Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-741/2023 ~ М-477/2023 от 18.04.2023

УИД №

Производство № 2-№/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 2023 года г. Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Баранчикова М.Н.,

при секретаре судебного заседания Щербаковой М.Н..,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ставцевой ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Ставцевой О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.07.2018 г. между банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 41 000 рублей. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор 19.08.2020 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Таким образом, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 59 357 рублей 27 копеек, из которых: 42 937 рублей 93 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 11 697 рублей 95 копеек – просроченные проценты, 4 721 рубль 39 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. По изложенным основаниям истец просит взыскать со ФИО1 сумму задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 59 357 рублей 27 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 980 рублей 72 копейки.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, о причинах неявки суд не уведомил. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО3 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, пояснила, что указанной банковской картой пользовалась.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса (далее - ГК РФ) (в редакции, применимой к спорным правоотношениям) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения сторонами кредитного договора) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из ч. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ставцева О.В. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявкой о заключении договора кредитной карты, в соответствии с которым предложила банку заключить универсальный договор на условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявке. Акцептом является совершение банком, для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Своей подписью в заявлении-анкете Ставцева О.В. подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, и что онаа уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,77% годовых.

Судом установлено, что банк предоставил Ставцевой О.В. кредитную карту.

Согласно п. 5.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливает банком по своему усмотрению без согласования с клиентом.

В соответствии с п. 5.4 общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.

Согласно п. 5.6 общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются поставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно тарифам банка, являющимся неотъемлемой частью договора кредитной карты, беспроцентный период пользования картой был установлен продолжительностью до 55 дней, процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа составила 29,9% годовых, при снятии наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9%, комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9% годовых плюс 290 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа установлена тарифами в размере 19 % годовых.

В соответствии с п.5.7 общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке (п.5.10 общих условий).

Судом установлено, что с момента активации кредитной карты Ставцева О.В. пользовалась картой, производила оплату покупок, а также вносила денежные средства на карту.

При этом, свои обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты минимального платежа.

Согласно расчету/выписке задолженности по договору №, первая операция по карте была произведена ДД.ММ.ГГГГ, последняя оплата по карте произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Тарифами банка предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа в размере 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа в размере 19% годовых.

В связи с неисполнением Ставцевой О.В. своих обязательств по договору кредитной карты, банком в соответствии с вышеприведенными условиями Договора, были начислены штрафные проценты за неуплаченные в установленный срок суммы, установленные договорам.

В силу п.8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством, а также, в случаях выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке, если держатель не пользуется кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, в иных случаях по усмотрению банка. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Установлено, что, в связи с неисполнением Ставцевой О.В. обязательств по договору кредитной карты, в ее адрес был направлен заключительный счет, сформированный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая сумма задолженности составила 60 041 рубль 35 копеек, в том числе: кредитная задолженность в размере 42 937 рублей 93 копейки, проценты в размере 12 382 рубля 03 копейки, иные платы и штрафы в размере 4 721 рубль 39 копеек.

Однако задолженность в указанной сумме ответчиком ни в установленный 30-дневный срок, ни в дальнейшем оплачена не была.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 2 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по искам, о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании пункта 1 статьи 314 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2015 года), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что истец ДД.ММ.ГГГГ обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со Ставцевой О.В. задолженности по договору кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании со Ставцевой О.В. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 041 рубль 35 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что расчет задолженности Ставцевой О.В. по договору кредитной карты истцом произведен правильно, при отсутствии доказательств со стороны ответчика, свидетельствующих о погашении задолженности, а также иного расчета задолженности, суд находит требования истца законными обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ со Ставцевой О.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1980 рублей 72 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Ставцевой ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать со Ставцевой ФИО7 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. в размере 59 357 рублей 27 копеек, из которых: 42 937 рублей 93 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 11 697 рублей 95 копеек – просроченные проценты, 4 721 рубль 39 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать со Ставцевой ФИО8 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1980 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 01 августа 2023 года.

Судья М.Н. Баранчиков