Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4347/2023 от 26.07.2023

Гражданское дело № ******

В мотивированном виде решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

УИД № ******

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

    председательствующего судьи Лукичевой Л.В.,

    с участием представителя ответчика ФИО5 – ФИО6, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

    при секретаре ФИО3,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО12 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (далее - ТКБ БАНК ПАО) обратилось в Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга с вышеуказанным исковым заявлением.

    В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ТКБ БАНК ПАО на основании договора купли-продажи закладных № ****** приобрело у АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) закладные, удостоверяющие следующие права: права (требования) кредитора, возникшие на основании кредитных договоров, заключенных первоначальным залогодержателем (АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)) и заемщиками, существующие на дату перехода прав на закладные и права залогодержателя предмета ипотеки. Согласно п. 1.2 договора передачи прав, параметры каждой закладной с характеристиками, позволяющими идентифицировать каждую закладную и количество закладных, права по которым передаются по договору, указываются в реестре закладных, являющимся неотъемлемой частью договора (приложение № ******).

    На основании строки 574 реестра уступаемых закладных от ДД.ММ.ГГГГ, передаются права требования и право залогодержателя предмета ипотеки в отношении ФИО5, в соответствии с кредитным договором № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с «АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

    Заемщик о состоявшемся переходе прав был уведомлен по адресу, указанному в кредитном договоре.

    Таким образом, ТКБ БАНК ПАО приобрело все права требования и права залогодержателя предмета ипотеки по кредитному договору, а именно: права требования задолженности по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 983 334 руб. 44 коп.; права залогодержателя жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 111 кв.м., расположенного на 14 этаже в 19-этажном жилом доме (материал стен – кирпич), 2007 г.п., кадастровый № ******.

    В соответствии с п. 1.1 кредитного договора сумма кредита составила 8 000 000 руб. на срок 179 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. Процентная ставка по кредитному договору составляет 11,5% годовых (п. 3.1 кредитного договора). Размер ежемесячного платежа на дату заключения кредитного договора составляет 93 652 руб. (п.п. 3.3.8 кредитного договора). Кредит предоставлялся заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет № ******, открытый у кредитора на имя заемщика, не позднее 2 рабочих дней, считая с даты выполнения условий, предусмотренных кредитным договором. Согласно п. 3.2 кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту, подлежащего возврату (ссудной задолженности) ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Сторонами кредитного договора согласован периодический процентный период, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, с 11 числа каждого календарного месяца по 11 число следующего календарного месяца (п.п. 3.2 кредитного договора).

    Пунктом 4.1.7 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика застраховать риски причинения вреда жизни заемщика, потери трудоспособности заемщика в пользу кредитора, риск утраты и повреждения недвижимости, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор, риск прекращения права собственности заемщика на недвижимость на три года с момента приобретения недвижимости в собственность заемщика, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор. Также п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора установлена обязанность заемщика обеспечить непрерывность страхования всех рисков на период действия кредитного договора, в случае невыполнения такой обязанности, кредитор вправе увеличить процентную ставку за пользование кредитом, установленную п. 3.1 кредитного договора на 4% годовых начиная с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором заемщиком допущено нарушение п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора. Начиная с марта 2022 года заемщиком не осуществляется страхование указанных рисков, не представлены договоры страхования (полисы), в связи с чем, кредитором изменена процентная ставка на 15,5%.

    В случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных п.п. 4.1.1 и 4.1.2 кредитного договора заемщик (п.п. 5.2 кредитного договора) уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа.

    Согласно условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по кредитному договору в сроки и на условиях, предусмотренных этим договором.

    Конкретные суммы и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, были согласованы сторонами в приложении к кредитному договору – расчете полной стоимости кредита.

    В соответствии с условиями кредитного договора права банка как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками (залогодателями) в предусмотренном кредитным договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ. Так, согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной залогодержателю, квартира, принадлежащая ответчику на праве собственности, обременена ипотекой в силу закона (в обеспечение интересов банка по кредитному договору).

    Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, установленные условиями кредитного договора.

