Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-213/2022 (2-4645/2021;) ~ М-4126/2021 от 15.10.2021

29RS0018-01-2021-006730-38

Дело № 2-213/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2022 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Кирьяновой И.С., при секретаре Кравец Т.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Васильеву М. М.ичу, Васильеву А. М., Хомейкиной Н. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с исковым заявлением к Васильеву М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 30.01.2014года между АО «АЛЬФА-БАНК» и Васильевой П.И. заключено соглашение о кредитовании №№, в соответствии с условиями которого ей предоставлена кредитная карта, перечислены денежные средства в размере 100000 руб. Заемщик Васильева П.И. умерла ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по договору составляет 46 127 руб. 37коп. По сведениям Банка, после смерти заемщика к ее наследству открыто наследственное дело, наследником является Васильев М.М. В связи с чем истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору с ответчика.

В ходе рассмотрения дела истец требования уменьшил, просил взыскать задолженность по кредитному соглашению в размере 31027 руб. 37 коп.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Васильев А.М., Хомейкина Н.М.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Васильев М.М., его представитель по доверенности Ивахнов Д.Н. в судебном заседании с требованиями не согласились, указали на то, что Васильевым М.М. получено страховое возмещение после смерти Васильевой П.И., средства которого направлены на погашение задолженности по указанному кредиту в сумме 15100 руб., т.е. в размере 1/3 от суммы задолженности в соответствии с причитающейся долей в праве на наследство, в связи с чем требования к Васильеву М.М. удовлетворению не подлежат. Кроме того, заемщик была застрахована, в связи с чем погашение задолженности должно быть произведено страховой компанией.

Ответчики Васильев А.М., Хомейкина Н.М., извещавшиеся о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, в судебное заседание не явились, возражений не представили, ходатайств не заявляли, судебная корреспонденция возвратилась неврученной.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 30.01.2014года между АО «АЛЬФА-БАНК» и Васильевой П.И. заключено соглашение о кредитовании №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 24000 руб. под 33% годовых.

Банковская карта была выдана заемщику 30.01.2014, что подтверждается распиской в ее получении.

Из выписки по счету следует, что денежные средства были ей предоставлены, заемщик пользовался предоставленными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ Васильева П.И. умерла.

По расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 20.09.2021 составляет 46 127 руб. 37 коп., из которых основной долг – 44271 руб. 48 коп., проценты – 1855 руб. 89 коп.

Задолженность по кредитному договору не погашена.

Нотариусом нотариального округа «Город Архангельск» Архангельской области Неклюдовой О.Ю. открыто наследственное дело к имуществу Васильевой П.И., наследниками, фактически принявшими наследство после смерти Васильевой П.И., являются Васильев М.М., Васильев А.М., Хомейкина Н.М.

В п. 58, 60 и 61 постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Принимая во внимание указанные положения и изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований к наследникам, принявшим наследство Васильевой П.И. – Васильеву М.М., Васильеву А.М., Хомейкиной Н.М.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд учитывает, что наследственное имущество Васильевой П.И. состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой на момент открытия наследства составляла 991408 руб. 30 коп.

Также из материалов наследственного дела следует, что Васильева П.И. была застрахована по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ № в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Смерть заемщика была признана страховым случаем, в связи с чем размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам, составляет 58857 руб. 46 коп. На основании изложенного, указанная выплата входит в состав наследства.

Кроме того, Васильева П.И. была застрахована в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк». Смерть заемщика была признана страховым случаем, в связи с чем размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам, составляет по кредитному договору/карте от 27.02.2017 – 47036 руб. 96 коп., по кредитному договору/карте от 24.01.2017 – 45189 руб. 08 коп.

При этом из списка (реестра) застрахованных лиц ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а также иных материалов дела следует, что Васильева П.И. была застрахована на случай смерти и инвалидности на основании заявления от 24.01.2017 (счет карты №, страховая премия 45189 руб. 08 коп., дата начала страхования – с 01.12.2020) и 27.02.2017 (счет карты №, страховая премия 47036 руб. 96 коп.).

