Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-160/2023 от 15.02.2023

34RS0002-01-2022-009043-46

Дело № 2-160/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля                                                  3 мая 2023 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Аликовой В.А.,

с участием представителя ответчика Кувшинова А.А. - адвоката Бурдыко О.В., представившей удостоверение № 1941 от 28 апреля 2010 года и ордер № 015818 от 03 мая 2023 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кувшинову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Кувшинову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 17 января 2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Кувшиновым А.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № 58655857 на сумму 108000 рублей под 11,99 % годовых на срок 1826 дней.

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору Заёмщик допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом.

18 февраля 2008 года Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 103410 рублей 95 копеек не позднее 18 марта 2008 года, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

По состоянию на 07 декабря 2022 года размер задолженность ответчика перед Банком составляет 64655 рублей 02 копейки.

Поскольку заёмщик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в добровольном порядке не удовлетворил, истец обратился в суд с данным иском и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 64655 рублей 02 копейки и понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2139 рублей 65 копеек.

Истец – АО «Банк Русский Стандарт» - извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик Кувшинов А.А., будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доверил представление своих интересов адвокату Бурдыко О.В.

Представитель ответчика Кувшинова А.А. - адвокат Бурдыко О.В. в судебном заседании просила применить к заявленным требованиям исковую давность и отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица – Управление Роспотребнадзора по Волгоградской области, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в данном случае не применимы, поскольку настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (01 июля 2014 года), а в данном случае имеет место кредитный договор, заключенный 19 сентября 2013 года.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор стороны вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что 17 января 2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Кувшиновым А.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № 58655857, на основании которого Кувшинову А.А. предоставлен кредит в размере 108000 рублей на срок 1826 дней, то есть до 18 января 2012 года, под 11,99% годовых.

Погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами (18 числа) в размере 3480,00 рублей, размер последнего платежа 1846,30 рублей.

Ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать условия кредитования, о чём свидетельствуют его подписи в Заявлении на заключение договора о предоставлении кредита, Анкете к заявлению, Графике платежей по потребительскому кредиту.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кувшинов А.А. воспользовался предоставленным кредитом, однако обязательство по возврату суммы кредита и начисленных процентов в полном объеме не исполнил.

18 февраля 2008 года Банк направил в адрес Кувшинова А.А. Требование (Заключительное) о полном досрочном погашении долга, в котором ответчику предлагалось досрочно погасить задолженность по кредитном договору в срок до 18 марта 2008 года.

Поскольку ответчик добровольно не погасил задолженность, истец 06 февраля 2020 года обратился к мировому судье судебного участка № 117 Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

13 февраля 2020 года мировым судьёй судебного участка № 117 Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области выдан судебный приказ о взыскании с Кувшинова А.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № 58655857 от 17 января 2007 года в размере 103410,95 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 117 Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области от 25 октября 2022 года судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Однако до настоящего времени задолженность ответчика по кредитному договору № 58655857 от 17 января 2007 года не погашена.

Данное обстоятельство стороной ответчика в судебном заседании не оспаривается., в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по основному долгу вместе с причитающимися процентами и неустойкой (штрафом, пеней), суд считает обоснованными.

Вместе с тем, представителем ответчика Кувшинова А.А. – адвокатом Бурдыко О.В. в судебном заседании заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Проверив доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с настоящими требованиями, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено ежемесячными платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из выписки по счету, открытого на имя Кувшинова А.А. в рамках кредитного договора № 58655857 от 17 января 2007 года, заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и Кувшиновым А.А., последний платеж был произведен заёмщиком 18 ноября 2007 года.

Поскольку датой погашения кредита является 18 число каждого месяца, следовательно, кредитор узнал о нарушении своего права не позднее 19 декабря 2007 года.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Условиями кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать досрочного погашения задолженности и расторгнуть договор в случаях возникновения просроченной задолженности, а также при нарушении клиентом условий договора, заключенного между сторонами.

С требованием о полном досрочном погашении долга по настоящему кредитному договору истец обратился к ответчику 18 февраля 2008 года, установив срок исполнения требования – 18 марта 2008 года, то есть последним днем исполнения обязательства является 18 марта 2008 года. Таким образом, срок исковой давности истек 18 марта 2011 года.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч. 1 ст. 207 ГК РФ).

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании кредитной задолженности истец обратился к мировому судье 06 февраля 2020 года; с настоящим иском Банк обратился 14 декабря 2022 года, то есть за пределами срока исковой давности.

То обстоятельство, что в период с 22 сентября 2020 года по 19 октября 2022 года, в Банк поступали платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, не свидетельствует о признании долга и возобновления течения срока исковой давности по следующим основаниям.

Так, в соответствии со статьей 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как разъяснено в пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из выписки из лицевого счета следует, что в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 117 Центрального судебного района г. Волгограда Волгоградской области, с Кувшинова А.А. удержано и перечислено в пользу взыскателя – АО «Банк Русский Стандарт», 40390 рублей 04 копейки.

Юридически значимым обстоятельством является установление того, производилась ли оплата задолженности непосредственно должником либо имело место принудительное безакцептное списание, которое основанием для перерыва срока исковой давности не является.

Кроме того, юридическое значение имеет и время совершения платежей в счет долга (в пределах срока исковой давности либо за его пределам), поскольку, как разъяснено в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

При этом по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п. 2 ст. 206 ГК РФ).

Однако вышеуказанные юридически значимые обстоятельства судом установлены не были. К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился уже за пределами срока исковой давности.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Поскольку АО «Банк Русский Стандарт» отказано в иске, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении иска к Кувшинову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий                                                                О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 10 мая 2023 года.

Председательствующий                                                                О.В. Ревенко