      В связи с тем, что заемщиком не оплачивается задолженность по кредитному договору, кредитор, на основании 4.4.1 кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ направил по адресу, указанному в кредитном договоре и по адресу местонахождения предмета ипотеки требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, что подтверждается отчетами об отправке с описью вложения. Согласно п. 6.14 кредитного договора любое уведомление кредитора считается полученным заемщиком на 10 рабочий день с даты его отправления.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед ТКБ БАНК ПАО по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 966 896 руб. 27 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 6 823 519 руб. 82 коп., задолженность по просроченным процентам – 97 091 руб. 12 коп., пени по кредиту – 35 998 руб. 66 коп., пени по процентам – 10 286 руб. 67 коп.

    Допущенные ответчиком нарушения являются основанием для полного досрочного истребования суммы кредита, процентов за пользование кредитом, сумм неустоек, предусмотренных кредитным договором и обращения взыскания на предмет залога.

    На основании изложенного, ТКБ БАНК ПАО просило взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору № ******-И от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 966 896 руб. 27 коп.; проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 15,5% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ; неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,06% за каждый календарный день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиками суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 034 руб. 48 коп.; в целях погашения задолженности ответчика перед ТКБ БАНК ПАО по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное жилое    помещение, принадлежащее ответчику на праве собственности, находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью 111 кв.м., расположенное на 14 этаже в 19-этажном жилом доме (материал стен – кирпич), 2007 г.п., кадастровый № ******, установив начальную продажную цену в размере 12 140 000 руб.

    Заочным решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО12 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, об обращении взыскания на заложенное имущество были удовлетворены. С ФИО12 ФИО2 (паспорт: серия 6711 № ******) в пользу публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ИНН: 7709129705) взысканы задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 966 896 руб. 27 коп., из которых: сумма основного долга – 6 823 519 руб. 82 коп., сумма просроченных процентов – 97 091 руб. 12 коп., сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов – 46 285 руб. 33 коп.; проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 15,5% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ; неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,06% за каждый календарный день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиками суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 034 руб. 48 коп. В целях погашения задолженности перед публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ обращено взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности ФИО12 ФИО2, находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью 111 кв.м., кадастровый № ******, с установлением начальной продажной стоимости в размере 12 140 000 руб.

    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца ТКБ БАНК ПАО – ФИО4 исковые требования уточнены: заявлено о взыскании с ответчика ФИО5 задолженности по кредитному договору № ******-И от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 106 412 руб. 46 коп.; процентов за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 15,5% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиком суммы основного долга по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ; неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,06% за каждый календарный день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения ответчиками суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом; расходов по уплате государственной пошлины в размере 49 732 руб. 60 коп.; в целях погашения задолженности ответчика перед ТКБ БАНК ПАО по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное жилое помещение, принадлежащее ответчику на праве собственности, находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью 111 кв.м., расположенное на 14 этаже в 19-этажном жилом доме (материал стен – кирпич), 2007 г.п., кадастровый № ******, установив начальную продажную цену в размере 12 140 000 руб.

    Представитель истца ТКБ БАНК ПАО в судебное заседание не явился, извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в направленном ранее ходатайстве об уточнении исковых требований представитель истца ФИО4 просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

    В направленных суду дополнительно письменных пояснениях от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ФИО4 указала, что ответчиком осуществлен платеж в размере 7 210 833 руб. 40 коп., таким образом задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ погашена в полном объеме.

    Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, извещен о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, направил для участия в деле представителя по доверенности.

    Представитель ответчика ФИО5 – ФИО6 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать, поскольку задолженность по кредитному договору на дату судебного заседания погашена ответчиком в полном объеме.

    Третьи лица ФИО7, ФИО9, ФИО9, ФИО10 и ФИО11 в лице их законного представителя ФИО9 в судебное заседание не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

    Суд, заслушав пояснения представителя ответчика ФИО5 – ФИО6, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

    Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

    Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО5 был заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 8 000 000 руб. на срок 179 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 1.1 договора) под 11,5% годовых (п. 3.1 договора), на цели приобретения 3-комнатной квартиры, общей площадью 111 кв.м., по адресу: <адрес>, стоимостью 11 500 000 руб. (п. 1.3 договора) (л.д. 36-38).

