № 1880626-Ф. В рамках данного договора 18 июня 2020 года был оформлен договор страхования жизни и риска потери трудоспособности в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», по которому размер страховой премии составил 109243 рубля 81 копейка. 29 июня 2020 года истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию, которая оставлена последним без удовлетворения. Решением Слободского районного суда Кировской области от 30 марта 2021 года вышеназванный договор страхования был расторгнут, а также взысканы с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Суднишникова М.В. страховая премия в размере 109243 рубля 81 копейка, компенсация морального вреда в размере 3000 рублей и штраф в размере 56121 рубль 90 копеек. 20 июля 2021 года истец обратился к ответчику с требованием выплатить неустойку в связи с нарушением срока возврата страховой премии в размере 109243 рубля 81 копейка. ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» 21 июля 2021 года исполнило вышеназванное решение суда в полном объеме, а 05 августа 2021 года осуществило выплату процентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в сумме 5044 рубля 72 копейки. Не согласившись с размером выплаченной неустойки, истец обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг (далее – финансовый уполномоченный), решением которого от 20 августа 2021 года № У-21-113956/5010-003 в удовлетворении требования Суднишникова М.В. было отказано. С данным решением истец не согласен, считает, что неустойка подлежит начислению в соответствии с положениями пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), то есть исходя из 3% от страховой премии за каждый день просрочки. На основании изложенного Суднишников М.В. просит взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» неустойку за период просрочки с 29 июня 2020 года по 22 июня 2021 года в размере 109243 рубля 81 копейка.

Истец Суднишников М.В. и его представитель по доверенности Кириллов А.Ю., извещенные о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явились. От представителя истца Кириллова А.Ю. в суд поступило дополнение к исковому заявлению, в котором он просит рассмотреть дело в свое отсутствие и отсутствие истца.

    Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» по доверенности Калашников М.А. в судебное заседание не явился, направил в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска Суднишникова М.В. отказать.

Финансовый уполномоченный Климов В.В., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, письменных пояснений по иску не представил.

    Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 18 июня 2020 года между заемщиком Суднишниковым М.В. и кредитором ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита № 1880626-Ф.

    18 июня 2020 года истец подписал заявление, в котором выразил свое согласие на присоединение к условиям договора группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02, заключенного 25 июля 2011 года между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (далее - договор страхования).

    29 июня 2020 года Суднишников М.В. в 14-дневный срок направил в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (далее - страховщик) заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии в размере 109243 рубля 81 копейка. Заявление получено страховщиком 02 июля 2020 года.

    08 июля 2020 года ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» письмом № 852650 уведомило Суднишникова М.В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований.

    Решением Слободского районного суда Кировской области от 30 марта 2021 года, вступившим в законную силу 22 июня 2021 года, вышеназванный договор страхования, заключенный со Суднишниковым М.В., был признан расторгнутым, а также взысканы с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца страховая премия в размере 109243 рубля 81 копейка, компенсация морального вреда в размере 3000 рублей и штраф в размере 56121 рубль 90 копеек.

    21 июля 2021 года ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» исполнило данное решение суда в полном объеме.

    20 июля 2021 года Суднишников М.В. обратился в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» с претензией о выплате неустойки в связи с нарушением сроков исполнения обязательств в размере 109243 рубля 81 копейка за 359 дней просрочки из расчета 3% от страховой премии за каждый день просрочки, в удовлетворении которой последним было отказано.

    03 августа 2021 года Суднишников М.В. обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» указанной неустойки в соответствии с Законом о защите прав потребителей.

    05 августа 2021 года ответчик осуществил выплату истцу процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в размере 5044 рубля 72 копейки, что подтверждается платежным поручением № 13909 от 05 августа 2021 года (л.д.50).

    Решением финансового уполномоченного от 20 августа 2021 года № У-21-113956/5010-003 требование Суднишникова М.В. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании неустойки оставлено без удовлетворения в связи с выплатой страховщиком вышеназванной суммы процентов в добровольном порядке (л.д.15-19).

При этом, принимая такое решение, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что в рассматриваемом случае подлежат начислению за период с 17 июля 2020 года по 23 июля 2021 года проценты в соответствии с положениями статьи 395 ГК РФ, то есть исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Не согласившись с указанным решением финансового уполномоченного, Суднишников М.В. обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленное Суднишниковым М.В. требование, суд приходит к следующему.

    В силу пункта 1 статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

    В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2 статьи 450.1 ГК РФ).    В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

    Аналогичные положения закреплены в статье 32 Закона о защите прав потребителей.

    Согласно пунктам 1, 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указания) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа последнего от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об этом.

    В соответствии с пунктами 1.3, 7.4, 7.4.7, 7.5.4 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных приказом генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от 07 мая 2019 года, договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода, длительность которого для страхователей - физических лиц составляет 14 календарных дней. Возврат оплаченной страховой премии страхователю осуществляется страховщиком в полном объеме, в течение не более 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

    Как указано выше, заявление Суднишникова М.В. об отказе от договора страхования получено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» 02 июля 2020 года.

    Следовательно, с учетом приведенных выше правовых норм оплаченная истцом страховая премия подлежала возврату ответчиком в срок не позднее 16 июля 2020 года. Однако такая выплата была произведена страховщиком лишь 21 июля 2021 года, на что и указано истцом в исковом заявлении.

    Таким образом, суд приходит к выводу, что ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» осуществило возврат Суднишникову М.В. страховой премии за пределами установленного для этого 10-дневного срока.

Истец полагает, что тем самым ответчиком была допущена просрочка исполнения обязательства, в связи с чем с последнего подлежит взысканию неустойка, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей.

    В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

    Из приведенной нормы закона следует, что неустойка в указанном размере может быть взыскана только в перечисленных выше случаях. Возврат денежных средств в связи с добровольным отказом потребителя от услуги к таковым случаям не относится.

    Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования.

В рассматриваемом случае Суднишников М.В. реализовал свое право на отказ от исполнения договора страхования в одностороннем порядке, который не был обусловлен нарушением его прав как потребителя со стороны ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» как исполнителя услуги.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что к возникшим между сторонами правоотношениям положения пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей применению не подлежат.

    В данном случае мерой ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования является начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, указанные в статье 395 ГК РФ, начисляются со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств, по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

    Исходя из изложенных выше обстоятельств, поскольку ответчиком необоснованно удерживались с 17 июля 2020 года по 21 июля 2021 года принадлежащие истцу денежные средства в размере 109243 рубля 81 копейка, суд приходит к выводу, что с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Суднишникова М.В. подлежат взысканию проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ. Размер таких процентов за указанный период составит в данном случае 4984 рубля 94 копейки.

    При этом, как изложено выше, 05 августа 2021 года ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» произведена выплата Суднишникову М.В. рассматриваемых процентов в сумме 5044 рубля 72 копейки, то есть в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд не находит правовых оснований для взыскания заявленной истцом денежной суммы в качестве неустойки, а потому в удовлетворении иска Суднишникова М.В. следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Суднишникову М.В. отказать в удовлетворении иска к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании неустойки в размере 109243 рубля 81 копейка.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

    Судья подпись О.В. Черных