Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1099/2022 ~ М-1108/2022 от 05.09.2022

Решение в окончательной форме 30 декабря 2022 года

Дело № 2-1099/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 декабря 2022 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Прилуцких И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Администрации МО г. Алапаевск о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Российский сельскохозяйственный банк» Свердловский региональный филиал к Администрации МО г. Алапаевск о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПВО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.08.2020, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 52 707,04 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 781,21 руб.

В обоснование иска указано, что 18.08.2020 между ФИО1 (далее заемщик) и ПАО «Совкомбанк» (Банк) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 39 261,66 руб. под 18,5 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Заемщик в период пользования кредитом исполняла свои обязанности ненадлежащим образом и нарушала индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.11.2020, на 26.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 646 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.11.2020, на 26.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 646 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 2 858,28 руб. По состоянию на 26.08.2022 общая задолженность по кредиту составляет 52 707,04 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 37 601,61 руб., просроченные проценты 8 748,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2 625,53 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 457,16 руб., неустойка на просроченные проценты 1 274,30 руб. Поскольку заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, то обязательства по кредитному договору № от 18.08.2020 входят в состав наследственного имущества умершей ФИО1 Представитель истца просит взыскать сумму задолженности в размере 52 707,04 руб. с наследников ФИО1, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 781,21 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне слушания извещен надлежаще, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечена Администрация МО г. Алапаевск.

Представитель ответчика Администрации МО г. Алапаевск, имеющей право принять выморочное имущество в виде спорного имущества, в судебное заседание не явился, как следует из письменного отзыва, поступившего в суд, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против удовлетворения исковых требований и просил принять решение по имеющимся в деле доказательствам.

Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика Мериняну М.В., представитель ООО «Национальная Заемная Микрокредитная компания» в судебное заседание не явились по неизвестным причинам, извещены о дате и времени судебного заседания надлежаще.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Российский сельскохозяйственный банк» Свердловский региональный филиал (далее - АО «Россельхозбанк») в судебное заседание не явился, судом бы извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представитель АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.05.2017, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 10 451,45 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 418,06 руб. В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 30.05.2017 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 27 846,58 руб. на срок до 30.05.2022 под 16,5 % годовых. Банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнил. Согласно поступившей в Банк информации, заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, кредит заемщика не был погашен и по состоянию на 16.11.2022 сумма задолженности составила 10 451,45 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 8 353,96 руб., проценты за пользование кредитом - 2 097,49 руб. Указанную задолженность в размере 10 451,45 руб. представитель истца просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 418,06 руб.

Поскольку в ходе рассмотрения дела по иску ПАО «Совкомбанк» к участию в деле в качестве ответчика привлечена Администрация МО г. Алапаевск, считать, что иск АО «Россельхозбанк» подан к Администрации МО г. Алапаевск.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 18.08.2020 между ПАО «Совкомбанк», выступающим в качестве кредитора, и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования – 39 261,66 руб., процентная ставка – 18,5 % годовых, сроком на 36 месяцев (л.д.10-11).

Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д.9).

В период пользования кредитом заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

На основании пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В силу пункта 3.2 Общих условий, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (л.д.13 оборотная сторона).

Из выписки по счету № RUR/000279847364/40№, открытому на имя ФИО1, следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО1 кредитных денежных средств в полном объеме, заемщик, воспользовалась предоставленным кредитом, но свои обязательства исполняла ненадлежащим образом – с нарушением сроков льготного периода кредитования, с ноября 2020 платежи в счет погашения задолженности ФИО1 не вносились.

Таким образом, заемщик нарушила условия кредитного договора и не исполнила принятые на себя обязательств, в связи с чем за ней образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Как усматривается из выписки по счету и расчета задолженности, просроченная задолженность по кредитному договору возникла с ноября 2020, по состоянию на 26.08.2022 задолженность заемщика перед ПАО «Совкомбанк» по данному кредитному договору составила в общем размере 52 707,04 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 37 601,61 руб., просроченные проценты 8 748,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2 625,53 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 457,16 руб., неустойка на просроченные проценты 1 274,30 руб.

Согласно материалам дела заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону, и открывается со смертью гражданина. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. ст. 1110, 1112, 1113, 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследнику наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. ст. 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу соответствующего заявления наследника, а также путем фактического принятия наследства.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных этим кодексом.