    По условиям кредитного договора, содержащимся в п. 3.3.8, п. 3.2.1, заемщик должен производить ежемесячное погашение кредита и оплату начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого (кроме последнего), рассчитанный на дату подписания договора, составляет 93 652 руб., 11 числа каждого календарного месяца.

    В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, в случае задержки заемщиком платежей заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа.

    Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в предусмотренном договором размере.

    В соответствии с п. 1 ст. 47 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное.

    Согласно п. 2 ст. 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

    Согласно п. 6.9 кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе полностью или частично уступить свои права и обязательства по договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций без согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) (продавец) и ТКБ БАНК ПАО (покупатель) заключен договор купли-продажи закладных № ******, в соответствии с которым продавец обязуется передать покупателю, а покупатель обязуется принять закладные, удостоверяющие следующие права продавца: права (требования) кредитора, возникшие на основании кредитных договоров, заключенных первоначальным залогодержателем и заемщиками, существующие на дату перехода прав на закладные; права залогодержателя предмета ипотеки (п. 1.1 договора). Параметры каждой закладной с характеристиками, позволяющими идентифицировать каждую закладную и количество закладных, права по которым передаются по договору, указываются в реестре закладных (приложение № ******), являющимся неотъемлемой частью договора (п. 1.2 договора) (л.д. 13-16).

    На основании строки 574 реестра уступаемых закладных от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-29), истцу ТКБ БАНК ПАО переданы права требования и право залогодержателя предмета ипотеки в отношении ФИО5, в соответствии с кредитным договором № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с АКБ «Абсолют Банк» (ПАО).

    Таким образом, ТКБ БАНК ПАО приобрело все права требования и права залогодержателя предмета ипотеки по кредитному договору, а именно: права требования задолженности по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ; права залогодержателя жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 111 кв.м.

    Заемщик о состоявшемся переходе прав был уведомлен по адресу, указанному в кредитном договоре (л.д. 30).

    Начиная с марта 2022 года заемщиком не осуществляется страхование рисков, предусмотренных п. 4.1.7 кредитного договора № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем кредитором изменена процентная ставка на 15,5% годовых.

    Ответчик ФИО5 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 31-34), выпиской по счету (л.д. 35).

    В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, банк направил в адрес заемщика требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50). Факт направления требования подтверждается почтовыми квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ, описями вложения, отчетами об отслеживании (л.д. 51-52).

    Согласно представленному истцом уточненному исковому заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО5 по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 7 106 412 руб. 46 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 5 982 742 руб. 94 коп., пени по процентам – 10 386 руб. 19 коп., пени по кредиту – 1 113 283 руб. 33 коп.

    Правильность расчетов истца у суда сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена.

    Между тем, ответчиком ФИО5 в качестве доказательств полного погашения задолженности по заявленному кредиту представлено письмо ТКБ БАНК ПАО от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ТКБ БАНК ПАО сообщает, что ссудная задолженность ФИО5 по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 руб. 00 коп., обязательства по кредиту исполнены в полном объеме, договор закрыт.

    Полное погашение ответчиком задолженности по кредиту также подтверждается направленными представителем истца письменными пояснениями от ДД.ММ.ГГГГ.

    С учетом изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с полным исполнением ответчиком обязательств по заявленному кредиту.

    При подаче искового заявления истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 49 034 руб. 48 коп., что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

ДД.ММ.ГГГГ истцом исковые требования были увеличены до 7 106 412 руб. 46 коп., в связи с чем размер госпошлины составит 49 732 руб. 60 коп., однако доказательств доплаты госпошлины в размере 698 руб. 12 коп. (49 732,60 – 49 034,48 = 698,12) суду не представлено.

    Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    В силу абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки подлежат взысканию с ответчика.

    Таким образом, с ответчика ФИО5 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 49 034 руб. 48 коп.

    Недоплаченная истцом государственная пошлина в размере 698 руб. 12 коп. подлежит взысканию с ответчика ФИО5 в доход муниципального образования «город Екатеринбург».

        На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░12 ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░12 ░░░2 (░░░░░░░: № ******) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» (░░░: 7709129705) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 49 034 ░░░. 48 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░12 ░░░2 (░░░░░░░: № ******) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 698 ░░░. 12 ░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░.

        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                  ░.░. ░░░░░░░░