Сведения об уплате комиссии за организацию страхования также отражены в выписках по счету за 2017, 2018, 2019 и 2020 годы.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что Васильева П.И. на момент смерти была застрахована на случай наступления смерти по кредитному соглашению от 30.01.2014 № (счет карты №) в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Согласно Коллективному договору добровольного страхования жизни здоровья держателей кредитных карт ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 20.12.2012 № предметом договора страхования является страхование жизни и здоровья физических лиц – держателей кредитных карт ОАО «АЛЬФА-БАНК» (п. 1.1).

В соответствии с условиями договора страхования и на основании списков застрахованных, составленных по форме Приложения №2 к настоящему договору страхования страховщик обязуется при наступлении определенных в договоре страхования страховых случаев произвести страховую выплату независимо от сумм, причитающихся застрахованному по социальному страхованию и обеспечению или в порядке возмещения вреда (п. 2.3).

Согласно п. 3.1 Договора страхования объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного.

Страховым риском также является смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования данного застрахованного (п. 4.2.1 Договора).

П. 6.2 договора страхования установлено, что по риску «Смерть застрахованного» индивидуальная страховая сумма устанавливается по соглашению сторон единой (агрегированной) по каждому застрахованному и указывается в соответствующем списке застрахованных и не может превышать 500000 руб., как предусмотрено п. 6.4 Договора.

Согласно п. 10.1 договора страхования при наступлении страхового случая в отношении застрахованного по риску «Смерть застрахованного» страховая выплата осуществляется указанному в настоящем договору выгодоприобретателю в размере 100% индивидуальной страховой суммы, установленной по данному риску.

Как указано в Правилах страхования заемщиков кредитов от 20.12.2012 (Приложение №1 к Коллективному договору добровольного страхования жизни здоровья держателей кредитных карт ОАО «АЛЬФА-БАНК») выгодоприобретателем является одно или несколько физических или юридических лиц, назначенных страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховых выплат по договору страхования. В случае смерти застрахованного, если выгодоприобретатель не назначен, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного.

Выгодоприобретатель Васильевой П.И. назначен не был, в связи с чем выгодоприобретателями являются ее наследники.

Сумма страховой выплаты по указанному кредитному соглашению определена в размере 45189 руб. 08 коп.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были произведены выплаты страхового возмещения Васильеву М.М. в размере 15063 руб. 03 коп. и 15678 руб. 99 коп. 13.10.2021.

Таким образом, довод ответчика Васильева М.М. о том, что Васильева П.И. была застрахована по указанному кредитному соглашению, в связи с чем кредитное обязательство подлежит погашению страховой компанией, правового значения для разрешения данного спора не имеет, поскольку выгодоприобретателем Банк не указан, страховая выплата подлежит выплате наследникам, следовательно, входит в состав наследства.

Согласно представленным платежным поручениям, Васильев М.М. внес в уплату указанной задолженности 15100 руб. 22.10.2021.

В соответствии с положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, задолженность по кредитному соглашению подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В ходе рассмотрения дела истец требования уменьшил, просил взыскать задолженность по кредитному соглашению в размере 31027 руб. 37 коп. Указанная сумма учитывает внесенные Васильевым М.М. денежные средства в уплату задолженности.

Размер указанной задолженности ответчик Васильев М.М. не оспаривал. От иных ответчиков возражения относительно размера задолженности не поступили, как и контррасчет взыскиваемой суммы.

Сведений об иной рыночной стоимости принадлежащего Васильевой П.И. недвижимого имущества материалы дела не содержат.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Каких-либо доказательств, опровергающих данные обстоятельства, а также свидетельствующих о надлежащем исполнении Васильевой П.И. принятых на себя по кредитному договору обязательств, контррасчета по правилам ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца к ответчикам и взыскании с них в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору в заявленной истцом сумме 31027 руб. 37 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 131 руб., в пределах стоимости наследственного имущества в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.░░░, ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░.░░░, ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 30.01.2014 №, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░ ░░░░░░░ 31027 ░░░. 37 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 131 ░░░. ░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░