В соответствии с п. 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", согласно части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Согласно вступившему в законную силу решению Алапаевского городского суда Свердловской области от 12.08.2021 по гражданскому делу №, находящему в материалах наследственного дела №, заведенного после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа город Алапаевск и Алапаевский район Свердловской области ФИО2, иск ООО «Национальная Заемная Микрокредитная компания» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворен. В пользу ООО «Национальная Заемная Микрокредитная компания» в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, с Администрации МО г. Алапаевск взыскана задолженность по договору денежного займа № от 11.03.2020 за период с 11.03.2020 года по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 17 922 руб. 90 коп., из которых: сумма основного долга 15 883 руб., проценты за пользование займом 2 039 руб. 90 коп., судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 716,92 руб.

Данным судебным актом установлено, что в состав наследственного имущества после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, вошло имущество: земельный участок с кадастровым номером №, местоположение: <адрес>, кадастровая стоимость 70 088 руб.; земельный участок с кадастровым номером №, местоположение: <адрес>, кадастровая стоимость 57 975,75 руб.

Таким образом, установлено, что после смерти ФИО1 остались неисполненные денежные обязательства, а надлежащим ответчиком по заявленным требованиям о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору является Администрация МО г.Алапаевск.

Оставшаяся доля стоимости перешедшего к ответчику - органу местного самоуправления, наследственного имущества составила 109 423,93 руб. (70 088,00 руб. + 57 975,75 руб. – 17 922,90 руб. – 716,92 руб.).

Учитывая, что нарушение обязательств по погашению кредита нашло свое подтверждение, суд считает взыскать с Администрации МО г. Алапаевск в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от 18.08.2020, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в размере 52 707,04 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 37 601,61 руб., просроченные проценты 8 748,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 2 625,53 руб., неустойка на просроченную ссуду 2 457,16 руб., неустойка на просроченные проценты 1 274,30 руб.

Размер задолженности по спорному кредитному договору представленный истцом не оспорен, судом проверен, является математически верным и обоснованным, соответствует условиям договора, не превышает размера стоимости наследственного имущества умершей ФИО1

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 781,21 руб. Исковые требования ПАО «Совкомбанк» судом удовлетворены полностью, с учетом этого суд считает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 1 781,21 руб.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 30.05.2017 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 27 846,58 руб. на срок до 30.05.2022 по ставке в размере 16,5 % годовых.

Банк свои обязательства исполнил, денежные средства предоставил заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 30.05.2017 и выпиской по счету заемщика.

Как следует из п. 6 соглашения, ФИО1 обязалась погашать кредит ежемесячными дифференцированными платежами, с уплатой процентов за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита 10 числа каждого месяца.

На момент смерти заемщика обязательства по кредитному договору не исполнены. Согласно предоставленному банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному соглашению № по состоянию на 16.11.2022 составляет 10 451,45 руб., в том числе 8 353,96 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 2 097,49 руб. - проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности ответчиком Администрацией МО г. Алапаевск не оспаривался.

Оставшаяся доля стоимости перешедшего к ответчику - органу местного самоуправления, наследственного имущества составила 54 935,68 руб. (70 088,00 руб. + 57 975,75 руб. – 17 922,90 руб. – 716,92 руб. – 52 707,04 руб. – 1 781,21 руб.).

Учитывая, что нарушение обязательств по погашению кредита нашло свое подтверждение, суд считает взыскать с Администрации МО г. Алапаевск в пользу третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Российский сельскохозяйственный банк» Свердловский региональный филиал, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от 30.05.2017, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, в размере 10 451,45 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 8 353,96 руб., проценты за пользование кредитом 2 097,49 руб.

Размер задолженности по спорному кредитному договору представленный истцом не оспорен, судом проверен, является математически верным и обоснованным, соответствует условиям договора, не превышает размера стоимости наследственного имущества умершей ФИО1

Третьим лицом, с самостоятельными исковыми требованиями, понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 418,06 руб. Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» Свердловский региональный филиал судом удовлетворены полностью, с учетом этого суд считает взыскать с ответчика в пользу третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 418,07 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░ 6601002250, ░░░░ 1036600000348) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18.08.2020, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░ 52 707,04 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 37 601,61 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 8 748,44 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 2 625,53 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 2 457,16 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1 274,30 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 781,21 ░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░ 7725114488, ░░░░ 10277000342890) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░. ░░░░░░░░░ (░░░ 6601002250, ░░░░ 1036600000348) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 30.05.2017, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░1, ░ ░░░░░░░ 10 451,45 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 8 353,96 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 2 097,49 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 418,06 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░