Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1019/2023 (2-5305/2022;) от 29.12.2022

Дело № 2-1019/2023

УИД 44RS0023-01-2022-000693-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2023 года г. Кострома

Свердловский районный суд города Костромы в составе председательствующего судьи Ветровой С.В., при секретаре судебного заседания Разовой Е.Е.. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СБЕРБАНК в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Волкову Дмитрию Алексеевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ПАО СБЕРБАНК в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось с исковым заявлением к Волкову Дмитрию Алексеевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора №№ от <дата> выдало кредит ВОЛКОВУ Д.А. в сумме 70 000,00 руб. на срок 58 мес. под 19.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом й Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» <дата> заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 94 089,71 руб., в том числе: просроченный основной долг - 59 521,62 руб., просроченные проценты - 34 568,09 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено

Истец ПАО СБЕРБАНК в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Волков Д.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела в установленном гражданским процессуальным законодательством порядке по адресу регистрации по месту жительства, о причинах неявки не уведомил.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, <дата> в 21-32 Волков Д.А. обратился В ПАО СБЕРБАНК посредством сервиса Сбербанк Онлайн с заявкой на потребительский кредит. В тот же день в 22-22 отправлен СМС с одноразовым кодом подтверждения, который введен заемщиком.

На основании заявки онлайн между Волковым Д.А. и ПАО СБЕРБАНК путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, в порядке п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ с соблюдением письменной формы сделки, заключен договор потребительского кредита №, содержащий индивидуальные условия кредитования.

Как следует из данных условий, ответчику предоставляет кредит в сумме 70 000 руб., на срок 58 мес. и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п. 2 договора), процентная ставка по кредиту 19,9 % годовых, количество платежей по договору 58 в сумме по 1888,20 руб., до 30 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Истец выполнил свои обязательства по договору потребительского кредита, перечислив сумму кредита на банковский счет №, открытый <дата>.

В результате неисполнения обязанностей по внесению ответчиком периодических платежей по кредитному договору задолженность по состоянию на <дата> составила 94089,71 руб., из них основной долг –59521,62 руб., проценты 34568,09 руб.

На указанную сумму ответчику банком была направлена претензия от <дата>, сроком погашения долга до <дата>.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств внесения платежей в счет погашения кредита в большем объеме, чем указал истец, суду не представлено.

В ходе рассмотрения дела в исковом производстве доказательств исполнения обязательств по кредитному договору надлежащим образом и отсутствия заявленной задолженности ответчиком суду не представлено.

В силу указанных выше норм и условий заключенного между сторонами договора, а также фактических обстоятельств дела, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с подп. 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с абз. 4 пункта 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец предупреждал ответчика о необходимости погасить задолженность по договору требованием <дата>, однако задолженность ответчиком не была погашена.

Учитывая сумму задолженности по кредитному договору, длительность неисполнения своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что имеет место существенное нарушение кредитного договора № от <дата>, что является основанием для расторжения указанного договора в судебном порядке по требованию другой стороны.

Следовательно, исковые требования истца о досрочном расторжении кредитного договора № от <дата> подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы последнего, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины за обращение в суд в размере 9022,69 руб.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198, 233-235 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО СБЕРБАНК в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Волкову Дмитрию Алексеевичу удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ПАО СБЕРБАНК и Волковым Дмитрием Алексеевичем.

Взыскать с Волкова Дмитрия Алексеевича в пользу ПАО СБЕРБАНК задолженность по договору потребительского кредита № от <дата> в сумме 94 089 руб. 71 коп. за период с <дата> по <дата>, расходы по уплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере 9022 руб. 69 коп.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы. Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Свердловский районный суд г. Костромы заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Судья Ветрова С.В.

Решение в полном объеме изготовлено <дата>